深耕農村市場　金融普惠“三農”——工行江西分行支農惠農紀實

◇文/劉蓉　韓元亞（本刊記者）

深耕農村市場金融普惠“三農”——工行江西分行支農惠農紀實

◇文/劉蓉韓元亞（本刊記者）

隨著江西省農業現代化進程的推進，種養大戶、家庭農場、合作社等新型經營主體快速發展，他們的融資需求與傳統農戶相比有了較大變化。因為規模經營，新型經營主體的資金缺口不斷放大，融資額度不斷增加，現代農業的發展越來越離不開金融的支持。中國工商銀行江西分行深刻認識到村村金融的重要性，積極探索金融服務“三農”新模式，為農業、農村和農民朋友提供更為方便快捷和低成本的一攬子金融服務，為江西“三農”提供更加給力的綜合金融服務。

城鄉融合　聚焦“三農”

江西作為農業大省，超過70%的人口在農村，隨著農村經濟的快速發展、農業產業化模式不斷創新，廣大農村地區已經迸發出巨大的金融需求。工行江西分行緊密結合江西省新農村建設經濟運行特點，于2011年啟動服務農村市場“藍海戰略”，積極對接農村市場金融需求，初步建立了農村市場產品和服務體系，在分享農村經濟發展成果的同時，有效實現了金融服務半徑由城市向農村的延伸。

為積極響應鄱陽湖生態經濟區建設發展戰略、推動江西農業產業化發展，近年來，工行江西省分行進一步轉變思路，牢固樹立服務“三農”和實體經濟指導思想，從城鎮主戰略向農村主戰略轉變，在貸款、存取款、結算等方面為農村客戶量身定做服務方案，貼近農村金融服務需求。

在融資服務方面，該行創新研發適應農村市場的信貸產品，圍繞農業產業化、林業產業化、農產品精深加工以及農副產品的規模化生產和銷售，全面跟進農戶的種子、化肥、農藥采購及農產品銷售等一條龍金融服務需求，為糧農、棉農、桔農及其他種養殖大戶解決融資難題，提供工行助業貸款、林權質押貸款以及以自有農產品為質押的商品融資等信貸產品，重點解決和滿足農業產業鏈龍頭企業、專業合作社、種養殖大戶的融資需求。

在資金結算方面，該行自2011年開始推行一系列“金融惠農”政策，針對江西省縣域地區開發專項產品，面向農戶、農業產業化龍頭企業、農業經紀人、中間商以及種養殖大戶等發行田園卡、福農靈通卡等產品，為農村持卡人提供“匯款手續費每年12筆雙向免費”等專屬結算套餐優惠。

金融“下鄉”　情暖“三農”

“為了拓寬在農村的服務點，我們采取了與省供銷社全面合作的模式，其中助農取款服務點成為雙方合作的重點。”工行江西分行相關負責人介紹說。在農村設立助農取款服務點是該行近年來一項惠及“三農”的新舉措。通過在農村鄉（鎮）、村的指定合作商戶服務點布放銀行卡受理終端，便可以方便持卡人辦理小額取款和余額查詢業務。截至2014年底，該行助農取款服務點布放已突破1300家，成為金融“下鄉”的主要渠道。

除了助農取款點外，工行江西分行還加快推進電子化服務渠道建設，向農村經濟發達區域配置自助銀行、自助設備，使銀行卡、POS機具等支付結算工具“進鎮入村”，同時積極推廣網上銀行、手機銀行、電話銀行等，讓更多的農村客戶能夠享受到現代化的金融服務。目前，該行正逐步向農村客戶推廣工行直銷銀行“融e行”,讓廣大農戶用手機就能購買理財產品、做投資，還可購買工行為他們量身定做的“節節高”存款產品，享受“存期靈活、隨存隨享”的便利與收益。

只送金融產品下鄉還不夠，工行江西分行通過“流動金融服務站”、“涉農服務小分隊”等形式將金融知識送下鄉，向廣大農村居民宣傳防假幣、安全用卡、理財產品以及適合農村客戶使用的金融工具，提高現代金融在農村的透明度和參與度，受到廣大農戶、村鎮企業的歡迎。為解決農村居民業務辦理難題，該行還經常組織涉農服務小分隊為農友上門辦理業務，著力打通農村金融服務“最后一公里”難題，讓廣大農村客戶在田間地頭也能享受到安全、便捷的金融服務。

助力小微　扶持“三農”

中央農村工作會議提出，不管財力多緊張，都要確保農業投入只增不減，要統籌整合涉農資金，創新農業投融資機制，健全金融支農制度。身處農業大省，工行江西分行以更加積極有為的姿態響應國家的支農惠農政策，創新研發適應農村市場的信貸融資產品，積極為涉農企業提供貼心的融資服務。

針對很多糧食加工企業想發展但資金不足、想融資但抵押物不足的問題，工行江西分行積極探索創新服務，提出了以庫存糧食為質押，發展商品融資業務的新思路，有效破解了糧食加工企業的融資難題。“幸虧有工行的及時支持，要不然就錯過最佳收購時間了。”陳老板是南昌縣一家米業公司的負責人，企業生產規模不大，周轉資金也不多，但到糧食收購旺季資金需求量很大。工行工作人員了解這一情況后，主動上門服務，設計了以該公司自有庫存稻谷為質押的商品融資方案。陳老板感慨地說：“沒想到滿倉的稻谷還能解燃眉之急，工行真能替咱們想辦法啊。”

為重點解決和滿足農業產業鏈龍頭企業、專業合作社、種養殖大戶的融資需求，該行大力發展農業產業鏈融資，根據農業產業化龍頭企業全產業鏈經營的特點，通過國內保理、發票融資等對應現金流的信貸產品解決上下游企業和農戶貨款回籠問題。其中，該行贛州分行利用贛南臍橙產業優勢，主動對接果業、果農及收購商生產經營狀況和金融服務需求，對臍橙市場-加工企業-收購商-果農-農資經銷商進行全產業鏈深度服務，為農業加工企業提供融資支持，支持了企業擴大生產，推動了當地果業發展。

2015年，該行將進一步“沉下去”服務農村市場，加強縣城與鄉鎮的互動。通過物理網點、自助網點、社區銀行、合作網點和網上直銷銀行等多元化渠道對農村市場進行輻射，著力創新農村市場專屬產品，加強對農業產業化供銷鏈、農村工薪階層、農村工商經營戶等群體的金融服務力度，為新農村建設提供強勁的金融動力支持，助力“百縣千鎮”，共創美好未來！