基于行政改革視角下我國金融監(jiān)管的改革趨勢

上海大學(xué) 何卓靚

中國的金融監(jiān)管機構(gòu)為中央銀行，在規(guī)范金融市場中不合理現(xiàn)象的同時，還要實施政策性管理，以控制金融機構(gòu)運行中的風(fēng)險，不僅要采用稽核，審核財務(wù)報表和會計方法，還要依據(jù)金融監(jiān)督法規(guī)條例以及相關(guān)的準(zhǔn)則來執(zhí)行管理措施。隨著中國民間融資工作的進(jìn)一步推進(jìn)，金融監(jiān)管的范圍有所擴大，除了銀行之外，還包括非銀行機構(gòu)以及相關(guān)的金融活動。在目前的金融環(huán)境下，實施金融監(jiān)管改革勢在必行。

一、金融監(jiān)管機制運行現(xiàn)狀

中國目前的金融管理機制包括機構(gòu)監(jiān)督管理機制、目標(biāo)監(jiān)督管理機制和功能監(jiān)督管理機制。

(一)金融監(jiān)管界限模糊導(dǎo)致運行低效率

機構(gòu)監(jiān)督管理機制所涵蓋的機構(gòu)包括銀行機構(gòu)、非銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)。對這些機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，要實施必要的市場準(zhǔn)入監(jiān)管和市場行為監(jiān)管，目的是提高金融行業(yè)運行效率。但是在具體的操作中，由于存在著多頭監(jiān)管，導(dǎo)致管理界限難以劃分。

(二)金融監(jiān)管模式存在著滯后性

對于金融市場的監(jiān)管，主要是對金融機構(gòu)的市場運行行為以監(jiān)督管理，以確保金融市場公平競爭，穩(wěn)定運行。金融監(jiān)管機制在運行過程中，要發(fā)揮時效性，在確保透明化展開的同時，還要對于金融機構(gòu)的組織形式和所發(fā)揮的功能性進(jìn)行監(jiān)管。目前的金融市場運行多以產(chǎn)業(yè)鏈方式發(fā)展，不僅可以使得金融服務(wù)高度集中，而且還促進(jìn)了各項金融業(yè)務(wù)的有效開展。在進(jìn)行金融監(jiān)管時，就要實施統(tǒng)一監(jiān)管，并強化監(jiān)管的執(zhí)行力。但是從目前的金融監(jiān)管情況來看，依然存在著單一監(jiān)管模式，且針對性不強，使得重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象屢見不鮮，嚴(yán)重影響了金融監(jiān)管工作效率。

(三)金融監(jiān)管要適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展步伐

為了強化監(jiān)管機制的有效性，金融業(yè)不斷實現(xiàn)多元化融合，以促進(jìn)資金融通，特別是中介服務(wù)更為完善。這就需要金融監(jiān)管機構(gòu)對功能監(jiān)控以有效利用，對于中介各項職能進(jìn)行監(jiān)管，包括金融機構(gòu)的支付、運行規(guī)模、信息服務(wù)和風(fēng)險等等，都可以設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管部門，通過對金融市場專業(yè)化管理，確保金融主體處于公平的競爭環(huán)境下。

二、金融監(jiān)管改革的政策建議

(一)對金融監(jiān)管機制加以完善

中國國務(wù)院于2013年針對于監(jiān)督監(jiān)管機制問題在《關(guān)于同意建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)》中提出建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，由人民銀行牽頭，包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和外匯管理局等等都可要彩玉其中，建立部際聯(lián)席會議制度，以促進(jìn)金融監(jiān)管政策的趨同性了，使得各個部門之間相互協(xié)調(diào)，業(yè)務(wù)之間相互融合，通過聯(lián)合行動，不僅實現(xiàn)了金融創(chuàng)新協(xié)調(diào)，還提升了貨幣政策和金融監(jiān)管政策的執(zhí)行力，使各種金融產(chǎn)品能夠交叉性、跨市場性展開。以部際聯(lián)席會議制度為信息管理平臺，形成監(jiān)管合力，可以避免監(jiān)管漏洞存在，也可以有效地制止重復(fù)監(jiān)管。建立在中央層面的部際協(xié)調(diào)監(jiān)管體系，可以確保中央金融監(jiān)管與地方金融監(jiān)管之間的各項金融業(yè)務(wù)有效銜接，落實金融機構(gòu)各個部門管理人員的責(zé)任，避免行政過度干預(yù)金融機構(gòu)自主經(jīng)營，使得金融監(jiān)督管理機構(gòu)的金融風(fēng)險化解能力有所提升。

(二)發(fā)揮中央銀行的金融監(jiān)管效用

世界經(jīng)濟一體化促進(jìn)了中國與世界各國的交融，中國的金融業(yè)要在世界金融市場中占有一席之地，就要采取相應(yīng)的戰(zhàn)略措施，強化中國金融市場的監(jiān)管，以使中國的金融管理快速地適應(yīng)世界金融市場環(huán)境。發(fā)揮中央銀行的功能，使其處于監(jiān)管的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，使得貨幣供給成為一種內(nèi)生變量，通過控制資本流動，使得貨幣匯率趨于穩(wěn)定。此外，中國的金融監(jiān)督管理部門還要將有效的對沖機制建立起來，以避免資本規(guī)模性擴大而對市場產(chǎn)生沖擊作用而造成金融市場波動。

(三)對金融消費者權(quán)益要足夠的重視并給予保護(hù)

為了便于社會治理，就要全面開展金融教育，鼓勵社會公眾積極參與到金融治理事務(wù)中。可以有計劃地展開金融教育，使金融部門不再是被動接受監(jiān)督管理，而是主動地參與其中。公眾則通過自主地參與到與切身利益相關(guān)的各項活動中，使自己成為公共政策的制定者。相應(yīng)地，需要在金融監(jiān)督管理框架中將金融消費者權(quán)益保護(hù)納入其中。中國的法律制度不斷完善，對于金融核心法律，包括《消費者權(quán)益保護(hù)法》、《商業(yè)銀行法》、《人民銀行法》以及《保險法》等都要加以完善，并將《金融消費法》提到立法日程中，將保護(hù)金融消費者的法律地位確定下來，以通過維護(hù)公眾利益，提高公眾監(jiān)督力度，以維護(hù)金融穩(wěn)定，有效地防范金融風(fēng)險。

三、結(jié)束語

綜上所述，國家金融監(jiān)管部門在一定程度上受到政府的制約，承擔(dān)著規(guī)范金融市場的責(zé)任。隨著中國的金融市場呈現(xiàn)出國際化走向，就要適應(yīng)金融市場發(fā)展需要基于行政改革市郊制定金融市場監(jiān)管策略，以通過提供有效的金融服務(wù)，提升監(jiān)督管理作用。

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