帶病投保應(yīng)事先告知

1.2008年，小張為其母親馮女士投保了8份重大疾病終身保險(xiǎn)，并交納了首期與二期保險(xiǎn)費(fèi)用共計(jì)3.5萬(wàn)元。

2.次年，被保險(xiǎn)人馮女士因病治療無(wú)效死亡，醫(yī)院在死亡通知書(shū)上注明的死因是：（1）高血壓；（2）帕金森氏綜合癥；（3）肺部感染。

3.小張向保險(xiǎn)公司遞交了理賠申請(qǐng)書(shū)，要求保險(xiǎn)公司依照合同約定，給付其保險(xiǎn)金20萬(wàn)元。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，馮女士早在5年前就患有帕金森氏癥及動(dòng)脈硬化等疾病，在投保時(shí)未如實(shí)告知，于是保險(xiǎn)公司拒絕給付保險(xiǎn)金。

說(shuō)法：

投保人應(yīng)對(duì)保單上填寫的告知內(nèi)容負(fù)責(zé)，告知是指詢問(wèn)下的告知，投保單上的提示及告知事項(xiàng)和聲明事項(xiàng)就是保險(xiǎn)公司的書(shū)面詢問(wèn)，投保人據(jù)此如實(shí)回答就是詢問(wèn)下的告知，投保人或被保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)人未口頭詢問(wèn)為由而不如實(shí)告知就足以認(rèn)定為未履行如實(shí)告知義務(wù)，由此必須承擔(dān)告知不實(shí)的法律責(zé)任。

保險(xiǎn)公司內(nèi)部的核保標(biāo)準(zhǔn)也是本案判決的重要依據(jù)之一。保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。”保險(xiǎn)人是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是由保險(xiǎn)人確定的。

本案中，被保險(xiǎn)人患有帕金森氏癥多年，投保前多次入院治療，按照保險(xiǎn)公司的核保規(guī)定是不能承保的。因此保險(xiǎn)公司作出拒賠決定：解除雙方簽訂的保險(xiǎn)合同；……