菏澤市農村土地承包經營權流轉中金融介入情況調查

中國人民銀行菏澤市中心支行　王志華　許加宏　張小素

菏澤市農村土地承包經營權流轉中金融介入情況調查

中國人民銀行菏澤市中心支行王志華許加宏張小素

摘要:農村土地承包經營權流轉的市場化離不開金融的支持與參與。本文以菏澤市為例調查分析了當前農村土地承包經營權流轉中金融介入的主要模式、存在的問題，并在此基礎上提出相關政策建議。

關鍵詞:農村土地承包經營權流轉金融介入

據菏澤市農業局不完全統計，2013年，菏澤共流轉土地面積104.4萬畝，占全市耕地面積的8.4%；菏澤農村合作組織個數為2584個，比上年增長116.6%，參與農村合作組織的戶數為167217戶，比上年同比增長27.73%。截至2014年6月末，菏澤各金融機構共發放涉農貸款943.96億元，占各項貸款的比例為70%。但從調查數據看，仍有近80%的調查對象反映有信貸需求，75%的調查對象希望能夠獲得銀行長期信貸支持，農村金融供需不平衡現象仍較嚴重。

一、當前菏澤市農村土地承包經營權流轉中金融介入典型模式

當前菏澤市農村土地承包經營權流轉中金融介入的典型方式有以下3種：

(一)個體農戶主導型下農戶聯保貸款

協會聯保貸款是銀行向協會會員發放的，由會員組成聯合擔保貸款小組，共同出資設立風險擔保金，并相互承擔連帶責任的貸款，其模式可簡化為“行業協會+保證金+銀行信貸”。截至2014年6月末，農戶聯保貸款余額為29.24億元，在一定程度上滿足了農戶生產經營的小額資金需求。

(二)村集體主導型下土地承包經營權抵押貸款

東明縣開展的“林權抵押+保險”抵押貸款創新模式，通過資產評估、登記、保險等風險分擔機制，有效地解決了銀行與林農之間由于信息不對稱導致的貸款交易成本和信貸風險問題，較好地解決了農村信貸市場上銀行與林農之間信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險問題。

(三)龍頭企業主導下產業鏈融資模式

單縣農行針對轄內山東六和集團有限公司經營模式，創新開辦龍頭企業帶動農戶發展的新模式貸款—“六和”產業鏈農戶貸款，即“普惠擔保＋產業鏈農戶”貸款。單縣農行作為菏澤轄區內唯一發放此模式貸款的分支機構，目前已獲批準擔保合作貸款額度為4000萬元，共審批通過39戶，金額1440萬元，目前余額29戶，金額1105萬元。

二、當前菏澤市農村土地承包經營權流轉金融介入存在的問題

(一)中介組織不完善，信息功能無法有效發揮

菏澤農村土地流轉的市場中介機構匱乏，金融中介功能嚴重缺位，在一定程度上制約了土地使用權配置的市場化進程。

(二)定價機制不完善，土地流轉交易價格扭曲

由于缺乏農地市場定價基準和科學的農地價格評價制度，導致入市土地不能真實反映土地的供求關系，價格信息失真，市場效率喪失。

(三)風險分散功能缺位，風險分擔機制不健全

當前農業保險發展緩慢，專業金融信用擔保機構欠缺，使農地抵押擔保制度難以建立，抑制了金融對農地流轉的支持與農村土地流轉的需求。

(四)金融服務欠缺，金融的功能無法有效發揮

當前農貸資金范圍的局限性和信貸品種的單一遠遠不能滿足土地流轉后農業對金融的需求；金融服務方式和清算效力等方面的欠缺也影響了資金的周轉和使用效率。

三、相關政策建議

(一)創新農地金融介入模式，滿足不同主體信貸需求

(1)深入推進農地承包經營權流轉抵押貸款。發揮政府在農村土地承包經營權流轉中的組織作用。包括對土地進行確權、頒證并予以登記、變更等；鼓勵金融機構在平衡收益和風險的基礎上對其發放貸款，并暢通信貸發放、退出機制。

(2)深入推進農戶聯保貸款，滿足一般農戶的消費性需求。大力發展小額信貸、規范發展民間金融等，以滿足一般農戶的消費性需求。

(3)在合適地區適時推進農村土地證券化。土地證券化模式可以充分運用了證券市場籌資規模大、成本低的特點，可以大大降低籌資成本，補充農業發展資金。

(4)創新開展農村土地信托業務。土地信托模式實現了土地三權的徹底分離，有利于調整土地結構，提高土地利用規模和效益，提高土地資源配置效率。

(5)借鑒開展農村土地BOT。農村土地BOT也即特定的項目公司與相關組織（機構）簽訂特許經營權協議作為融資的基礎，由項目公司負責規劃、融資、建設項目。BOT模式適用于土地面積較大，未來現金流穩定的項目。

(二)完善配套設施，為農村土地流轉提供服務保障

(1)構建多層次農業保險機制，促進農地流轉的穩定。可以考慮成立專門的農業保險公司或農業保險基金，用于抵御較大的農業災害事故，補貼商業性保險公司所從事的農業保險。

(2)加快建立完善土地承包經營權流轉市場。建立起農村土地經營權的交易市場、土地經營權價值評估制度并完善農村土地承包經營權流轉的監督管理機制，促進農地合理、科學流轉。

(3)積極培育信用文化，逐步改善農村金融生態環境。建立完整、系統的農戶、中小企業征信體系，通過不斷加強農村金融生態環境建設，不斷改善農村信用環境，引導信貸資金進入農村信貸市場。

參考文獻:

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[3]林樂芬,趙倩.推進農村土地金融效應[J].上海金融,2009年第2期