農民對汽車保險理賠的看法與了解

蔡英博

摘 要：近年來，隨著國家對農村的優惠政策不斷加大，農民生活越來越好。隨著農民生活的提高，農村的市場需求越來越大，這種市場由原來的生活必需品變成了以住宅、汽車等高檔耐用品方面的需求。繼國家出臺大幅度降低汽車購置稅和汽車下鄉、汽車以舊換新等政策以后，農民交通通訊支出構成呈現出新的特點，隨著農村車輛增多，交通事故也頻頻發生。而農民對保險理賠的看法各不相同，絕大部分的農民還沒有長遠保障和保險投資意識。本文針對農民對汽車保險理賠的看法、農民對汽車保險理賠所存在的誤區以及針對誤區所進行的建議來進行討論。

關鍵詞：農民；汽車保險理賠；看法與見解

引言：隨著農民生活越來越好，農民買車的積極性越來越高，但是對汽車保險理賠的看法卻是各不相同，有些甚至還不了解汽車保險的重要意義，對汽車保險的認識僅僅只是在表面的認識。所謂保險理賠是指保險事故發生后，保險人對被保險人所提出的索賠案件的處理。被保險人遭受災害事故后，應立即或通過理賠代理人對保險人提出索賠申請，根據保險單的規定審核提交的各項單證，查明損失原因是否屬保險范圍，估算損失程度，確定賠償金額，最后給付結案。所以保險理賠是事故后保護農民財產的重要工具。

一、農民對汽車保險理賠的看法

（1）認為買保險就是浪費錢，每年都要繳納一定數額的保費。再有就是，一些農民認為交通事故在自己身上發生幾率很小，而每年所繳納的保費累計起來是一筆數額不小的花銷。（2）買就是為了以防萬一，而且現在農村發展這么快，道路變得越來越好，自然，車也就越來越多。車越多，危險就會越多。為防止交通事故的發生所產生的財產受損，他們認為保險一點會更好。

二、農民對汽車保險理賠所存在的誤區

（1）認為汽車保險理賠應該任何情況都給予賠償。汽車保險公司規定以下四種情況不予賠償：一是受害人故意造成的交通事故的損失；二是被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；三是被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通信或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；四是因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。除此以外，保險條例還規定：交強險的受害人，是指因保險機動車發生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車的車上人員、被保險人。所以，發生交通事故時，車上的人是不予賠償的。（2）認為汽車保險理賠之路漫漫。發生交通事故后，首先需要向保險公司報案，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。還要告訴保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。還要根據《道路交通事故處理辦法》的規定處理事故時，對財物損失的賠償需取得相應的票據、憑證。最后還要等到車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料，做了這些后才能得到賠償。（3）將理賠權委托給修理廠。不少車主為了節省時間，將理賠全權委托給較為熟悉的修理廠。認為安全又方便，而一些小型汽修廠則有可能造假謀取私利，從保險公司騙取保險金。出險后因為怕麻煩而將理賠事宜交給修理廠，是非常不明智的選擇。

三、針對以上誤區提出的建議

（1）在交通事故發生后，農民朋友可通過電話、網絡、到保險公司報案或者由理賠員轉達進行報案。在保險事故發生后，應在24小時之內通知派出所或者交警隊隊，并且在48小時內通知保險公司。（2）農民朋友應牢記理賠周期，保險理賠是自保險車輛修復或事故處理結案之日起，如果3個月內不向保險公司提出理賠申請，或者自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款的，即視為自動放棄權益。（3）如果車輛發生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償的事故時，可以不向交警等部門報案，直接向保險公司報案就可以。只要在事故現場附近等候保險公司來人查勘，或者將車開到保險公司報案、驗車就可以。（4）農民朋友在尋求車輛保險索賠時，應該盡量多的利用保險公司的資源，來保證保險理賠之路的暢通。（5）切忌形成“汽車保險就是保障一切的風險”的理解誤區，農民朋友最好能在投保前仔細閱讀保險條款，并在汽車保險理賠時及時與保險公司進行溝通。農民朋友在進行保險索賠時，一定要自己去進行索賠，因為保險公司一旦查實真實的情況，車主不但需要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良的記錄，所以自己進行索賠以免產生不必要的麻煩。防止類似修理廠以權謀私的情況出現。

結束語：隨著人們對保險意識的不斷提高，我相信，農民對保險理賠的認識會越來越高，并且對汽車保險理賠的看法會越來越正確，所存在的誤區也會解除。

參考文獻：

[1] 周延禮.機動車輛保險理論與實務[M].北京：中國金融出版社，2001.

[2] 陳欣，等.財產和責任保險[M].北京：中國人民大學出版社，2002