新時期拓寬完善我國農村養老保險的路徑

楊向陽

摘要：在新時期，如何更加有效地應對并解決人口的老齡化問題，已經成為當今的各國普遍的世界性難題。曾經長期以農業作為第一產業的中國，面臨的是農村人口中的老齡人口增長超過城鎮老齡人口速度，隨之帶來我國社會保障體系面臨的挑戰是如何為快速增長的農村老齡人口提供穩定且相對富足的社會收入保障，本文從我國農村人口老齡化與城鎮人口老齡化比較入手，提出未來我國農村養老保險保障制度的必要性，分析隨著我國工業化與城市化進程加快背景下，農村養老保險體系存在的問題和障礙，并提出新時期如何拓寬我國農村養老保險的可行性途徑。

關鍵字：養老保險；城鎮化；老齡化

引言：近年來，關于我國人口老齡化的問題，廣受公眾關注。而與西方發達國家相比，我國的社會進入人口老齡化社會的背景是我國的經濟發展相對緩慢，因此出現所謂的 “未富先老”情況。在整體國際經濟相對蕭條的環境下，我國人口老齡化的速度并沒有因此減緩，更有加速增長之勢，相關數據顯示，截止2014年底中國60歲以上的老年人口數已達到2億人，2026年將達到3億人，增長速度之快對我國經濟、社會發展的沖擊無疑是巨大的。如果我國經濟發展不能為快速增長后的老齡人口提供社會收入的保障，解決不了未來社會的養老問題，未來中國社會經濟發展所受的傷害不可估量。這期間值得注意的是，我國的人口老齡化呈現出一種城鄉人口老齡化的倒置局面。也就是，未來農村老年人口比例將超過城鎮老齡化人口水平許多，因此，農村人口的養老保障更加不容忽視。就我國現有的制度體系下，農村人口雖然已經獲得了一定水平的養老和醫療保障服務，但未來的農村老年人口隨著工業化、城市化進程加快，將面臨土地與家庭保障能力逐步降低的問題，作為農村社會保障制度的農村養老保險制度的建立及新時期拓寬完善我國農村養老保險路徑問題不僅意義深遠更是迫在眉睫。

一、我國農村人口老齡化與城鎮人口老齡化比較

從全球世界人口發展史看，人口老齡化現象是未來全球需要解決的難題之一。我國國土面積遼闊，人口基數較大，因此中國的人口老齡化同時必然伴隨著老年人口數量的集聚增長的出現。我國的東西部地區經濟發展差距大，出現的人口老齡化程度也有所不同，相差懸殊，城鄉差異顯著。有關數據表明：最近的一次人口普查結果顯示，我國老齡人口的75%以上都居住在農村，因此未來我國的農村人口老齡化與城鎮人口老齡化速度快，而且農村的老年人口的數量也最多。盡管我國的城鎮化進程正不斷加快進行當中，但目前我國的農村人口比城市人口多，所以農村人口老齡化比例也大于城市人口的老齡化。從80年代開始我國就實施計劃生育的人口控制政策，使得農村的人口結構發生了根本變化，農村人口中新生兒的出生率大幅下降，隨著這些年來我國經濟的飛速發展，農民的生活水平和農村的醫療水平提高，因此農村人口中的老年人口平均壽命增加，尤其是高齡老人數量更是大幅逐年增加，導致老年人口占農村總人口比重不斷增加。

二、工業化與城市化進程下，農村養老保險體系存在的問題和障礙

（一）我國的農村養老保障水平低、覆蓋范圍小

首先，雖然我國的國土面積廣闊，但是可用于農業的耕地面積并不多，而且人均的耕地面積更加少，導致近代我國的農業現代化程度偏低，并且農業生產的規模效應很不明顯，在農村由于務農的收入水平較低，所以大量的青壯年農民都選擇外出到城市選擇就業。有相關數據顯示，2012年開始我國的農村外出農民工人數已經達到了2.5億，并且還有繼續增長的趨勢。已經在我國開始實施的新農保，就現在發展的狀況來看，所提供的保障水平較低，遠遠沒有達到最基本的保障標準。其次，由于自古以來，我國社會的養老觀念導致農村農民的養老保障主要依靠土地、家庭，因為在農村這種傳統倫理思想根深蒂固，導致養老方式比較單一，數億農民沒有其他更多選擇。盡管隨著城鎮化的逐步推進，農村青壯勞動力外出務工增多給傳統家庭養老方式受到了巨大沖擊，未來數億農村老年人口可能要面臨老無所依的難題，但是目前，我國農村社會保障體系還不健全，農村養老保險的覆蓋率非常低下，還不到 4%，所以是農村農民的社會保障待遇差。

（二）農村養老基金保障的管理、新農保引導激勵機制不完善

除了農村的年輕農民因為收入有限與消費多用途導致參保率較低并且繳費率不高導致的農村養老保障體系存在缺陷以外，由于我國現有的新農保基金經辦管理體系還不夠健全，還有參保信息的管理系統開發與管理相對滯后，由于目前我國還沒有建立統一的系統數據管理軟件，使新農保基金的收繳、存儲、移交、審核、發放等全部環節都只能依靠手工操作，程序中的經手人員眾多，辦理的手續繁雜，不但工作量巨大，還導致統計數據的誤差率非常高。并且現有的農村新農保機構嚴重缺乏專職的農保工作人員導致的農村社會養老保險基金從籌集到管理及其運用等環節，都不能嚴格的依照法制化的程序進行執行實施，很多時候都是各地方政府根據各自的地方政策執行，從而造成了現有農村養老保險基金管理中存在透明度低，嚴重缺乏有效監督的問題。目前我國在農村實施的新農保試點以來，盡管總數量上看，參保的人數在逐步上升，但如何更有效地促進養老基金的良性收益增長，在對參加新農保的引導及激勵的機制并不完善。由于目前的新農保基金大多數都是由縣級政府機構進行管理，導致出現了基金管理的分散成本高，而且實施增值的渠道狹窄的問題，嚴重的影響了農民參加新農保的積極性提高。

（三）現行的捆綁、不能退保政策束縛農村養老保險發展

在我國現行的新農保制度中，實施了父母享受養老金和子女參保繳費的捆綁政策。雖然，這種捆綁政策在促進我國農村農民參保范圍提高方面可以發揮一定的積極作用，但是，實施中的捆綁政策在某種程度上束縛了我國農村養老保險的發展。因為這種捆綁繳費政策實際上與讓農民自愿參保的原則相抵觸的，我們需要推動新農保健康發展，逐步實現城鄉老齡人口的老有所養目標，但不能為了提高參保率，扭曲了農民的自主選擇性。如果子女只是單純為了老人將來可以領取到養老金而被迫參保，卻并非重視孝道出于自己意愿，倘若出現無力承擔參保費用的情況，或者出現部分不孝子女不參保，使獨居老人連基礎養老金也得不到保障。另一方面，我國現行的新農保對于退保方面問題名有明確的規定，因此大多數試點縣（市）都規定不允許退保。不允許退保的規定嚴重影響了農村農民參保的積極性，因為覺得不能退保，意味著保費一旦上繳，即使將來政策改變，上繳的保費錢也收不回來，擔心未來的受益，加之我國農村農民很多都選擇外出到城市打工，因此，對于希望參加新農保的部分農民來說，擔心不能退保會影響未來他們參加城市保險，從而在是否參保產生疑慮。

（四）農村與城鎮居民養老醫療衛生資源配置不公平，經濟基礎差距擴大

一直以來，中央財政補貼資金在解決農村農民養老醫療的新型農村合作醫療制度中應該承擔的責任不足，不夠。這種與城鎮居民養老醫療衛生資源比較的失衡與不公平，大大降低了地方政府的宣傳熱情，也嚴重影響了新農保在農村理應發揮的作用。目前，與普通的城市相比，農村地區的醫療機構數量少，醫療技術水平低，以療機構的衛生條件差，醫療設備落后，使城市與農村得衛生資源差距巨大。但是，事實上是我國大部分人口聚集在農村地區，并且老年人口數量尤其突出，而老年人口又恰恰是醫療服務的主要對象，現有的農村養老醫療保障機構，無法滿足廣大老年農民的看病需求，這也就使得農村試行的新農保制度的拓寬受到制約。眾所周知，人們的收入水平會決定人口養老方式的選擇，對于經濟發展落后的農村老年人口而言，可供選擇的養老方式少，收入水平低，甚至連最低的養老費用都負擔不起，如果政府投入再不足，相關養老醫療等配套設施也不健全，導致這種城鄉的經濟基礎差距繼續擴大。

三、新時期拓寬我國農村養老保險的可行性途徑分析

（一）加快城鎮化進程，縮小城鎮與農村養老保障差異

目前，我國城鄉社會保障制度上存在著巨大的差異，在國家財政支出體現的補給中，只有少數農村才能獲得社會救濟，養老保險與醫療保險上，除了范圍內進行改革試點外，幾乎沒有補給。因此，政府要通過建立統一的農村與城市的社會保障制度，幫助農民從土地中解放出來，加快農村的城鎮化進程，實現以城帶鄉，完善農村的社會養老服務功能，進行有針對性的對農村社會養老保障事業的投入，縮小城鎮與農村的養老醫療衛生資源配置上的差異，改變這種人為的不公平和失衡，真正實現全面落實用工業扶持農業發展、由城市帶動農村發展的城鎮化進程，做到以城帶鄉，不斷強化農村的社會養老保障制度完善和養老醫療基礎設施的建設。如果農村老年人口與城市老年人口可以實現一樣享受同等待遇的社會保障和醫療保障，那么一定會有越來越多的農村老年人口積極進行農村養老保險，而且人口眾多的農村老年人口真正意義實現老有所養的幸福晚年生活，同時也保證了農村社會的穩定發展。

（二）規范健全農村養老保險管理和激勵機制

為應對人口老齡高齡化帶來的整體社會養老金支出壓力，新農保養老金的領取年齡應當與城鎮職工接軌，來降低未來短期內我國的財政補貼壓力。并且對農村養老保險基金的管理同樣實施多樣化的投資收益需求管理，拓寬農村養老基金的投資渠道，在基金保值的基礎上更多的追求創造基金的增值。為了鼓勵更多的農民積極參保，加快農村養老保險的推進覆蓋發展，中央和省級政府可以適當的提高基礎養老金發放的標準，并且逐步實現與城鎮補助標準接軌。與可以為了滿足農民的不同層次參保需求，參照城市養老保險的梯度多設置一些繳費檔次，同時政府可以出臺繳費高補貼激勵的措施鼓勵農民多繳費，按時及時繳費。需要強調的是激勵機制的重點，應當體現為保基本方面，就是基礎養老金方面基礎養老金，因此國家要根據經濟發展及物價水平的變動等諸多復雜情況，及時適時的調整新農保的基礎養老金最低標準，實現公平的對待城鎮與農村養老保險制度，這樣不但可以增加新農保對農民的吸引力，還可以適當的彌補因為通貨膨脹而引起的養老金貶值問題，從而盡快滿足部分較富裕農民的養老需求，擴大對全體農民的養老保障體制實施。

（三）取消新農保的捆綁政策、自由退保

為提高參保率而確定捆綁政策是把子女繳費作為農村老年人享受未來養老金的先決條件，著本身就是不科學更有悖道德的標準。現行捆綁政策執行成本較高，程序繁雜，因為要求農村老年人口辦理養老金申請時，需要將子女信息和參保證明一同附上作為未來獲取養老金的原始憑證，這就導致很多由于子女外出打工的老人需要把參保證明通過郵寄方式上交，而對于特殊原因出現子女逃避養老的部分老年農民卻因此無法按時享受養老金的待遇。所以在實踐當中，這種捆綁政策實際上對于原本就愿意參保繳費的年輕農民來說，有沒有都一樣，而對于從來就不想為父母參保繳費的農民，這種政策反而激化了家庭矛盾，使那些老年人口同樣會失去家庭保障，處于更加悲慘的境地。為了凸顯農村養老保險的自愿原則，我國的新農保制度應該實行退保自由，給農民自由選擇參保或退保的權利和空間，并且實施在農民選擇退保時，應把其賬戶中政府補貼部分一并退還的原則，保護農民的利益。

（四）增加政府對農村醫療衛生體系投入，完善城鄉養老保險的一體化

堅持政府主導，以公益性為主的原則增加農村養老機構和醫療機構設施的政府投入，提高農村醫療保障救助水平，提高農村合作醫療報銷比例，真正解決大多數農民的看病難和看不起病難題。加大對農村衛生事業投入，同時注重城鄉一體化的發展，做好與各種保障制度等政策的銜接，消除人為等原因的城鄉差異，穩步推進城鄉一體化，創造公平平等的社會環境。

結束語：

老有所養是所有國家地區人民的共同愿望，因此重視占我國人口比重較大的農村老年人口的養老問題，使農村老年人口能夠與城市老年人口一樣，安享晚年老有所依，是構建社會主義和諧社會的重點工作之一。雖然目前的現行農村養老保險中存在一些問題和障礙，但是政府轉變執政觀念，重視農村老年人口的養老并積極采取有效政策措施，通過加快城鎮化進程，一定能夠提升我國整體養老保障能力，改善我國農村老年人口的養老生活，推進和諧社會發展。

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