用創新降低P2P風險指數

陳希琳

盡管不少P2P平臺的收益率都很吸引人，但其風險隱患卻令不少投資者打了退堂鼓。如何安全對接投資者的高回報需求，如何重塑P2P行業的發展前景，成為行業共同探討的問題。

在巨鼎君富總經理張征看來，“任何一個行業都要經過初創、發展、慢慢成熟和穩健，這也正激勵了P2P平臺要不斷完善和進步，才不會被行業淘汰。”

張征向《經濟》記者表示，投資人在選擇P2P平臺時，要注意規避風險。

首先，投資者要警惕高收益陷阱，在P2P交易中，一旦出借利率過高，借款人無法確保融得的資金收益高于融資成本，就會加大還款違約概率。

其次，考察P2P平臺的風險定價，了解其硬實力。“在將借款個人推薦給出借端客戶之前，我們制訂了多關口、嚴格把控的信審與責任擔當流程，對于任何出現微小瑕疵的借款企業，要么不予推薦，要么要求其提供資質優秀的共同借款企業或擔保人，這就大大增加了還款的安全系數。我們還制定了先行代償制度，一旦借款客戶未按時還款，巨鼎君富會先行代償給出借客戶本金和應得收益，從而最大限度保障出借客戶資金本金和收益的安全性。”張征表示，貸后和審核的管理，有助于更好地了解借款人，滿足不同群體風控的要求。

最后，投資者可以結合大數據，實現貸前、貸中、貸后全流程精細化的風險控制。

張征認為，P2P行業的向好發展，一方面需要投資者遠離那些風險平臺，一方面，也需要行業自身對于風險管控的不斷探索。

“巨鼎君富根據國情和社會經濟的情況，創造性地開辟了‘第二套抵押借款模式。”張征分析稱，要成為巨鼎的借款客戶，必須滿足兩個條件：一是只接受第二套房產抵押借款，不做任何信用借款;二是借款的抵押物必須為借款人名下的第二套以上的房產。“在巨鼎君富，出借人可以查詢借款人簽署的借款合同、抵押房本、他項權利證書、身份證件、公證證書等相關文件，一對一地了解對方的身份信息、房屋信息等，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值及出借的安全性。”

張征介紹稱，通過巨鼎平臺的借款人，需要在北京有第二套房產可做抵押。借款人的借款額度最多不超過借款人抵押物評估值的60%。借款人與公司簽訂借款合同后，雙方去房屋所在地的建委做房產抵押登記注冊并換取《他項權利證》，確保房產不會被借款人二次抵押或變賣。

P2P平臺在從歐美等國尋找成功經驗的同時，也需要結合中國現階段國情，張征說，“希望通過國家政策監管機制的不斷完善和企業平臺的共同努力，使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，將中高收入人群的閑余資金合理地引向眾多信用良好、抵押物足值且需要幫助的人群，全方位地為個人與小微企業提供專業、謹慎、高效的服務。”endprint