構建支持中小銀行外匯業務發展政策

文/梁文淼 編輯/丁小珊

構建支持中小銀行外匯業務發展政策

文/梁文淼 編輯/丁小珊

隨著我國經濟對外開放的不斷深化，我國城市商業銀行、農村合作銀行等地方性中小銀行（以下簡稱中小銀行）也競相參與到外匯市場的競爭中，并通過發揮地域優勢，走差異化、多元化經營路線，取得了長足的發展，成為我國外匯市場不可或缺的組成部分。

支持中小銀行外匯業務發展具有較高的必要性。其一，對外經濟快速發展，外匯業務需求旺盛；其二，發展外匯業務是中小銀行應對利率市場化改革，轉變經營模式的需要；其三，發展外匯業務是中小銀行實施特色化、差異化戰略的需要。構建支持中小銀行外匯業務發展政策應堅持以下原則：一要堅持市場化的原則；二要堅持守住風險底線的原則；三要結合自身優勢，堅持服務區域經濟發展。

加大政策引導扶持力度，適當降低中小銀行外匯業務的準入門檻

第一，外匯管理部門需建立輔導期制度。在輔導期內，外匯管理部門應對中小銀行在內控制度建設、外匯系統運用、政策法規執行、專業人員培訓等方面的工作提供必要的指導和幫助。一要向中小銀行闡明主要外匯管理政策，使其將政策意圖融入內控管理；同時，協助中小銀行進行外匯內控制度的頂層設計、規范其分支機構業務辦理程序，從而防范操作風險。二要向中小銀行講解各外匯業務系統的數據錄入范圍和操作注意事項，著重強調操作失誤后的撤銷方法或更正手段，避免錯上加錯。三要輔導中小銀行合理審查客戶辦理外匯業務的資料，使其盡快掌握資料審核的重點和尺度。

第二，外匯管理部門應出臺便利市場準入的政策。一是實行清單式的一次性告知義務，方便銀行申辦相關業務。二是設立咨詢電話，在中小銀行申請業務初期及時提供信息。三是設專人負責協調處理中小銀行申辦外匯業務事項。四是在中小銀行搭建外匯業務系統時提供技術支持，為中小銀行在接口程序設計、業務系統網絡接入、數據信息交互等方面提供技術指導和支持。特別是在接口程序驗收環節，要對系統運行的穩定性、操作流程的嚴密性、系統功能與業務種類的匹配性及信息傳輸的安全性等方面進行全面評估，確保外匯業務順利開展。

第三，外匯管理部門要降低中小銀行外匯服務成本。受資金規模、機構數量、管理水平等條件的限制，中小銀行服務的對象主要是中小企業和居民個人，因而不易產生規模效益，經營成本和風險也相對較高。外匯管理部門可以從支持小微企業發展的層面考慮，呼吁地方政府建立中小企業貿易融資風險補償基金，適當減免中小企業融資業務的營業稅等，以降低銀行開展中小企業外匯金融服務的成本，提高中小銀行辦理外匯業務的積極性。

第四，外匯管理部門需適當降低中小銀行外匯衍生品交易的準入門檻，解決中小銀行獲取遠期業務資格較難的問題；同時，鼓勵多部門參與銀行風險管理評定工作，在風險可控的前提下，逐步放寬中小銀行外匯衍生產品經營資格審批。外匯管理部門應結合自身掌握的數據資源和信息，定期向中小銀行提示市場風險，引導中小銀行正確研判國際國內經濟金融形勢，合理做出經營決策。

第五，外匯管理部門應鼓勵中小銀行加強同業間合作，整合外匯資源，實現優勢互補、互惠互利。一是支持當地銀行圍繞跨境資金清算、銀團融資、人員培訓、產品開發以及系統建設等內容建立戰略合作平臺，彌補中小銀行的劣勢。二是鼓勵中小銀行引進戰略投資者參股，以此獲取對方先進的管理經驗、市場資源和技術支持等。三是引導中小銀行選擇與自身規模相當的境外中小銀行建立業務合作，形成互相委托的代理關系，互為對方辦理資金清算、委托收款、代理收單等業務。

健全日常監管政策，促進中小銀行外匯業務穩健經營

第一，建立政策培訓機制。一是針對中小銀行外匯業務少、業務人員對外匯政策了解程度低等特點，督促中小銀行對政策法規進行學習，建立常態化的培訓制度；二是可針對外匯新政策或根據外匯檢查、核查中發現的問題開展專項培訓；三是鼓勵中小銀行積極參加全國性外匯業務培訓班，以加強與同業間的溝通交流。

第二，強化以查代訓機制。在中小銀行開辦外匯業務的初期，外匯管理部門應加大現場核查力度，通過有針對性的核查提高銀行外匯業務辦理的合規性；同時，要及時糾正中小銀行外匯業務辦理中存在的問題，對于嚴重的違規行為予以處罰，強化其合規經營意識。

第三，建立風險管理機制。外匯管理部門應從多方面入手，加速風險管理機制的建立：一是定期開展對中小銀行外匯業務內控制度的調研評估工作，根據評估結果劃分等級并予以通報，對出現的與外匯政策不符或可能導致操作風險的問題及時指出，限期整改。二是加強對中小銀行外匯交易數據的非現場監測工作，對監測結果定期通報，對重大異常資金交易向銀行提示經營風險。三是在考核指標設置中，加大銀行風險性指標所占比重，提高中小銀行對外匯業務風險的防范意識及風險管理水平。

第四，建立容錯管理機制。外匯管理部門在對違規處罰標準和銀行執行外匯管理規定情況的考核方面，應給予中小銀行一定的容忍度。一方面，對中小銀行開辦外匯業務初期出現的、未引發嚴重后果的操作性失誤，特別是自查自糾中發現的問題，可要求其限期整改，并可酌情免于處罰；對必須進行違規處罰的，應在確保嚴肅執法的情況下酌情減輕。另一方面，設置針對中小銀行的容錯調節系數，以調整合規性考核扣分分值，通過對積極整改者降低扣分、對整改不力者加重扣分的方式，實現分類管理。

作者單位：外匯局河南省分局