買香港保險的普遍顧慮

匯率不確定

匯率是內地客戶最先考慮到的問題。港幣貶值，那么買港幣的重疾或者分紅險，定然要擔心長期紅利收益受到影響。美元近期走強，短期看配置美元資產是個好的選擇。那么對于長期理財產品來說，按一定比例多重配置，總是好的。

付款方法

現在內地客戶購買保險，在香港很多保險公司可直接刷銀聯卡交費，刷卡無上限。內地銀行匯款給香港保險公司也可以。以后需要提取現金時，只需要給香港的經紀人寄去簽字的提取表格，即可辦理。如果客戶有香港的銀行賬戶，那么開支票給保險公司，或者轉賬均可。

友邦和保誠現在都可以使用銀聯卡網銀自動扣款來續費，甚至理賠款可以直接打給客戶的內地銀聯卡中。相信以后這些方面還會越來越方便。

經紀人還是代理人

經紀人和代理人，聽起來都是中間人的意思，但是有很大區別。代理人專門代理某一個保險公司的產品，對自家的產品系列非常了解，根據客戶的需要，推薦適合客戶情況的本公司產品。而經紀人是與經紀公司簽約，可以銷售各大保險公司的產品，根據客戶不同的情況，推薦不同的產品組合。

地下保單

任何社會都會有垃圾和糟粕，那么購買產品之前，也務必睜大雙眼，檢驗經紀人是否有合法的資質，簽單要本人去保險公司簽署，走足一切程序，交費直接交給保險公司，而不能圖一時方便，聽信不規范的代理人或者經紀人勸說，偽造港澳通行證和簽名，來訂立保險合同，更加不能在本人不去香港的情況下，又把錢直接交給經紀人，委托經紀人去保險公司交費。這樣操作得來的保單，俗稱地下保單，完全不受香港法律保護。

必須到場

買香港保險，必要條件就是本人必須到場，這一條毫無商量余地。不是香港居民，就需要提供港澳通行證或者護照，入香港境內時，入關都會有一張入境紙，上面寫清了入境時間。這些證明給保險公司存檔，確定了購買時本人在香港境內，那么簽署的保單就是受香港法律保護的合法保單。同時必要的還有身份證和住址證明。

18歲以下兒童，父母或者祖父母來簽字購買即可，孩子不是必須到場。7歲以下的孩子，需要攜帶孩子的接種本，出生證明，7歲以上還需要攜帶一年內的學生手冊或者成績單等在學證明。

體檢

如果身體健康，沒有什么既往病史，那么與經紀人溝通之后，基本不需要提供體檢報告或者在香港體檢，只需如實簽署文件中關于身體狀況和家族病史等方面問題即可。保額較高的，保險公司會提前要求客戶做體檢。

如果有既往病史，那么附上歷史病例和各種相關記錄，提前交給保險公司預審，如果保險公司認為沒有問題，也不需要體檢。如果保險公司認為需要體檢，那么就要去香港體檢之后簽單，提前預約好體檢和簽單，一兩個工作日也都能完成。

王女士在保險公司看到，有的客戶有既往病史的，保險公司要求某項或者某幾項加費才承保，費用變得很高。如果能夠年輕或者生病前就投保，費率無疑會低很多。

不允許破產 VS 允許被收購

網上很多極端信息，黑香港保險。其中很多提到了這一條：內地保險公司不允許破產，而香港允許，以此作為內地保險的安全籌碼。那么這里必須澄清，香港保險公司并非他們所說是允許破產倒閉，而是允許被收購，收購之后業務繼續運營，并不影響客戶的理賠。例如從前荷蘭ING保險公司在香港澳門和泰國的業務，被李澤楷旗下的盈科拓展集團收購之后，更名為富衛（FWD）人壽保險，在香港也是比較熱門的保險公司。

定點醫院

網上還可以查到很過時的消息，謠傳香港保險中不涵蓋內地三甲醫院，這種說法也都屬于子虛烏有。香港的重疾險沒有這方面限制，國內的一千多家三甲醫院就診都可以賠付。研究產品之前，消費者就可以向經紀人索要這個清單。也可以上各大保險公司官網查詢最新的可賠付醫院清單，做到心中有數。

訴訟

自2013年5月1日起，香港保險索償投訴局宣布，按照香港法律，對于所有有效的合法保單，所有保單持有人都可獲得投訴局的免費服務，將為所有投保人處理個人保險合約的索償糾紛問題。香港保險索償投訴局是非政府機構的自律監管機構，專門執行自律監管計劃。如果消費者與保險公司索償糾紛發生爭議無法解決，就可以向該機構提出索賠程序，委員會一旦裁決，保險公司不能上訴，而個人可以另行起訴，該機構用這一方式來最大限度地保護消費者權益。

內地居民購買了香港保險，如果一旦遇到糾紛無法解決，按照香港法律，一定要去香港訴訟。所有在香港購買的合法保險，都受到香港政府、香港法律、保監會的保護。香港的保險體系相對健全，監管制度嚴格，與內地相比，香港的保險違規經營或是違反誠信屬于犯罪范疇，會被追究刑事責任。而內地保險業違規，是需要負擔行政法律責任。

香港電視劇電影中，經常出現的一句話就是：香港是個法制社會！這種說法絕非夸張，香港法庭一貫以公正著稱，不會因為保險公司財大氣粗就有所偏袒，這一點還是令人放心的。

欄目責編：胡柯