解析我國城鎮職工醫療保險運行中存在的問題與對策

張磊

摘 要：隨著經濟的發展，社會保障制度也在不斷完善，城鎮職工的醫療保險作為社會保障制度的重要組成部分，關系著城鎮職工的合法權益，是當前城鎮職工關注的焦點。本文分析了目前國內城鎮職工醫療保險運行中存在的問題，并提出了相應的對策。

關鍵詞：城鎮職工；醫療保險；問題；對策

引言

根據我國《中華人民共和國社會保險法》第二十三條規定顯示：“凡是產生雇傭關系的用人單位必須遵循國家規定給職工繳納基本的醫療保險，無雇傭關系的個體戶、自由工作者等要遵循國家規定自行繳納基本的醫療保險”[1]。作為城鎮職工，受經濟和生活水平低的影響，往往忽視了醫療保險的重要性，成為醫療保險的“遺漏者”。

一、城鎮職工醫療保險運行中存在的問題

（一）醫療保險職工覆蓋面小

城鎮職工醫療保險運行中的首要問題是城鎮職工醫療保險覆蓋面較小。雖然國家明文規定只要是產生雇傭關系的用人單位每個職工都要參保，但是對城鎮職工這個群體，仍有一些下崗人員、個體工商戶、自由職業者等部分人群未能參保，一些企業為了節約成本，拒絕為職工繳納醫療保險。

（二）醫療保險體系不完善

我國的基本醫療保險制度是依據“保障基本、雙方負擔、統賬結合、廣泛覆蓋”的原則來制定的[2]，這種醫療保險體系很難滿足不同人員的不同醫保需求，尤其是對公務員這一特殊的群體，應該實行國家公務員醫療補助法。同時，對那些經濟效益好、發展速度快的企業，原有的基本醫保已經滿足了不了職工的需求，需要形成多層次的醫保體系。

（三）醫療保險資金籌集問題

一方面，資金籌集的形式不完善。目前國內城鎮職工醫保資金籌集方式有稅收式、資源投保式、強制繳費式以及儲蓄賬戶式，這些資金籌集的形式都具有一定的缺點。雖然我國通過研究國內外一些先進形式后確定了一種社會統籌與個人賬戶結合的籌集形式，但是具體實用性如何，還有待商榷。另一方面資金籌集水平與實際支出水平落差大。目前城鎮職工的醫保資金籌集水平還停留在低水平階段，單位為職工繳納工資總額的6%，職工自行繳納2%，給企業增加了較大的負擔。

二、城鎮職工醫療保險有效運行的對策探討

（一）拓展城鎮職工醫療保險覆蓋面

解決城鎮職工醫保覆蓋率低的重要手段之一是拓展城鎮職工醫療保險覆蓋面。為了達到這個目的，可以分“三步走”。第一步，幫助城鎮職工樹立參加醫療保險的意識，做好參保工作，尤其是對那些因企業破產或者改制而被迫下崗退休的職工醫療保險問題。這是因為很多職工自我參保意識薄落以及企業單位投機取巧，使得城鎮職工的醫保覆蓋面較低。第二步，對那些自由工作者、外來工、個體商務、私企、非公有制經濟組織職工等未參保人員的醫療保險問題集中解決，對那些困難戶給予一定的優惠補償，確保這些人員能有足夠的資金來源參加醫療保險[3]。第三步，建立全民醫療保險體系，確保城鎮的每個居民都能享受參加醫療保險的權利，如以省、自治區、市等為單位，就近形成醫療保險基金聯盟。

（二）建立多層次的醫療保險體系

一個完善的醫療保險體系除了基本的醫療保險保障以外，還應該具備相應的配套醫療保險，針對人們不同的需求提供相應的醫療保障項目，更好的提高醫療保障服務。在保障城鎮職工醫保工作中，需要針對不同人員的不同需求建立一個以基本醫療保險為主，企業補充醫療保險、商業性醫療保險、公務員醫療保險、社會醫療救助基金以及大額醫療費用互助保險為輔的多層次醫療保險體系。

企業補充醫療保險是企業根據自身的效益為企業職工提供的額外醫療福利，如給職工個人賬戶設立企業調劑基金，帶動職工的工作動力；商業性醫療保險可以涉及門診醫療保險、住院醫療保險等；公務員醫療保險是國家為公務員提供的額外醫療補助保障；社會醫療救濟金是指給那些城鎮低保人員的醫療保險提供的保障基金；大額醫療費用互助保險是通過員工自愿籌集一定的醫療資金，對那些超過封頂線的醫療進行醫療風險補償。

（三）建立健全的醫療保險資金籌資機制

首先，使用多元化的資金籌集模式，主要是部分積累制籌集模式。單位或職工自己必須事先對本年度的醫療保險做出合理預算，確保參保的有序進行；提高公眾的自付義務意識，對自己所享受的社區醫療服務獨自承擔醫療費用，利用市場的調節和控制作用來抑制醫療支出的快速增加。其次要確定合理的資金籌集比例。可以通過了解參保人員的醫療消費信息或對當地的醫院調查了解獲得相應的服務費用信息，并結合當地的醫療消費水平確定相應的基金籌集比例。

三、結語

總之，雖然目前國內的城鎮職工醫療保險在運行中還存在一些問題，但只要從擴大城鎮職工醫療保險覆蓋面、建立多元合圍、多支柱的醫療保險體系、建立健全醫療保險基金籌資機制、完善醫療保險的監督體系等方面入手，就能有效保障城鎮職工醫療保險工作的順利進行。

參考文獻

[1]曹佩琪，谷晨.我國城鎮居民基本醫療保險制度存在的問題及對策[J].改革與開放，2012，16（04）：23-24

[2]汪冰.我國醫療保險制度的現狀與發展方向芻議[J].審計與理財，2012，32（03）：16-17

[3]顧拓宇.高校在校大學生醫療保障體系建設的實然診斷與應然追求[J].新鄉學院學報（社會科學版），2013，20（05）：19-20endprint