論企業如何有效的運用金融工具

長嶺縣教育印刷廠 夏同一

有數據顯示，全國各類中小企業占企業總數的95%以上，其產量占GDP的55.6%，稅收占全國稅收總收入的46.2%，提供了75%的就業機會。可見企業在我國經濟發展中的地位，因此如何有效的運用金融工具促進企業發展，是當前的企業家們重點考慮的問題。

一、金融工具的種類

金融工具即在金融市場中可交易的金融資產。具體來講，金融工具指的是人們可以用它們在市場中尤其是在不同的金融市場中發揮各種“工具”作用，以期實現不同的目的。比如：企業可以通過發行股票、債券達到融資的目的。股票、債券就是企業的融資工具等。以上這些也就是日常生活中常見的幾種金融工具。首先是法定貨幣符號，在現代社會中主要包括兩部分，紙幣和銀行存款。銀行存款可以看做是銀行的負債，相比紙幣而言，其流動性較差。有價證券在生活中應用的范圍也較廣，如一些商業性質的票據、憑證、股票等，該類性質的金融工具通常是作為法定貨幣符號的載體而存在。再者是存在與個人之見，個人與企業之間或企業之間的債務，包括長期借款、短期借款，如何銀行之間建立的債務關系等。一年以上的成為長期債，一年以下的成為短期債。最后隨著經濟全球化進程的加快，很多上市企業在國外都有子公司。資金往來在所難免，因此外匯交易也是現今重要的一種金融工具。企業中存在著很多種金融工具，合理運用金融工具對于企業的發展和建設具有重要意義，因此需要認真了解這些金融工具的特點，在掌握他們的基礎上，才能更加高效的使用。首先金融工具具有償還期，無論是傳統的貨幣，還是和他人之間的債務關系，在達到償還期之前，必須結清。否則會使得自己的信譽受損，尤其是和銀行相關的信譽記錄。再者是流動性，各類金融工具都具有一定的流動性，其中紙幣的流動性最大，其他類型工具的流動性都受到一定程度的限制，如銀行的存款，尤其是非活期存款，若在期限之前打破其流動性，則需承擔一定的折扣損失。最后是風險與利益并存，其中股票是最明顯的例子，一個人可以憑借股票一夜暴富，但它也能讓你傾家蕩產。因此如何合理運用好金融工具，減少其風險性，從而為企業創造最大的經濟收益是廣大企業經營者最為關注的問題。

二、企業在運用金融工具時存在的問題

(一)機械設備的不支持

筆者通過調查研究發現，在企業日常的運營中，每天的資金流動量也是巨大的，包括日常開銷、外匯交易等、其中隨處可見金融工具的影子，但是大多數公司在運營時都會存在一個普遍性的問題，那就是資金周轉不周，除了與企業當前營銷的業務量有關外，筆者認為還有一個重要原因，那就是企業和金融運營有關的機械設備的缺乏，捆鈔機、扎把機、測把機、點鈔機、保管箱、紙幣清分包封流水線等系列設備，都是金融企業不可缺乏的。但是隨著金融設備的更新換代，而企業的設備卻沒能跟隨市場的變更潮流，使得很多設備的功能未能得到開發，直接導致了企業整理工作效率的下降。

(二)人力資源的薄弱

如果說機械設備是一個企業重要的硬件設備，那么人力資源則是重要的軟件設施。綜合性人才的建設是企業發展的前提條件，如果沒有雄厚的人才資源做支撐，諸如機械設備、企業資金等這些硬件設施便不能最大程度上發揮它們的作用。一方面，一些企業的金融工作者并非科班出身，尤其是上世紀遺留下來的產業，這些基層工人，他們的基礎知識不過關，專業知識則更是薄弱。尤其是一些年紀較長的工人，他們雖然經驗豐富，但是隨著現代化科技的發展，金融科技的更新速度也逐年加快，他們原有的知識根本不能適應時代的發展，也不足以支撐先進的工作難度和強度。其實，在很多企業中還存在著另一個極端，一些剛剛就職的新員工，他們雖然基礎知識比較扎實，但是卻缺乏實際工作經驗。這要歸咎于他們大學期間的學習狀況，沒有將時間合理的分配好，在學習專業知識的過程中，忽略了個人能力的鍛煉與培養。在加上企業上下人員眾多，不可能對每位員工都做到嚴格的培訓與管理，在應聘時也是如此。因此人力資源的薄弱是影響企業發展的重要難題，加快人才建設，才能更好更快的掌握金融工具的使用，開發與挖掘其顯著功能，為企業創收牟利。

三、如何有效的運用金融工具

(一)及時進行設備的革新

為了跟隨時代發展的腳步，追趕市場運營的新形勢，要求企業在金融設備上做一番改進，有了設備的支撐，也為更好的使用金融工具提供了條件。具體來講，首先，企業需要及時跟進市場的營銷狀況，并根據企業運營的需要，購置功能更加強大、操作更加智能化的金融設備。再者購買金融工具的耗資較大，因此企業要適當增加購置設備的資金分配，保障資金的流動運行。

(二)加強人力資源建設

在完善好硬件設施的基礎上，需要做得便是更新軟件設施，加強人才建設，為金融工具的開發與利用創造有利的前提條件。一方面要加強專業基礎知識的學習，這要求計劃從事企業金融的學生，在大學期間就要做好準備，將會計學、國際金融與貿易等專業課和計算機、統計學、英語等邊緣領域的課程掌握好，為日后的活學活用打下基礎。再者還要合理的分配時間，并充分利用好寒暑假的時間，如到一些相應的金融企業進行短期的實習，不僅可以將自己專業知識運用到實踐中，還可以為日后的工作累計經驗。當然，除了個人方面的努力外，企業還可以為員工創造一些有利條件，如開辦一些培訓類的講座或課程，選擇性的將金融知識進行講解，并可以提供一個供員工之間交流溝通的平臺。此外，對于資金比較充足的部門可以考慮將一些優秀的員工送到國外學習，因為就目前來看，在金融領域，我國與西方發達國建之間還是存在很大差距。因此企業可以以人才交流為媒介，實現科學技術、經營理念的交流溝通。

四、應用實例探究

為了驗證該項理論的可行性，筆者對一個經濟開發區的兩個金融企業進行了長期跟進調查，二者僅在金融工具的使用上差別較大，而其他方面則不相上下。其中一個企業在金融工具的運用上比較現代化，表現為工具種類多，機械設備先進等，而另一家企業則相對閉塞許多。通過兩年的調查，筆者從兩個企業的年銷售額，業務量等方面進行比較發現，無論是所接受業務，企業資金流動速度和數量等方面，前者的發展都優于后者。并且在金融行業中，這并不是個例，很多類似的企業也存在這種情況。這也在實踐的角度說明了金融工具對于企業發展的重要性。

五、結束語

通過上述的簡單介紹，可以基本明確在企業經營中常見的金融工具，如貨幣、債券、存款等等。雖然現階段我國的金融行業在發展與革新上遇到很多問題，如人才、設備的不支持，信貸危機的影響等，但是通過分析現狀，并總結先前的經驗教訓，從客觀角度進行改善，這些問題還是可以得到解決的。到那時，金融工具在企業上的應用會更加如魚得水。

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