李婷：私人銀行理財顧問的時間法則

焉靖文

李婷是一位私人銀行理財顧問，她目前在招行私人銀行（廣州）中心任職高級客戶經(jīng)理。在金融行業(yè)從業(yè)近8年的她，目前管理的客戶總資產(chǎn)達到15億元，連續(xù)3年獲得招商銀行廣州分行零售客戶經(jīng)理TOP10稱號，并在2013年福布斯優(yōu)選理財師大賽中取得全國第三名的成績。

對于一位理財顧問來說，想成功地為客戶打理好財務，需要面對和處理的事情很多，規(guī)劃好自己的時間是讓一切井井有條的前提。

四象限法

聯(lián)系到李婷的那天，她剛從2014嘉德秋拍廣州巡展回來，雖然自己還沒在拍賣會上出手拍下過藏品，但是陪客戶參加類似的活動已經(jīng)是她工作內(nèi)容的一部分。像這樣的活動讓李婷的工作時間安排得很滿，但在完成工作之余，她仍然能夠從容地享受其中，原因就是有條理的時間規(guī)劃讓她每一部分的工作都能按部就班。

“理財顧問的工作非常瑣碎，很多項目往往需要多線平行進行。這個職業(yè)雖然看起來工作時間很有彈性，自由度很大，但其實非常考驗人對時間的管理和對節(jié)奏的把控能力。”李婷說。為了提高時間利用效率，主動地進行時間規(guī)劃就顯得尤為重要。

李婷奉行的正是時間管理學中的經(jīng)典法則——四象限法。將工作按照重要和緊急兩個不同的程度進行劃分，基本上可以分為四個象限：重要且緊急（如客戶投訴、到期的產(chǎn)品對接、新進資金的安排等）、重要非緊急（如客戶關(guān)系維護、業(yè)務培訓、制訂工作計劃、記錄客戶信息及需求等）、緊急非重要（如相關(guān)部門的業(yè)務咨詢、不速之客、部門會議等）、非緊急非重要（如同事間閑談、不重要郵件的處理、寫博客等）。

根據(jù)這種區(qū)分方法，工作中需要處理的事情就能夠按照重要緊急、重要非緊急、緊急非重要、非重要非緊急的順序完成。李婷解釋說，如何處理好第二類和第三類的順序很重要，需要小心地區(qū)分。此外，也要注意劃分第一類和第三類，雖然都是緊急事件，但對針于工作中的事件來說，區(qū)別就在于前者能帶來更大價值，實現(xiàn)某個重要目標，而后者不能。

二八法則

只有在極少數(shù)的事物面前人們是平等的，而時間就是其中之一。無論是兢兢業(yè)業(yè)還庸庸碌碌，每個人面對的都是一天24個小時，不會多也不會少。而理財顧問們所奮斗的目標就是在有限的時間內(nèi)，獲取盡量多的信息、建立更豐富多元化的人脈關(guān)系，幫助客戶最大程度地提高財富的利用率。

李婷亦沒有操控時間的魔力，更無法均勻地將時間和精力分配給每個客戶，二八法則給她提供了一種時間管理的思考模式：用80%的時間和精力去維護20%能創(chuàng)造最大利潤的客戶。表面看上去，這樣的時間分配顯得不太均衡，但現(xiàn)實是，全世界80%的財富掌握在20%的人手中，這兩種不均衡的疊加恰恰形成了一種平衡。

在這20%中，李婷也進行了分類：穩(wěn)定型和成長型。對于穩(wěn)定型的客戶，在滿足其財富管理需求的基礎(chǔ)上，理財顧問需要偶爾完成超越客戶預期的項目；而成長型的客戶對于偶爾的超越預期已經(jīng)不太敏感，他們需要理財顧問經(jīng)常性地超越預期，才能對現(xiàn)有的財富管理有穩(wěn)定的滿意度。

李婷說：“偶爾超越預期不難，而經(jīng)常性的超越預期是不容易的。這部分處于成長期的客戶本身就掌握著極大量的信息和資源，因此我必須多花精力去提供更有價值的信息，希望不會讓他們感覺時間付出得沒有價值。”

高集中度降低時間成本

很多私人銀行客戶都有過或處于這樣一種財富管理的狀態(tài)，將財富分開放在幾個機構(gòu)分別打理，看樣子產(chǎn)品配置更加多元化，對風險的把控也更能讓人心安，所謂“雞蛋不能放在一個籃子里”。

對此，李婷的建議是：盡量去了解這些不同機構(gòu)的產(chǎn)品和服務特色，在經(jīng)過一段時間的嘗試和了解后，逐漸選中一名理財顧問，并將資產(chǎn)逐步歸結(jié)到這家私人銀行。將資產(chǎn)放在一個機構(gòu)能夠提高客戶的財富使用效率，使資金更少經(jīng)歷空檔期，也能讓客戶有更多的精力投入到主營事業(yè)中去，創(chuàng)造更多財富。endprint