國家開發(fā)銀行進入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期之后的改革措施

白雪

（國家開發(fā)銀行黑龍江省分行，哈爾濱150001）

國家開發(fā)銀行進入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期之后的改革措施

白雪

（國家開發(fā)銀行黑龍江省分行，哈爾濱150001）

開發(fā)銀行在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，發(fā)揮著重要的作用，尤其是在我國經(jīng)濟開放，國際形勢更加復(fù)雜的新時期，國家開發(fā)銀行也面臨著更加艱巨任務(wù)，同時也進入了改革的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期。從目前轉(zhuǎn)型期改革的形勢來看，其中改革方面不明確、外部制度缺失的問題比較嚴(yán)重，為了能夠解決這些問題，工作人員首先就應(yīng)該從核心問題入手，將導(dǎo)致問題的根本原因分析透徹，這樣才能夠有針對性的制定更加合理的改革措施。文章針對國家開發(fā)銀行關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的改革問題展開了研究分析。

國家開發(fā)銀行；關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期；改革措施

對于商業(yè)銀行來說，關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的改革措施非常關(guān)鍵，一旦處理不當(dāng)，將會對銀行的發(fā)展帶來巨大的影響和阻礙，開發(fā)銀行進入轉(zhuǎn)型期之后，機構(gòu)定位、制度安排以及業(yè)務(wù)重點等問題都需要進行一一策劃，立足于國家經(jīng)濟政策以及銀行的實際運行情況，制定各種改革措施，這樣才能最大限度地發(fā)揮出銀行本身的作用與職能，對我國經(jīng)濟的發(fā)展起到積極的推動作用。相關(guān)的工作人員應(yīng)該明確改革路線，通過對業(yè)務(wù)模式的整合，實現(xiàn)科學(xué)化轉(zhuǎn)型。

一、國家開發(fā)銀行改革進入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的本質(zhì)特征

（一）國際因素

所謂國際因素就是指國家政府所指定的各項金融政策、國家信用以及市場化運作等，在金融危機出現(xiàn)之后，一些歐美國家政府對政府信用十分重視，并采用政府信用或者是政府出資擔(dān)保、接管的方式對金融機構(gòu)進行支持和拯救，尤其是那些原本就有政府背景的金融機構(gòu)，其信用度會更高，因此，整個金融體系很快就得以穩(wěn)定。例如：在英國，國家政府就對皇家蘇格蘭銀行投入了近460億的英鎊，這樣銀行的國有化比例就超過了八成以上，而美國政府則向本國的花旗銀行進行450億美元的注資，與此同時也對其進行了資產(chǎn)擔(dān)保，從而將準(zhǔn)主權(quán)級的機構(gòu)債信有效維持下來。再者，政策性金融機構(gòu)的作用也更加凸顯，在日本，國策銀行一直受到國家政府的支持，在金融危機出現(xiàn)之后，國家政府授權(quán)了本國業(yè)銀行對一些比較大型的企業(yè)、實體經(jīng)濟采取了必要的補救措施，目的就是為了要保障航空業(yè)的正常運行。從這些國家的實際經(jīng)驗中，我國也做了總結(jié)和反思，國家政府也對各匯總政策性金融機構(gòu)進行了重新的審視，尤其是在金融危機時期，政府應(yīng)該積極進行制定補救措施，合理的安排各項制度。從歐美國家政府對政策性金融機構(gòu)的重構(gòu)過程中，能夠看出，這些對于我國的金融改革也會帶來必然的影響，也就是說，我國金融改革過程中的各種決策以及改革方向，會因此而有所改變，并逐漸導(dǎo)致了我國在進行改革的過程中出現(xiàn)改革方向的短暫性缺失。

（二）制度因素

一直以來，我國銀行制度在儲蓄銀行方面一直比較健全，然而對一些具有開發(fā)性、批發(fā)性的政策、制度卻有所忽視，例如，針對承擔(dān)政府使命業(yè)務(wù)方面沒有制定明確的政策性補償、缺少能夠持續(xù)下去的資本補充機制以及方式、對債券銀行的債信沒有完善的規(guī)劃和制度說明，沒有長久性的能夠與商業(yè)銀行有所區(qū)別的管理指標(biāo)以及評價標(biāo)準(zhǔn)等。正是因為我國缺乏這些制度，使得國家銀行的改革沒有必要的政策保護，這樣必然會出現(xiàn)改革方向的偏差，從而導(dǎo)致改革成本的擴大，甚至還會不斷地增加隱含危機。

（三）改革關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的本質(zhì)特征

正是因為在進行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，沒有明確的改革方向，同時也沒有缺少外部制度安排，從而導(dǎo)致了國家開發(fā)銀行的改革之路更加艱難，這些也都是國家開發(fā)銀行在改革關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期所體現(xiàn)出來的主要特征，我國政策性銀行在進行改革的過程中體現(xiàn)出來的探索性。復(fù)雜性也都是在這些因素的影響下產(chǎn)生的，這些特征的出現(xiàn)是因為經(jīng)濟規(guī)律的不斷發(fā)展而隨之產(chǎn)生的，那么在這個時候，如果在改革的過程中，沒有明確的方向，外部制度也有所缺失的話，國家開發(fā)銀行的發(fā)展過程中就會隱藏眾多危機，并對我國的金融體系帶來巨大影響。

二、對處于關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的國家開發(fā)銀行改革的分析

（一）政策性銀行的商業(yè)化轉(zhuǎn)型不是簡單的“去政府信用化”

從大量的實踐中得出，政府信用在金融市場運行過程中發(fā)揮著不可替代的作用，可以說，它是維持金融市場穩(wěn)定的最后防線，政府信用的特點就是不會隨著市場的波動而產(chǎn)生波動，因此是維持市場正常運行的基礎(chǔ)。國外政策性機構(gòu)的轉(zhuǎn)軌為我國提供了大量的經(jīng)驗，同時，我們也進行了反思，并最終得出結(jié)論，那就是發(fā)展中國家與發(fā)達(dá)國家一樣，在本國內(nèi)部，開發(fā)性金融機構(gòu)依舊是政府信用的主要依靠，是連接政府與市場的重要紐帶，是協(xié)調(diào)經(jīng)濟波動以及穩(wěn)定市場的有效途徑。通常來說，國家政府應(yīng)該制定一些預(yù)防性政策，正所謂居安思危，未雨綢繆就是這個道理。在國家開發(fā)銀行的轉(zhuǎn)型階段，我們要立足整體，用發(fā)展眼光的看待問題，不但要將經(jīng)濟增長時期的問題做好，同時對于可能存在的經(jīng)濟危機也需要全面掌握，并做好制度安排。國家政府應(yīng)該充分發(fā)揮其職能，通過政府信用以及開發(fā)性金融機構(gòu)的有機融合，從而實現(xiàn)防控危機的目的。

（二）開發(fā)性業(yè)務(wù)與商業(yè)化運作不是相互排斥，而是相互兼容

從我國目前的經(jīng)濟發(fā)展形勢以及發(fā)展階段的前提出發(fā)，將政府組織優(yōu)勢與開行融資優(yōu)勢進行有機整合，以服務(wù)于國家各項戰(zhàn)略部署為原則，同時結(jié)合商業(yè)化運作，能夠建立起完善的市場化融資平臺，并充分發(fā)揮起先導(dǎo)作用，其實質(zhì)就是用融資來帶動整合資源，突破商業(yè)金融的瓶頸，這就是開發(fā)性業(yè)務(wù)與商業(yè)化運作的兼容性。換句話說，開發(fā)性業(yè)務(wù)就是政府財力以及政力不能達(dá)到，而商業(yè)銀行也愿意進行投資，不能實現(xiàn)資本市場覆蓋的業(yè)務(wù)。而商業(yè)化運作，則是循規(guī)蹈矩，一切依據(jù)規(guī)律行事，防范風(fēng)險，保證國家資產(chǎn)保值增值。從近些年來，我國開發(fā)性業(yè)務(wù)以及商業(yè)化運作的情況來看，不管是從政策性銀行的方面出發(fā)，還是從商業(yè)銀行方面出發(fā)，兩者都是可以相互融合，相互促進，共同發(fā)展的，因此，實現(xiàn)開發(fā)性業(yè)務(wù)與商業(yè)化運作的相互兼容是政策性銀行向商業(yè)化銀行轉(zhuǎn)變的必然之舉。

三、國家開發(fā)銀行成功走向未來的政策選擇和發(fā)展模式

第一，針對主管部門進行科學(xué)、合理的定位，要依據(jù)國家開發(fā)銀行的改革方向而定，開發(fā)性金融機構(gòu)，并不是單純的商業(yè)銀行，開發(fā)性銀行的改革方向，是在商業(yè)銀行的框架下，所進行開發(fā)性業(yè)務(wù)的商業(yè)化運作。也就是說，該金融機構(gòu)的開發(fā)性質(zhì)是國有化，在進行各種投資以及融資活動的時候，需要保持中長期債權(quán)銀行的優(yōu)勢，并充分發(fā)揮出開發(fā)性與商業(yè)化相互協(xié)調(diào)的作用，最大限度地服務(wù)于國家，配合國家各種戰(zhàn)略部署而進行，能夠積極主動地承擔(dān)社會風(fēng)險與責(zé)任，能夠?qū)ι鐣l(fā)展的瓶頸起到舒緩的作用。

第二，持續(xù)保持國家信用的連續(xù)性，從中長期債券銀行的實際情況出發(fā)，制定與其相應(yīng)的制度，從現(xiàn)階段開行改革的風(fēng)險來看，債信與國家信用的連續(xù)性問題是最為關(guān)鍵，同樣也是最難解決的問題，所以說，政府信用應(yīng)該對債券銀行給予大力支持，這樣既能夠保障銀行的穩(wěn)定運行，也與國際慣例做法一致。經(jīng)濟的發(fā)展過程中，存在很多不確定因素，這些不確定因素對于我國國債市場以及金融市場必然會帶來影響，那么為了確保它們的穩(wěn)定運行，政府信用在開發(fā)行債券籌資中的連續(xù)性就顯得格外重要，另外，不斷地拓寬開發(fā)行債券籌資發(fā)行渠道，從多方吸取資金，也是穩(wěn)定資金來源的有效方法，最后，我國政府應(yīng)該對大額外匯資金給予支持。

第三，要建立穩(wěn)定并且完善的資本金補償機制，短期內(nèi)不應(yīng)該把上市作為國有全資的政府金融機構(gòu)，能夠很好的完成開發(fā)性業(yè)務(wù)，并能夠承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任，履行社會職能。正是因為資本市場長期處于高盈利回報、信息披露限制以及開發(fā)行機構(gòu)定位不相符的狀況，這使得外資股東的掣肘也不利于開發(fā)行貫徹國家戰(zhàn)略。為了能夠解決上述問題，可以考慮變換資本金補機制，采取稅收返還，降低分紅以及股東持續(xù)增資等措施，還可以拓寬籌資渠道，積極吸取社?；?、地方政府注資等方法，來實現(xiàn)開行可持續(xù)發(fā)展的目的。

第四，建立區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，在資產(chǎn)負(fù)債比例管理、收益率、貸款集中度等核心監(jiān)管指標(biāo)方面，建立與儲蓄類商業(yè)銀行差異化的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。完善與支持發(fā)展、承擔(dān)社會責(zé)任相適應(yīng)的非經(jīng)濟因素的評價體系。完善與“走出去”和國際合作業(yè)務(wù)相匹配的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。完善對混業(yè)經(jīng)營模式下的金融控股集團的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第五，打造國際一流的、金融控股公司下的混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展模式，國際金融危機所帶來的最直接后果就是金融機構(gòu)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，目前，金融機構(gòu)逐漸從分業(yè)經(jīng)營向著混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。比如日本瑞穗金融集團，包含銀行、信托、證券、其他業(yè)務(wù)等四大板塊，以及瑞穗實業(yè)銀行、瑞穗證券、瑞穗銀行、瑞穗信托四大具有獨立法律地位的核心子公司。借鑒國際一流金融機構(gòu)的發(fā)展模式，國家開發(fā)銀行改革的現(xiàn)實選擇必然是從政策性銀行走向商業(yè)銀行框架下的開發(fā)性金融機構(gòu)，從國內(nèi)優(yōu)秀銀行走向國際一流金融機構(gòu)，從單一信貸業(yè)務(wù)走向混業(yè)經(jīng)營的歷程。其發(fā)展模式，要走“混業(yè)經(jīng)營+資本經(jīng)營+國際化經(jīng)營”之路；在組織結(jié)構(gòu)上，要采取金融控股公司下“銀行母公司—非銀行子公司”的模式；在經(jīng)營策略上，主要從事中長期業(yè)務(wù)和基層金融民生業(yè)務(wù)，通過打造完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈，形成“銀行業(yè)務(wù)+管理資產(chǎn)+投資銀行”的業(yè)務(wù)模式。

四、結(jié)束語

文章從三個方面對國家開發(fā)銀行進入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期之后的改革措施進行了論述，從這些論述中能夠了解到，國家開發(fā)銀行改革中還存在一些問題，導(dǎo)致這些問題的因素有很多方面，國家政策、市場經(jīng)濟形勢以及國際金融波動等，都會對其產(chǎn)生影響。制定改革的措施必須要與改革的目標(biāo)保持一致，要以服務(wù)國家為根本目的，能夠做到居安思危，防患于未然，這樣才能夠順利渡過轉(zhuǎn)型期，并推動我國經(jīng)濟的發(fā)展。

[1]陳欣德.飲水思源不忘老區(qū)——國家開發(fā)銀行向廣西等革命老區(qū)捐贈《中國革命老區(qū)》專著[J].廣西黨史，2001(1).

[2]肖 玲.發(fā)揮政策性金融優(yōu)勢促進西部大開發(fā)——談國家開發(fā)銀行在西部大開發(fā)中的地位作用[J].西南金融，2001(4).

[3]國家開發(fā)銀行支持的八大項目[J].國際融資，2001(10).

[4]陳欣德.國家開發(fā)銀行向廣西等省區(qū)革命老區(qū)捐贈《中國革命老區(qū)》[J].中國老區(qū)建設(shè)，2001(5).

[5]陳敬暢.關(guān)于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和發(fā)展的思考[J].武漢金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報，2002(5).

［責(zé)任編輯：文 筠］

F830.33

A

1005-913X（2015）03-0127-02

2015-01-12

白 雪(1983-)，女，遼寧鞍山人，經(jīng)濟師，碩士，研究方向：金融學(xué)。