“韋森特”臺風保險索賠偏差分析

關俊峰GUAN Jun-feng

（廣東電網公司江門供電局，江門 529000）

（Guangdong Power Grid Jiangmen Power Supply Bureau，Jiangmen 529000，China）

1 概述

廣東每年的6-9月份是臺風影響較為頻繁的時間段。2012年第八號臺風“韋森特”于2012年7月22日凌晨在臺山市赤溪鎮登陸，受臺風“韋森特”的影響，新會地區的配網電力設備及線路受到嚴重的破壞。災害發生后，新會局根據保險雙方簽訂的保險協議提供索賠材料，但是最終的賠付額卻遠低于此次臺風造成的損失，因此保險雙方對于此次索賠爭議很大。由于這個案例影響面廣、損害大、索賠時間緊迫，所以從事資產索賠相關的財務、技術、理算人員集中進行了討論分析，希望盡快結案，也為以后的同類案件做出典范。

2 加強保險索賠的意義

由于電網企業是典型的資產密集型企業，固定資產數量大，種類多，分布廣，一旦發生事故損失往往是巨大的。面對風險，企業就必須要制定相應的風險管理對策。我們應充分利用保險的風險管理和經濟補償功能，防范和轉嫁企業運營風險，降低保險管理成本，促進國有資產保險增值，提高保障系數，確保電網安全穩定運行。

3 偏差產生的原因分析

本次“韋森特”臺風造成新會供電局管轄區內的13 個供電所、108 個臺區的電力設備及供電線路受損，其中10kV 線路：斷桿22 基、斜/倒桿34 基，導線受損6km；0.4kV 線路：斷桿240 基，斜/倒桿1332 基，導線受損43km；設備：變壓器1 臺，真空開關柜1 個，柱上開關1個，其他設備32 臺。根據保險雙方簽訂的保險協議，《電網財產保險一切險》條款中列明的責任范圍“在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失，本公司按照本保險單的規定負責賠償。”新會區此次臺風造成的10kV 及以下配電網資產損失初步估算金額3818626 元，核損金額1676462.28 元，保險賠付率僅為43.9%，相對于之前的單個案件70%左右的賠付率明顯低了很多。核損報告出來以后，從事資產索賠相關的財務、技術人員集中進行了討論分析，通過橫向地對比分析這次大面積的索賠跟之前的單個案件索賠，縱向地對比索賠結算與賠付核算，此次偏差主要是由于以下幾方面的原因造成的：

3.1 時間緊迫，核算不完全 從災害發生到完成修復及索賠資料提交，前后總共不到一個月的時間，到最后整個案件最終定損僅用了三個月的時間。如此短時間內完成這個涉及面廣的案件，無論是投保人還是保險人對損失的核算都會存在不完全的方面。如對于電桿數量的核定見表1。

表1 “韋森特”臺風損失案電桿數量核定表

3.2 資產定損標準不統一 由于目前整個保險行業對財產保險事故在定損方面沒有統一的標準，各家保險公司自行制定內部掌握的理賠政策，導致共在處理同一原因造成的出險事故時，理賠方式、結果各不相同。電網資產分布廣泛，各地材料的市場價格、取費標準等不盡相同，保險雙方缺乏事先認可的統一計算標準，無論是損失量的統計還是修復費用，保險雙方的爭議都很大。如對于線路數量的核定：保險公司對本次災害中導線的基本核損原則是按照接駁給予核定：“10kV 導線數量為核定的斷桿數×3 相×30米＋核定的斜桿數量×3 相×20 米，根據以上兩原則核定的10kV 導線數量。”而新會地區10kV 線路的檔距為50～60米，有些甚至達到80～90 米，10kV 電桿部分斜桿的傾斜角度比較大，造成一定數量的導線拉伸變細，已不符合國家電力線路及設備安全運行標準的有關規定，影響供電線路正常運行，需按檔距更換。所以，保險公司對于線路長度的核損總數量僅為報損總數量的59%。（表2）

保險公司對于修復費用的計算是按照導線、電桿等材料的損失量來計算安裝工程費用的，這種計算方法其一是未包含乙供材料費用，其二只計算了部分的工作內容，不能完全反映修復工程量，不可避免地會造成偏差。

表2 “韋森特”臺風損失案導線數量核定表

3.3 配網暫無專用的維修定額 現行配電網工程無論是新建、擴建、改造、維修工程，使用的計價依據都是《20kV及以下配電網工程預算定額》，假如有一臺配變遭受雷擊出現故障需維修，那么維修預算就只能套用電網工程的拆除、安裝變壓器的定額來做預算。就實際工作而言，改造、維修工程通常需要配合停電來做，停電措施、安全防護措施、技術措施、生產運行方案相應要復雜得多，所需的人、材、機的消耗自然也比一般新建工程要多，但是由于沒有專用的維修定額，就只能套用配網工程定額。

3.4 對于其他費用的認定不統一 財產保險一切險規定，保險標的的下列損失，保險人也負責賠償：在發生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標的的損失所支付合理費用；保險事故發生后，被保險人為減少保險標的的損失而采取必要措施產生的合理的費用。預防及搶險費用專用條款：為了防止保險事故的發生，經雙方認可，必須對保險標的及影響保險標的安全的狀態進行搶修、加固等措施，因此而發生的合理的、必要的費用。但是在保險公司這次臺風的核損報告中卻如此核定“青賠、清障、請民工及大型機械租憑費用非保險標的部分，本報告暫不給予核定。”事實上這些費用都是在災情發生后，實際發生的費用，而這些費用的發生又不能用配電網工程預算定額來計算，只能按照實際發生額作為其他費用，其他費用卻是最易被審減的一部分費用。

3.5 對于綜合地形系數的認定存在較大差異 綜合地形系數對于預算的影響較大，保險公司根據被保險人所在地的地形情況，結合現場查勘情況，核定地形為平地70%，丘陵地為20%，沼澤地為10%，綜合地形系數為9%。而實際上發生倒桿、段桿的線路大部分是在魚塘邊，平地50%，沼澤地為50%，綜合地形系數為30%，這樣作為計費基礎的人工費就少了21%。

4 小結

目前電網企業系統單位大部分能對出險事故及時報案并向保險公司提交索賠資料，但是各單位對于損失的估計存在較大差異，究其原因雙方對于定損標準不統一、核算不完全、無統一的核算標準是造成保險索賠與賠付差異大的主要原因。因此，需要進一步優化出險索賠管理流程，建立相關的標準規范，提高保險賠付率。

[1]電力工程造價與定額管理總站.工程造價綜合知識[M].北京：中國電力出版社，2011：153-165.

[2]廣東電網公司財產保險合同.

[3]歐陽資生.巨災保險索賠數據的極值風險度量[J].統計與決策，2007(22).