項目驅動教學模式在高職金融專業個人理財實務課程中的應用探討

侯 銳，董相勇

(紹興職業技術學院，浙江紹興 312000)

項目驅動教學模式在高職金融專業個人理財實務課程中的應用探討

侯 銳，董相勇

(紹興職業技術學院，浙江紹興 312000)

隨著高職教育教學改革的深入發展，挖掘高職高專金融專業學生的就業優勢，探索具有高職教育特點的教學模式已經成為職業教育改革的一項重要內容。本文從高職學生學情實際出發，以激發學生的學習興趣、培養其理財觀念、提高其理財能力為目標，將項目驅動教學模式引入到個人理財實務教學過程中。將傳統的學科體系中的知識內容轉化為若干個教學項目，使學生通過參與項目掌握了理財技能，具備獨自及團隊合作解決問題的能力，并縮短學生與職業人之間的距離。

個人理財；項目驅動；教學模式

1 在個人理財實務課程中應用項目驅動教學法的可行性分析

項目教學法萌芽于歐洲的勞動教育思想，最早的雛形是18世紀歐洲的工讀教育和19世紀美國的合作教育，發展到20世紀中后期逐漸趨于完善，并成為一種重要的理論思潮。項目教育模式是建立在工業社會、信息社會基礎上的現代教育的一種形式，它以大生產和社會性的統一為內容，將受教育者社會化，以使受教育者適應現代生產力和生產關系相統一的社會現實與發展為目的，即為社會培養實用型人才為直接目的的一種人才培養模式。將此法引入到教學活動中，在教師的指導下將一個相對獨立的項目交由學生自己處理，信息的收集、方案的設計、項目實施、最終評價都由學生自己負責，學生通過該項目的進行了解并掌握整個過程及每一個環節中的知識和能力的基本要求。

1.1 從高職教育的特點來看

高職教育的特點是以職業技能培訓為主，以應用技術操作為重點，培養學生的獨立操作能力，將技術理論與實踐操作相結合，以市場需求為導向調整教學內容。與本科教育存在明顯的不同，高職教育尤其強調培養學生動手實踐的能力。高職金融專業畢業生主要面向商業銀行及非銀行的金融機構的一線服務崗位。在這樣的教育特點決定下，高職院校強調學生的自主學習，教育學生主動參與、從嘗試入手、從練習開始，調動學生學習的主動性、創造性、積極性等。

1.2 從個人理財實務課程的特點來看

個人理財實務課程的主要內容包括：各種理財工具的認知和運用、具體理財案例的基本分析、分析客戶實際財務情況并編制理財規劃和撰寫理財報告等，具有很強的操作性和技巧性。這就要求本課程不應是單純地傳授理論或專業知識，而要以實踐訓練為主，讓學生多練多做。因此，其教學模式不應僅限于對知識的講解，應注重培養學生的信息獲取與分析能力、解決問題的能力[1]。高職學生普遍的學習理論知識能力較弱，如果一味地使用傳統的“教師在課堂上講授、學生在座位上聽課”這種模式，學生勢必產生厭學心理，進而影響教學效果及教學目標。鑒于以上原因，需要設計一個或多個模擬情景，安排典型的任務項目，學生在完成任務項目的過程中自發地探索和學習、鍛煉技能。這種方式將培養學生觀察、思考、分析、解決問題能力的全過程分解到各個任務項目中去，能夠激發學生的學習主動性。

2 項目教學法在個人理財實務課程中的設計及實施

2.1 以崗位需求和職業能力培養目標為依據設計項目

目前市場上對理財人才的需求呈現兩極化趨勢。高端崗位需要從業人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經濟判斷與分析能力，能夠研發理財產品；而一線的零售崗位以及一般管理與業務崗位要求從業人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規劃，或是在眾多的理財產品中挑選出適合客戶實際需求的產品進行銷售及后期維護。大多數高職院校金融專業畢業生從事的是一線工作，在對畢業生回訪調研過程中及訪問相關金融機構的行業專家后，對理財業務崗位群進行了分析，以就業為導向，確立了項目開發的依據，即以銀行助理理財規劃師、理財經理和非銀行金融機構理財服務崗位為核心，以專業技能、應用寫作、規劃能力為基本職業能力，以溝通、分工合作、創新、管理這四種能力為職業拓展能力。

同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素：項目內容應包括教學計劃中的具體內容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內容；項目要具備完整性，項目內部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深；項目多少、大小要與課時匹配[2]。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目——設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。

2.2 分解整體項目，提煉相關知識點以實現能力培養目標

學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財等基礎知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現實的。鑒于此，將整體項目根據授課內容的遞進性、授課計劃及項目內在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。

根據理財工作的一般流程和工作內容，結合講授的知識點和能力培養目標，設計個人的理財方案，編寫理財規劃書[3]。將整體項目分解為子項目，如表1所示。

表1 整體項目分解為子項目

整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業——制定房地產規劃”等子項目。學生在完成每個規劃項目的過程中既學到了知識點，又培養并鍛煉了崗位能力。

2.3 有效組織項目實施

首先，教師要向學生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎知識儲備的基礎上較好地了解項目的內容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產規劃”這個子項目上，先向學生講解房地產的概念、類型、相關專業詞匯、選擇適合房產的原則、購房與租房的抉擇等基礎知識，然后向學生介紹房地產規劃這個項目的內容和要求，即要求學生從自身實際出發，選擇一套目標房產，向大家介紹這套房產(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業公司資質、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。

其次，項目的實施。在教師介紹基礎知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規劃報告等。以“房地產規劃”子項目為例，學生在完成規劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。

最后，展示工作成果。學生完成項目任務并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環節既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環節可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎。

2.4 采用多元化評價方式

為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態度，在個人理財實務課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結果考核相結合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業評價相結合的考核評價方式。過程考核與結果性考核相結合的具體做法如下：將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結果性考核主要看整體項目的完成情況。

通過自我評價、學生互評、教師評價、企業評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等[4]。

3 教學效果評價

通過應用項目驅動教學模式，極大地調動了學生學習的積極性和主動性。同時，項目內容貼近生活，考核方式多樣化，激發了學生的求知欲。學生如要順利地完成項目，需要具備一定的社交技巧、組織能力、責任心、文字表述能力、數據分析能力、口頭表達能力、辦公軟件應用能力等。

以學生為本，以能力培養為核心，充分利用現代教學手段和網絡資源的教育思想，應用項目驅動教學模式，能夠培養學生各項能力與綜合素質，使他們從被動接受變成主動探索，具備在未來就業中與崗位零距離的優勢。

[1]周顧宇.項目驅動法運用于《個人理財》課程教學探析[J].北方經貿,2007(12):177-179.

[2]張長奇.實訓項目開發淺探——基于個人理財課程的實踐[J].陜西教育:高教版,2012(11):71.

[3]張艷英.高職金融專業《個人理財》課程教學改革探討[J].今日中國論壇,2013(4):45-47.

[4]張笑言.項目教學法在《個人理財》課程中的應用[J].湖南大眾傳媒職業技術學院學報,2011(3):119-120.

2014-11-26

紹興職業技術學院重點教改課題(JZ201101)。

侯 銳(1982-)，女，黑龍江大慶人，紹興職業技術學院講師，碩士，從事個人理財與商業銀行業務研究。

G712

A

2095-7602(2015)04-0119-03