商貸轉公積金 百萬貸款能省28萬利息

葉輝

目前商業貸款基準利率為6.55%，公積金貸款利率為4.5%，100萬元商業貸款按基準利率6.55%計算，20年需要支付利息79.64萬元；如果用公積金貸款的話，20年利息只有51.824萬元，兩者相差27.816萬元。

張女士是北京一家國企職員，她在2012年換了一套大房子時，二套房不得不接受上浮10%的利率貸款。她和老公一直繳存公積金，買第一套房子沒用公積金貸款，而且貸款早已還清，但是依然只能按二套房的標準用高利息貸款，讓她頗為無奈。

最近，銀行大聲嚷嚷要降低利率，放寬二套房貸款條件，但是“雷聲大雨點小”，各家銀行基本維持基準利潤，能打9折的都很少，相反，公積金貸款確實放寬了條件。張女士看到其他地方能把商業貸款轉成公積金貸款，想了解一下北京是不是也有這個政策。

答案讓張女士失望，雖然全國很多城市開通了“商轉公”，但是北京、上海等城市都還不能辦理“商轉公”。她跟深圳的表妹訴苦，結果表妹發現深圳從去年9月開始可以“商轉公”了。表妹算了一筆帳，如果“商轉公”，自己的60多萬元貸款可以少付10多萬利息。

那么，以深圳為例，辦理“商轉公”有什么條件呢？

《投資與理財》記者了解到，深圳商轉公業務從2013年9月16日開始上線試運行。《深圳市商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款暫行規定》明確，申請商轉公純公積金貸款的，申請人先向原商業性住房按揭貸款銀行提出提前還款申請，取得相關證明材料，再向深圳公積金中心提出商轉公申請；而申請商轉公組合貸款的，需在向原商業性住房按揭貸款銀行提出提前還款申請取得相關證明材料后，去受托銀行確認能夠發放商轉公組合貸款，之后再向公積金中心申請。

據介紹，深圳單套住房最高可貸90萬元。商轉公貸款可貸額度的計算標準為，以申請人賬戶余額的倍數為基礎計算，同時對申請人在還貸能力、可貸額度不超過國家政策規定可貸款比例、單套住房商轉公貸款最高額度，個人50萬元、共同申請90萬元等方面進行了要求。每月還貸款額度不得超過公積金繳存基數底50%。

目前商業貸款基準利率為6.55%，公積金貸款利率為4.5%。為了方便讀者，我們不妨以貸款100萬元為例，算算“商轉公”能省多少錢，結果還真嚇人一跳。

通過網上的貸款計算器可以算出，等額本息貸款法，100萬元商業貸款按基準利率6.55%計算，20年需要支付利息79.64萬元；如果用公積金貸款的話，利率只有4.5%，20年利息只有51.824萬元，兩者相差27.816萬元。

如果把100萬元商業貸款轉成公積金貸款的話，總共可以節省接近28萬元利息，這個數字讓人吃驚。各地轉公積金上限可能沒有100萬元那么多，但即便貸款30萬元，“商轉公”也可以幫你節省8萬多元利息。

還等什么呢，有商業貸款的朋友，趕緊看看自己的城市能不能“商轉公”吧。