淺談中國住房公積金制度的困境及改革措施

河北省邯鄲市住房公積金管理中心臨漳縣管理部 陳敏

住房公積金是一項惠民的制度，凡是在單位工作，單位和個人都需要繳納一定比例的公積金，為員工以后的買房提供了保障。我國的住房公積金制度是在上世紀九十年代開始建立的，并且是沿用了新加坡的住房公積金模式，同時結合我國的具體國情建立的一項社會住房保障制度。經過長時間的發展，我國的住房公積金制度已經日趨成熟。在公積金制度實行的二十多年時間里，確實起到了明顯的作用，給處于高房價情況下想要買房的人民群眾提供了較好的福利。但是也有很多較為突出的不足之處，需要在接下來的工作中對公積金制度進行不斷的改革。

一、我國住房公積金制度現存的問題

（一）沒有明確的管理主體

目前，我國住房公積金的管理主體是社會的非盈利性質的事業單位，這些事業單位主要是受控于政府。可以辦理金融業務，但是又不屬于金融機構，因此，在實際的工作中出現了很多不便，比如，利用住房公積金的貸款業務就出現許多麻煩，其中包括，巨額資金的安全問題、資金監管問題以及通貨膨脹所帶來的貶值問題等等。這些迫切需要解決的問題卻沒有一個明確的主體單位進行管理。因此，為了更好的解決上述問題，要對住房公積金管理主體進行確立，規范管理單位的身份屬性，使相應的問題有對應的單位進行監管和解決。

（二）公積金沒有健全的監督機制

公積金是一筆較為龐大的資金，這筆資金通常是由公積金管理中心來監管。按理說，資金的管理應該交由金融機構來管理，但是公積金卻不接受金融機構的監督，而是直接受銀行的審計監督。就導致了公積金在使用的過程中會出現許多漏洞。公積金的組成是由單位和個人繳納一定比例的金額共同構成住房公積金，但是目前，對于個人來說，只有繳費，沒有資金的監督權力。這就比較容易導致某些人員利用管理漏洞來獲取私利。所以，公積金的監督管理機制不健全是當前的又一問題。

（三）公積金繳納的主體范圍不合理

目前，我國享有住房公積金的群體主要是機關單位和企事業單位中的在職職工，而廣大的農民工群體卻享受不了這樣的福利。要知道，中國的城市化進程之所以這么迅速，很大程度上都的歸功于農民工，而這群為城市做出巨大貢獻的群體卻得不到這方面的保障，住房成為他們亟需解決的問題。當然，有些城市為了促進城鄉的統一發展，也為部分的農民工繳納了一定比例的公積金，但是還遠遠達不到要求。

二、基于目前我國住房公積金制度的困境提出的改革措施

住房公積金制度的改革當然不是一朝一夕就能完成的，就像當初我們國家在建立住房公積金制度的時候也經過了長時間的磨合才得以建立。但是，針對當前住房公積金制度存在的巨大漏洞要根據我國的實際情況進行合理有效的改革，完善住房公積金的管理制度，擴大住房公積金的受益人群，最大程度的利用住房公積金服務于廣大人民群眾，進而更好地促進社會的和諧發展。

（一）改變住房公積金管理中心的性質

住房公積金是一筆數額較大的資金，應該有一個中立的、客觀的機構進行監管。總的來說，如果要想有效的提高住房公積金的使用效率，就必須要對現在的住房公積金管理中心的性質進行徹底地改變，進而使相應的監督體系也得到完善。當然，現在社會中還有一種較為有意義的提議，就是把住房公積金管理中心轉變成為國家政策性的金融機構，這樣的轉變，在一定程度上不僅規范了公積金本身的管理，而且更能保障住房公積金繳納主體的利益，讓住房公積金發揮其更大的社會功用。

（二）加強監督力度

幾年來，利用公積金作為抵押進行詐騙的案件屢見不鮮，且涉及的金融巨大，造成了巨大的不良影響。例如：2013年3月至4月期間，廣東多次出現有人用虛假購房合同、虛假房產證等一套完整模式非法提取套現公積金。經過警方的摸底排查，抓獲6名犯罪嫌疑人，現場繳獲公章36枚、空白房產證9本以及偽造材料等一批作案工具。據查，該團伙作案達十余宗，涉案金額約百萬元人民幣。因此，加強對住房公積的監督力度是當前迫切需要解決的問題。其實，在我國的住房公積金相關的法律法規中是有相關規定的，財政、銀行及繳費的單位和職工都可以對住房公積金進行全面的監督，但是因為住房公積金管理人員的數量有嚴格的限制，其中免不了極個別人抵擋不住金錢的誘惑，無視法律，進而謀求私利。所以，加強對住房公積金的監督，不僅要讓相關單位行使自己的本職權利，還應該使住房公積金透明化，定期對住房公積金的金額開支進行公布，做到透明化，讓人民群眾參與到監督中來，可以更好的防止公積金案件的發生。

（三）完善法律法規

在住房公積金的管理中，由于相應的監管機制不健全，人們對住房公積金的概念還不明確，對于公積金出現的違規情況不知道怎么解決。所以，在實際工作中，要對住房公積金的法律法規進行完善，使其有法可依、有法必依，從而明確住房公積金的監管渠道和監管方式。雖然我國在2013年對住房公積金的相關法律法規進行全面的修訂，但是仍舊存在著許多不足之處。所以，針對當前的公積金管理情況，進一步的完善監管制度和法律法規，同時要保障法律法規的權威性和可行性，進而最大程度使住房公積金繳納主體的權益得到充分保障。

三、結束語

總而言之，我國現在的住房公積金制度還存在著許多問題，要想我國的住房公積金制度走出目前的困境，就應該用發展的眼光和從全局著手，具體問題具體分析，實事求是地進行住房公積金制度的改革。在當前房價居高不下的前提下，使更多的群體能夠享受到住房公積金所帶來的效益。同時，要不失時機地促成住房公積金的受惠面積，使公積金更好地為廣大人民群眾謀福利。

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