算賬有術(shù) 等額本息PK等額本金房貸還款哪種劃算

當前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式，多數(shù)市民選擇等額本息方式。銀行人士建議，兩種還款方式各有各的優(yōu)勢和劣勢，等額本金還款方式的優(yōu)點在于整體支付的利息相對較少，但劣勢在于前期還款壓力較大。

按揭買房是年輕人生活中的大事，哪種方式還房貸更為劃算？當前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式，多數(shù)市民選擇等額本息方式。銀行人士建議，兩種還款方式各有各的優(yōu)勢和劣勢，市民最好根據(jù)自身收入選擇適合自己的還款方式。

算法各異 兩種還款方式差異大

當前無論是公積金貸款還是商業(yè)貸款，還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種。“兩種還款方式算法各異。

據(jù)介紹，等額本金還款法是將本金分攤到每個月，同時付清上一還款日至本還款日之間的利息。以貸款30萬元，期限20年為例，按照當前五年期以上貸款基準年利率6.55%計算，每個月本金還款1250元。第一個月的利率算法為：300000×6.55%÷12=1637.5元，因此第一個月還款額為2887.5元。第二個月的利率算法為：（300000—1250）×6.55%÷12=1630.68元，第二個月還款額為2880.68元。以此類推，此后每個月的還款額逐漸減少。

如果用等額本息方式還款，那么計算方法就相對更加復雜，不過在利率一定的情況下每個月的還款額度固定。同樣以30萬元貸款期限20年為例，按照6.55%的年利率算下來每個月應還款2245.5元。如果利率不變，到還款期結(jié)束時，貸款人總共向銀行支付本金和利息共538394元左右，而等額本金方式最終貸款人總共向銀行支付本金和利息共497318元左右。

溫馨建議 根據(jù)收入選擇還款方式

工作人員分析認為，兩種還款方式各有優(yōu)劣點。等額本金還款方式的優(yōu)點在于整體支付的利息相對較少，但劣勢在于前期還款壓力較大。這名工作人員建議，如果貸款者工作和收入穩(wěn)定，還款能力較強，選擇等額本金方式較好，如果還款能力稍弱，這種方式無疑陡增生活壓力，“收入較高的貸款者選擇這種還款方式更好”。

等額本息的優(yōu)點在于每個月還款額度較為固定，額度不多不少，適合收入相對較低貸款者。但劣勢也相當明顯，那就是要支付較多的利息。另外據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，等額本息還款方式中，前期每個月還款額度中，本金額度少，利息額度較多，不利于提前還款。針對當前市民比較關(guān)心的提前還貸問題，業(yè)內(nèi)人士建議，市民最好根據(jù)自身情況綜合權(quán)衡，如果資金充足可以考慮提前還貸。

摘自《南充晚報》