寧夏金融的銀行樣本：浦發銀行銀川離岸業務創新中心

本刊記者 劉靜

寧夏金融的銀行樣本：浦發銀行銀川離岸業務創新中心

本刊記者 劉靜

離岸金融，對于積極打造對外開放高地的寧夏，如同一座橋梁，打開了寧夏跨境貿易結算的新通道，未來，浦發銀行銀川離岸業務創新中心將為寧夏企業更好地開展跨境貿易業務以及“走出去”的戰略提供服務

提起寧夏內陸開放型經濟實驗區，說它是我國對外開放戰略布局中，繼沿海、沿邊開放之后，加快內陸開放的又一重大舉措絲毫不為過。而作為實驗區建設最重要的參與方式之一，金融創新尤其是銀行將如何參與和運行內陸開放型經濟實驗區業務，一直是同行和外界最為關注的方向。

2014年11月18日，浦發銀行銀川離岸業務創新中心在銀川成立，自治區副主席王和山參加了揭牌儀式。據了解，該中心是浦發銀行在全國設立的第5家總部級離岸業務創新中心，同時也是浦發在西北地區設立的第一家總部級離岸金融業務機構，作為寧夏唯一一個總部級離岸業務機構，中心將通過境外貿易本土化、互聯互通國內外兩個市場，為寧夏企業在境外融資、跨境資金管理等方面提供綜合金融服務，極大地增加便利、簡化程序、縮減成本。海外分支機構數量，國開行及其他政策性銀行對“走出去”企業服務覆蓋相對有限，難以滿足“走出去”企業的巨大缺口。

相比之下，浦發銀行離岸銀行服務優勢就非常明顯了。它不僅具有本

千里之行 離岸起步

一直以來，離岸金融市場以其特有的低貸款利息率、高存款利息率和極低交易成本的特點，吸引了國際資本的大量匯集，并逐步與在岸金融業務融合，為貨幣發行國經濟貿易的發展提供了重要支持。目前，全球約有一半的金融交易發生在離岸金融市場。那么，究竟什么是離岸銀行服務呢？

所謂離岸業務是金融服務的一種創新。不同于普惠金融，離岸業務是一種非本土非居民間的金融交易行為，指在中國內地為中國境外注冊的公司和非居民個人客戶提供存款、貸款、結算等境外銀行服務。簡而言之，就是利用離岸銀行這一特殊的金融服務平臺，為“走出去”“引 進來”中資企業提供跨境綜合金融服務。

近幾年，隨著中國經濟與世界的接軌，離岸金融作為一種重要的金融服務形式，開始被國內越來越多地區重視、“引進”，并逐漸成為地方發展開放型經濟和地方企業“走出去”的重要金融支持。

一些銀行看到利好，紛紛開展起了離岸業務。國家開發銀行及其他政策性銀行也不甘寂寞，為“走出去”企業提供融資支撐絞盡腦汁。比如，由國內中資銀行的海外分支機構為當地的中國“走出去”企業提供延伸融資服務。然而，由于受制于政策和地化海外金融服務的特殊平臺優勢，順暢地連接了國內外兩個市場，通過離在岸聯動方式靈活的將企業現有資金或授信資源有效轉化成對其跨境貸款融資的支持，還可以根據企業建立跨境投資平臺項下的各類融資授信需要，提供短期流動資金貸款、中長期貸款、項目貸款和銀團貸款等離岸融資服務，靈活滿足中小企業、民營企業跨境投融資需要。可謂是現階段眾多“走出去”企業打造境外多元化投融資平臺的較佳選擇。

2002離岸業務經營許可獲監管部門批準后，浦發銀行充分利用離岸銀行平臺打造涵蓋境內外客群的跨境金融服務體系，跟隨境內優質企業走出去發展的腳步，將金融服務延伸到海外。14年來，確立了通過離岸銀行業務重點服務“走出去”企業的客戶經營目標，推動離岸業務實現了“從無到有、從小到大、從簡到優”的跨越式發展。

該中心是浦發銀行在全國設立的第5家總部級離岸業務創新中心，同時也是浦發在西北地區設立的第一家總部級離岸金融業務機構

布局西北 助力寧夏

作為目前國內為數不多獲得監管機構正式批準經營離岸業務的境內金融機構之一，其實早在國家提出“走出去”發展戰略并積極推動優質企業走出國門的時候，浦發銀行就已經捕捉到企業在走出去發展過程中存在的跨境金融服務需求。2013年開始，浦發銀行總行先后在廈門、南寧、天津、大連設立4家離岸業務創新中心。所選之地，都是對外貿易自由程度高、經濟發展潛力大、區位優勢明顯的“風水寶地”。

而作為第五站的銀川，與上述條件還有些差距，初想難免讓人有些疑惑。這里，深處西北內陸，既不沿邊，也不靠海。但仔細想來，則會感嘆于浦發銀行精準的市場嗅覺。

近幾年，依托著內陸開放型經濟實驗區和“中阿博覽會”兩大平臺，這個西部重要節點城市一躍成為國家向西開放、像阿拉伯世界開放的橋頭堡，區域中心優勢日益明顯。與此同時，寧夏企業“走出去”步伐也顯著提速，很多寧夏企業緊跟政策紅利，實施了自足自貿、布局海外的戰略，海外公司多元化的資產配置和資金管理需求隨之而來。但缺少境內外一體化金融服務以及優質融資服務和高端金融產品等，一直是寧夏內涵式發展的短板，經濟外向型發展的瓶頸。

正是看到了完善加快寧夏區域性金融中心功能對離岸金融中心的迫切需要，銀川離岸業務創新中心應運而生。

寧夏回族自治區副主席王和山在出席浦發銀行銀川離岸業務創新中心揭牌儀式上表示：該中心的成立為寧夏開展離岸金融、跨境貿易結算開辟了新的通道，必將有力地推動寧夏內陸開放型經濟試驗區和“絲綢之路經濟帶”戰略支點的建設。他希望浦發銀行以此為契機，不斷推出創新型產品，持續提升服務能級，加強合作交流，開展多領域的務實合作，共同開創緊密協作、共贏發展的新局面。

浦發銀行副行長商洪波也表示：浦發銀行銀川離岸業務創新中心的設立，對推動深化中阿經貿交流、投資合作和友好往來，推進寧夏離岸金融市場發展具有重要意義。離岸創新中心設立以后，可通過國際資金市場，以較低價格融入離岸資金，大幅縮減企業資金成本，對引出外部資金，解決寧夏本地資金不足問題開辟了新的通道，加快寧夏對外開放，活躍寧夏金融市場，推動金融機構創新服務具有積極作用。

浦發銀行銀川離岸業務的開展，在打通國際融資渠道，為地方經濟發展提供支撐的同時，通過引領和示范作用，提高金融業的經營水平，使金融業盡快融入國際市場，將大力提升寧夏在國際市場配置資源、資金和運作能力，提升寧夏在世界經濟和國際金融市場的地位和影響，樹立經濟開放的形象，進一步擴大與其他國家和地區的經濟貿易聯系。

可以說，無論是對于浦發銀行，還是對于寧夏，離岸業務創新中心都有著不可低估的戰略價值。

牽手企業 國際試水

目前，借著中阿博覽會等國際性平臺，一些企業對“試水”海外市場產生了濃厚興趣并將海外市場列入到了各自發展的議程中來，有的甚至已經在海外市場嶄露頭角。但，“走出去”看上去很美，實際操作中卻如“唐僧取經，九九八十一難”。其中最令人頭疼的莫過于資金問題，一方面，企業“走出去”后在境外的經營運作通常需要大量資金支持，較多企業的海外平臺發展剛起步，以其自身實力和信用記錄通常較難滿足境外銀行的授信條件，而目前境內外市場相對隔離，資金尚不可自由跨境流動，使得境內母公司無法隨時提供資金支持，公司運作受到影響。另一方面，國家開發銀行等政策性銀行提供的融資支持存在一定程度的政策限制，自治區內中資銀行海外機構提供的融資服務又受限于自身的海外機構數量，很難以滿足寧夏“走出去”企業的投融資需求。

在這種局面之下，創新型的離岸業務憑借其特殊的本地化海外金融服務平臺，靈活滿足的中小企業、民營企業跨境投融資需要，成為寧夏企業在海外最貼心的娘家人。

據浦發銀行銀川離岸業務創新中心工作人員介紹，自離岸業務獲批以來，浦發銀行通過不斷開展離岸金融產品和服務創新，已推出了“離岸跨境資金管理服務”“離岸貿易結算和融資服務”“離岸貸款融資和擔保服務”等一系列服務方案。與傳統的境內銀行業務相比，離岸銀行業務在跨境資金管理方面，可同時滿足“走出去”企業加強對境外成員公司外匯資金的集中管理和提高跨境資金運作效率兩方面需求；在境外融資方面，可緩解“走出去”企業因境外發展歷史較短、缺乏信用記錄所面臨的融資壓力；在降低經營成本方面，“走出去”企業可利用母公司在境內人力資源和操作平臺借助離岸銀行服務進行境外公司的具體業務操作，以達到縮減境外公司人員壓縮公司成本的目的。

該中心是浦發銀行在全國設立的第5家總部級離岸業務創新中心，同時也是浦發在西北地區設立的第一家總部級離岸金融業務機構

這意味著今后寧夏的企業在海外設立分公司，通過浦發銀行的離岸銀行業務，離岸賬戶和在岸賬戶的資金匯劃將可以實現實時到賬，完全實現移動辦公。通過離岸銀行，在境內就可以辦理境外存貸款、結算、外匯買賣等業務。同時，寧夏區內企業還可用其在浦發銀行的授信，為其境外企業擔保，通過離岸平臺向其境外公司提供融資支持，解決境外公司融資難的問題。比如，某國內大型企業要在海外開辦一家分廠，籌建時急需資金，而該企業又一時找不到海外的融資機構，此時，就可向浦發申請離岸金融服務，由該大型企業在境內擔保，由浦發在境外的機構向其發放外幣貸款。

當然，對暫時沒有“走出去”打算的寧夏企業來說，借助于離岸銀行服務提供的境外貸款業務，資金成本相對較低。通過離、在岸聯動模式，引進境外低成本資金，可以解決企業融資難、成本高等困難。

未來，浦發銀行銀川離岸業務創新中心還將配合寧夏回族自治區和銀川市政府推進“中阿博覽會”及綜合保稅區發展的部署，結合寧夏市場特點和客戶需求，加強對寧夏地區離岸金融業務的研究和分析，加快推進離岸業務產品創新和客戶服務方式創新，推動離岸金融服務方式的多樣化、多元化發展。