如何降低鋼貿行業融資成本

廣東晶通公路工程建設集團有限公司 潘艷琴

如何降低鋼貿行業融資成本

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鋼材貿易屬于大宗商品的交易，這就導致鋼貿行業的資金需求量巨大，融資是鋼貿行業企業在經營發展過程中尤為重要的工作內容之一。本文就當前鋼貿行業的現狀以及融資渠道進行簡單分析，并就如何降低鋼貿行業的融資成本進行研究和探討，以期更好的促進我國鋼貿行業的發展。

鋼貿行業 融資成本 困境 渠道 措施

鋼材貿易屬于典型的資金密集型產業，這就要求企業在進行鋼貿活動時需要投入大量的資金，而融資是鋼貿企業獲取資金的重要渠道之一。然而，隨著近些年來鋼鐵市場飽和以及鋼鐵行業市場競爭環境的惡化，導致鋼貿行業在進行融資活動時遇到了諸多的困難，迎來了“嚴冬季節”。如何降低融資成本，提高企業效益是當前鋼貿行業的重要任務。下面，文章就鋼貿行業融資的相關情況進行簡要的分析和探討。

一、鋼貿行業的困境

目前，我國鋼貿行業的經營狀況不景氣，面臨著諸多的困難和壓力，具體表現在：

(一)鋼貿行業的外部環境惡化

近幾年來，受到國家相關經濟政策的影響，我國的鋼材市場呈現低迷狀況，導致與之相連的鋼貿行業的經營效益不佳，使得在申請銀行融資貸款時的困難加大。再加上許多企業負責人紛紛“跑路”以及出現的少數重復質押、虛假抵押等影響企業信譽的問題，更給本就困難的銀行融資活動雪上加霜。

(二)鋼貿企業的自身缺陷

目前，我國的鋼貿行業在鋼材的經營銷售鏈條中處于中介地位，其交易的模式多是由上游的鋼鐵企業決定，盈利模式單一。且由于大部分鋼貿企業屬于中小民營企業，其內部管理模式簡單粗放，經營模式也多為現貨貿易業務和自營代理貿易業務兩種，一旦發生資金鏈斷裂等風險，就容易對企業經營造成致命的打擊。

(三)銀行授信存在較大困難

在我國的鋼貿行業中，中小型企業占據絕大部分，而銀行在對企業進行貸款服務時，為了規避風險，會遵循長期以來的慣例對中小型鋼貿企業通過抵押貸款方式放貸。然而由于這些企業的經營規模較小，固定資產價值較低，因而銀行貸給企業的資金也就相對較少，有些甚至是不予貸款，這就嚴重限制了中小型鋼貿企業的發展。再加上國家實行銀根緊縮的宏觀經濟政策以后，商業銀行的貸款回收力度增大，無疑更加劇了中小型鋼貿企業的資金困難。

(四)鋼貿行業存在多頭資金擠壓問題

鋼貿企業在進行鋼材的交易時，首先要向上游的鋼鐵企業訂貨，但需要貨款全額到賬后才會獲得鋼材。鋼材收貨后需要進行庫存，而占用的資金則由鋼貿企業自行承擔。在銷售鋼材時，則是先發貨，用戶驗貨合格后才會付款，并且經常遇到拖欠墊資問題，其間產生的利息也是由鋼貿企業承擔的。這就導致鋼貿企業在經營過程中受到多頭資金的擠壓，需要大量的現金流作支撐，無疑給企業的經營增加了巨大的困難。

(五)鋼貿行業市場秩序缺乏規范化管理

自改革開放以來，我國的市場經濟雖然取得了巨大的成績，但鋼貿行業的成熟度不足，仍然處于粗放式發展時期，其法律法規不完善，市場管理不規范，行業制度不健全，導致行業內企業間的市場競爭存在無序性和混亂性，嚴重的甚至長期處于惡性競爭的循環。大部分鋼貿企業缺乏較強的資源整合能力和流通綜合服務能力，企業的整體實力不強，導致融資成本的提升。

二、鋼貿行業的融資途徑

外部融資是鋼貿企業資金的主要來源，目前，我國的鋼貿行業在進行融資時，其主要的融資途徑有以下幾種，具體表現在：

鋼貿企業獲得銀行對其的直接貸款。這種方式多是銀行在政府經濟政策指導和調控的要求下進行的。

鋼貿企業向銀行申請動產質押監管貸款。這一方式是鋼貿企業融資的常見形式，即鋼貿企業以自有鋼材作為質押物品，向銀行提出貸款融資。

鋼貿企業同鋼鐵企業、銀行進行三方合作融資。這種方式指的是鋼貿企業同銀行進行約定，將企業在鋼鐵企業訂購的鋼材（未到貨）作為質押物，并在交納一定的銀行保證金后，獲得銀行的融資貸款。

鋼貿企業之間的聯合擔保融資。這種方式就是多個鋼貿企業之間進行相互的擔保，從而形成一個相對安全的擔保圈，以便于獲得銀行融資貸款。

民間借貸融資。這種方式的比例較小，且目前國家對民間借貸行為缺乏明確、完善的法律規定和保障手段，其拆借資金通常不受法律保護。

三、鋼貿行業融資成本的降低措施

針對當前我國鋼貿行業的融資困難，在今后的發展過程中，政府及鋼貿企業可以通過采取以下幾個方面的措施來降低融資成本，提升鋼貿行業的經濟效益。具體措施如下：

(一)政府要加強對鋼貿市場的管理和監控

政府相關主管部門要結合我國當前的鋼貿市場情況，積極的制定相關法律法規和政策制度，明確鋼貿行業的經營資質，規范行業內的市場競爭，調整鋼貿企業同鋼鐵企業以及下游用戶之間的正規關系，加強鋼貿行業的產業布局，促進其多元化、集團化的發展速度，并在稅收和金融方面為中小型鋼貿企業設立專項扶持資金和優惠政策。同時，政府還要進一步加強解決行業內出現的擠壓價格效益情況，從而營造一個更加規范、健全、良性的融資環境。

(二)鋼貿企業要加強自身實力建設

鋼貿企業要結合當前我國的經濟發展形勢，積極進行產業結構調整，創新經營模式，加快企業轉型。可以根據自身情況進行縱向擴展，即向上可進行產品定制加工、訂單式采購等，向下進行定制剪切、點對點配送服務等，從而逐步發展成集合加工、信息、管理、金融、服務等于一體的全方位、一站式綜合性鋼鐵貿易服務企業。同時，鋼貿企業還要加強對內部財務制度的完善，積極引進現代化的企業管理制度和模式，尤其是中小型企業，必須要轉變思想觀念，摒棄過去傳統的家族式經營模式，積極建立和完善內控制度，規范會計管理和核算，嚴格財務報表和審計，加大企業在管理、業務、財務等方面的透明度，不斷提高財務人員的專業素質和業務水平，從而更好的規范和控制企業的資金運用，達到降低融資成本的目的。

(三)加強同銀行間的良好合作

鋼貿企業必須要著重加強自身的信用建設，在借貸融資時做到遵紀守法、誠實守信，堅決避免和杜絕虛假質押、擔保造假等不良違法行為，提高企業信譽和可靠度，從而同銀行間建立其彼此間良好的互信關系。同時，銀行不信任鋼貿企業，不愿意借貸給鋼貿企業的另一個原因就是社會報道中出現的一系列有關鋼貿企業的惡性事件和不良信息，導致銀行用“有色眼鏡”看待鋼貿行業，對所有企業“一棍子打死”。這時，就需要企業積極、深入的同銀行進行良好的信息交流和溝通，積極配合銀行排查，從而爭取最大限度的銀行融資額度。

(四)積極拓展多種融資渠道

面對當前復雜、嚴峻的鋼貿市場形勢，鋼貿企業必須從自身實際出發，積極尋找和拓展融資渠道，多管齊下、多方借力，從而有效降低融資成本和資金風險。其融資渠道主要包括有：

“抱團”融資。即通過多家企業互保互聯的“抱團”方式，利用所產生的杠桿效應取得較大的貸款資金，并且有效分散了企業所承擔的貸款風險，降低了融資的成本。

上市融資。對于一些實力雄厚、規模較大的鋼貿企業，可以通過買殼上市、借殼上市或IPO等多種方式讓企業上市，從而獲得較大數額的融資。

拓展倉單及動產質押融資。這一方法適用于具有標準倉單或存有大量鋼材的鋼貿企業。倉單質押的短期融資性高，適用于小型鋼貿企業，而動產質押則一般適用于大中型鋼貿企業。

四、結束語

鋼貿行業是上游鋼鐵企業和下游各消費企業之間的重要橋梁和紐帶，它的經營效益直接關系著整個鋼鐵產業鏈以及其他相關產業的生存和發展。因此，面對當前鋼貿市場的“嚴冬”時期，各企業必須要積極加強自身實力建設，拓展融資渠道，從而有效降低融資成本，幫助和推動企業進一步發展。

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10.16266/j.cnki.cn11-4098/f.2015.11.077