淺議建立合理的企業醫療保險機制

山東省諸城市社會保險事業管理中心 王薇

企業醫療保險主要是用人單位和職工共同參加的一種社會保險，按照用人單位和職工的承受能力確定參保人員的基本醫療保障水平，這對于保障企業職工的合法利益有著十分重要的作用。事實也的確如此。現代社會，人們面臨著生活壓力大，生活節奏快，人口老齡化的狀況。要想大大降低這種心理擔憂，就必須讓職工吃一顆“定心丸”，消除后顧之憂。而這個“定心丸”就是面向廣大職工的企業醫療保險。

一、我國醫療保險制度的特征

我國是一個發展中國家，特有的基本國情決定了社會保險制度的獨特性和必要性。

(一)非市場性特征

由于我國計劃經濟根基太深，以至于改革開放幾十年后，社會生活中仍然存在計劃經濟時代的某些端倪。長期以來，我國的醫療資源就處在這樣一個尷尬境地。顯然，這導致了嚴重的社會問題，最嚴重的當屬資源使用效率太低，平均主義的使用方式給社會帶來巨大危害。

(二)差別化特征

長期以來，城鄉二元結構一直存在于社會生活中。不僅導致了城鄉差距的擴大，而且出現了各種公共資源配置不合理的情況。在這種制度影響下，社會資源的享受對象、范圍方面都出現了重大差異。對居民身份的區別對待阻礙了人力資源的配置和合理流動。

(三)二元化城鄉醫療保險結構

受我國社會結構特點與經濟發展水平的影響，我國經濟結構的二元性特征非常明顯。醫療保險制度中就有體現。城市醫療制度中存在公費醫療的政策，資金來源是國家財政包攬，個人不需要支付費用；而企業醫療保險則是由企業與個人共同承擔費用，作為資金的共同來源。由此可見，二元化結構對城鄉職工的權益保障產生了多大的阻礙。

二、我國企業醫療保險機制存在的問題

(一)企業對醫療保險機制的建立重視不足

很多企業缺乏長遠目光，只看重眼前利益，對于職工醫療保險問題采取了沉默態度。殊不知，企業的發展是在員工的努力中實現的。如果職工的個人利益得不到圓滿的解決，他們如何對企業產生信任，又如何團結一致、勤奮努力呢。但是，很多企業管理者并沒有弄明白這個道理。

(二)醫療保險落實存在問題

鑒于相當一部分企業員工的法律意識比較淡薄，因而對醫療保障機制的認識不足和維權意識不高。當他們遇到工作事故的時候，往往難以獲得相關的醫療保障。這也使得企業職工對企業醫療保險產生懷疑，從而不信任企業，這對企業信譽是種巨大的貶低。另外，也因缺少相對完善的醫療保障執行機制，企業員工的合法利益無法得到保障。

(三)參保人員異地就醫困難

目前，醫療保險制度對異地就醫這一塊沒有從制度上提供便利，參保人員一旦出了參保地，哪怕是到異地的醫保定點醫院就診，他的醫保卡也不被認可。如果要住院治療，就得辦理程序復雜的轉診轉院手續，同時報銷比例降低，出院時還不能在就診的異地醫院直接報銷結算。醫保制度的不完善使得參保職工的權益無法得到有效落實。

三、建立企業醫療保險機制的必要性

(一)國有企業改革的需要

市場經濟下，現代企業制度被推行，減輕企業職工的負擔也是企業改革的需要之一。給下崗分流職工提供基本醫療保險是做好安置撫慰工作的良好舉措。擴大在職職工的醫療保險范圍，保障所有職工的基本醫療服務，才能讓職工專心就業，也才能推動國有企業改革繼續進行。

(二)社會主義經濟體制的要求

要建立市場經濟運行體制，就需要保證企業職工的合法權益被重視、被認可。得到職工的信任和衷心維護，企業就有了前進的力量和斗志。人們才會認識到社會主義市場經濟體制是有利于社會發展的好體制，才會消除抵抗心理。這樣，企業發展大有希望。

(三)提高職工健康水平的方法

一直以來，“看病難”都是老百姓的共識。要想早日過上小康生活，擴大醫療保險和救助范圍成為眾望所歸。由此，企業可通過滿足職工的醫療服務要求來提高職工的健康水平。這樣既贏得了職工的心，也能提高企業的凝聚力，最終是促進了自我的發展。

四、如何建立合理的企業醫療保險機制

(一)提高企業對醫療保險機制的認識

作為企業的管理者，應該充分認識到醫療保險機制對于維護企業員工的合法利益所發揮出的作用。一方面努力扮演好自己的角色，另一方面組織協調好醫院和患者之間的利益關系，保證醫療保險機制確實能對職工的利益發揮保護作用。

(二)增強對企業醫療保險機制的監督

一方面需要監督企業醫療保險繳納情況，防止企業出現不繳、漏繳現象。同時，企業應該積極幫助職工報銷事故費用，減少拖欠行為。另一方面舉報醫療壟斷現象，杜絕一些醫療機構濫用治療方案。提高醫療機構的行為規范，以維護職工治療的權益。

(三)規范醫療保險機制內容

企業應盡量擴大醫療保險的范圍，為企業員工爭取最大程度的利益政策以及提供最大程度上的保障。對一些重大疾病最好規定最大限額，以此制定企業醫療保障的標準，這樣既可以發揮企業的最大救助能力，同時，也是協調企業和職工之間關系的明智選擇。

(四)建立健全醫保制度

要將醫療保險制度建設提高到立法的層面上，全國性的醫療保險法規的出臺，可以督促企業醫療保險制度順序進行。同時，這也要求醫療保險形成一個完整的體系，如此，制定的法律更能得以推行。

企業職工是企業發展的主要推動力，所以，企業要充分認識到職工的重要性。給職工購買醫療保險，不僅是對他們身心安全的安撫和保障，同時，也是對職工個人價值的肯定。廣大職工會在這種個人激勵中形成一種凝聚力和向心力，甘心為了自我實現和企業長遠發展貢獻力量。試問，這樣的企業如何不壯大、不強大起來呢。

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