銀行破產的可能性有多大？

吳青

近日，有知情人士透露，考慮到中國的銀行業所面臨的貸款違約風險的增長以及競爭的加劇，中國政府正在起草幫助應對任何銀行破產事件中后續發展狀況的計劃。

這讓銀行破產一事再受關注。

今年l月8日，銀監會發文，要求系統重要性銀行訂立“生前遺囑”。按照這一規定，五大國有銀行和8家股份制銀行均需擬訂并提交“恢復與處置計劃”，即當其陷入實質性財務困境或經營失敗時快速有序的處置方案。這意味著，中國的銀行如果經營不善，也可能破產。

春節前召開的2014年人民銀行工作會議也指出，存款保險（放心保）制度各項準備工作基本就緒。與此同時，銀監會副主席閻慶民在“北大經濟國富論壇”上也表示，銀監會正在醞釀加快推出銀行破產條例。

顯然，關于銀行破產的相關規定一直在制定中。 .

中國的商業銀行破產的可能性有多大？就算破產條例推出，也并不意味著銀行馬上就會破產，民眾不用過于擔心。目前，在銀監會和央行的監管下，國內銀行的發展還是比較健康的，只要不遇到大的金融危機，銀行不會有破產風險。2008年金融危機爆發后，美國大型銀行雖然也受到較大沖擊，但整體運行基本正常，破產倒閉的幾百家銀行都是規模很小的銀行。

對于廣大民眾而言，需要做的是，逐步樹立風險意識，不能一味認為錢存在銀行就萬無一失。

業內人士介紹說，當存款保險制度和銀行破產條例推出后，銀行倒閉，儲戶存款會由保險機構賠付，而且賠付有上限。存款保險制度在全球通行的做法是，只對自然人存款承擔賠付責任，企業存款不在賠付范圍之列；同時隨保的主要是儲戶的各類存款，不包括理財產品或其他投資產品。坊間傳聞，如果銀行破產，儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度是50萬元。據了解，央行相關負責人曾在研討會上表示，央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。而有關專家表示，目前我國50萬元以下存款戶占比超過98%，據此測算出未來限額保險的上限可能是50萬元。

中國老百姓相信銀行，因為銀行是國家開的，銀行即使破產了，國家也會義不容辭地兜底，確保老百姓的錢不會因為銀行破產、倒閉而遭受損失。這種固有觀念一直支撐著中國人把自己的錢放在銀行。據中國人民銀行的最新數據顯示，到2013年8月份，我國居民儲蓄余額已連續3個月突破43萬億元，位于歷史最高位。據國際貨幣基金組織此前公布的數據顯示，中國的國民儲蓄率從二十世紀70年代至今一直居世界排名第一。但是，保證老百姓放在銀行里的錢絕對安全，不僅是國家的責任，也是老百姓自己必須上心的事。

首先，要改變中國的銀行不會破產的傳統觀念，正確認識銀行也是企業，企業就有破產的可能。

其次，正確樹立防范銀行破產的風險意識。百姓應該對自己手里的錢放在哪家銀行、怎么放有所考慮，而不是隨意就近把錢放在任意一家銀行。

第三，要養成操作存款分散避險的習慣和能力。根據權威消息透露，銀行破產，儲戶在單個銀行超過50萬元存款的部分，將得不到賠償。這告訴老百姓在存款操作時，千萬不要把“雞蛋放在一個籃子里”，而是要將存款分散地存到自己信任的銀行之中。endprint