淺議電子商業匯票系統運行現狀

國網湖北省電力公司 鄧樂

一、電子商業匯票業務發展現狀

電子商業匯票作為一種新的票據形式，是紙質商業匯票的升級和補充，具有結算功能和融資功能。近年來，電子商業匯票業務量持續增長。但因金融機構推廣力度不夠，企業認知度不高等原因，電子商業匯票推廣應用遠未達到預期效果，其優勢也未得到充分發揮。

(一)金融機構電子商業匯票開通率不高

因受商業利益的影響，銀行重貸款業務輕匯票業務，部分二三線城市開通電子商業匯票業務的銀行占比不到三分之一甚至更低，部分銀行機構只是嘗試性的開通了ECDS業務的功能。電子商業匯票不能在銀行全覆蓋，直接阻礙了電子商業匯票的推廣應用。

(二)電子商業匯票業務量遠低于紙質商業匯票

目前電票與紙票并存，但電子商業匯票的業務量明顯偏低。2014年，電子商業匯票系統出票84.49萬筆，金額31 298.55億元；全國共發生票據業務5.78億筆，金額269.99萬億元。電子商業匯票業務量雖逐年增長，但占全部票據業務的比例一直都維持在較低水平。

(三)電子商業匯票的流通性欠佳

目前，ECDS系統轉貼現報價系統尚未開通，現階段的轉貼現報價只能線下人工詢價，部分地方性城市商業銀行、農村商業銀行、農信社等未開通電子商票業務，限制了電子商票的流通和貼現。此外，缺少信貸政策的支持和激勵，也在一定程度上影響了參與主體開展電票業務的積極性。

二、推廣使用電子商業匯票系統面臨困境的原因分析

(一)電子商業匯票系統不完善

電子商業匯票業務的發展首先要求銀行等金融機構要提供完善的軟硬件系統支持，目前，ECDS系統主要存在三個問題：一是人民銀行缺乏統一的指導性意見，商業匯票系統未能實現銀行及營業網點的全覆蓋，基礎配套設施不到位；二是電子商業匯票系統缺乏統一的接入方案，各商業銀行網上銀行建設滯后且界面差異較大，不同銀行間轉賣票據時，時有系統不通的現象，致使交易無法完成；三是操作系統缺乏人性化設計，部分銀行電子商業匯票業務客戶端設計不直觀，客戶登錄系統操作步驟多、手續麻煩。

(二)銀行推廣電子商業匯票業務力度不夠

一是推廣電子商業匯票缺乏動力。承兌匯票手續費一般按匯票票面金額的萬分之五計收，辦理商業匯票的利潤遠低于貸款，出于經濟利益的考量，銀行管理層、客戶經理不愿推廣電票。二是宣傳培訓力度不夠，缺乏對銀行從業人員及企業財務人員的系統培訓。現階段銀行的宣傳僅停留在標語橫幅上，對電子商業匯票系統缺乏深入認知和思考，部分客戶經理對電子商業匯票系統的理解也停留在理論和制度層面，對電子商票的功能、推廣要點等認識不清，難以承擔向客戶拓展電子商票業務的職責。

(三)企業對電子商業匯票的認知度低

一是質疑電子商業匯票的安全性，電子商業匯票業務與企業網銀綁定，而網銀安全事件時有發生，一些企業擔心會造成企業的資金損失，因此仍采取落后的手工支付方式，不愿開通企業網上銀行；二是質疑電子商業匯票的流通性，電子商票的轉讓貼現要求上下游企業都要開通ECDS系統，由于上述種種原因，電子商業匯票不能像紙票一樣順暢流通，影響到大企業和上游企業使用電子商業匯票的積極性。三是質疑ECDS操作的便利性，因缺乏必要的培訓和嘗試，加之企業財務人員素質參差不齊，部分企業財務人員存在畏難情緒，從而抵觸電子商業匯票系統。

三、促進電子商業匯票系統快速發展的建議

為全面推廣電子票據的使用，促進電子商業匯票系統健康快速發展，當前應重點做好以下幾方面工作:

(一)加大輿論宣傳和推廣力度

人民銀行要作為牽頭單位，統籌做好宣傳推廣工作。要依托網絡媒體建立電子商業匯票宣傳專欄，開展高密度的媒體集中宣傳，提高社會認知度；各銀行要通過發送業務資料、張貼宣傳材料、組織辦班輔導、提供業務體驗等方式，擴大電子商業匯票業務影響力，通過把電子商業匯票宣傳與綜合營銷、客戶培育、人員培訓等工作結合起來，發揮金融產品與服務的鏈式效應；通過產品推介、服務對接等形式，篩選重點推廣企業，加強對行業龍頭企業、重點企業使用電子商業匯票的營銷，發展一批示范作用較強的客戶，為電子商業匯票業務持續增長打下基礎。

(二)加強應用引導和配套建設

人民銀行要總結推廣應用經驗，促進電子商業匯票業務迅速健康發展。一是要在國家層面上出臺加快電子商票發展的措施，強制性要求所有銀行所有營業網點必須開通電子商業匯票業務，對部分地方性商業銀行要加強輔導，強化監督，打破電子商票流通中銀行主體受限的瓶頸。二是提供統一的系統接入方案，減少銀行間的差異，力爭做到各銀行界面一致、操作相同。三是在政策方面要給予更多優惠和傾斜，比如降低電子商業匯票手續費率，在再貼現政策上給予更多資金配套，引導企業和商業銀行使用電子商票的積極性。四是選擇并鼓勵一些處于產業鏈核心地位的企業及資金實力雄厚、符合國家信貸扶持政策的重點企業、集團公司簽發、收受、轉讓電子商業匯票；落實推廣責任單位和聯系人，重點示范、以點帶面，以上下游企業之間、集團公司內部使用電子商業匯票，帶動其他企業廣泛使用電子商業匯票。

(三)提升電子商業匯票系統的安全性

安全是影響客戶使用商業匯票的第一重要因素，人民銀行加強安全運營督導，通過建立系統應急預案，定期組織商業銀行聯合演練，有效防范ECDS系統風險。商業銀行在對接人民銀行電子商票系統時，也需在各自的系統建設中充分考慮安全因素，通過建立防火墻、制定相關運行系統突發情況的應急預案等多種措施確保系統安全運行。

[1]歐陽衛民.電子商業匯票系統時金融市場的重大影響中國金,2010

[2]申鳳云,劉岳忠.我國電子票據產業發展現狀、制約因素以及對策探討[J].金融經濟,2009