淺談銀行庫房管理現狀及發展

中國建設銀行深圳市分行 楊莉

淺談銀行庫房管理現狀及發展

中國建設銀行深圳市分行 楊莉

銀行庫房是用于存放現金、貴金屬的地方，是銀行傳統業務的基礎，是對“實物”進行管理。如銀行網點柜面每天收付的現鈔，都從銀行庫房領取或最終上繳到庫房，是銀行現金業務的起點和終點。如何管理銀行庫房，不僅關系到業務辦理的效率和質量，而且對銀行庫存管理至關重要。目前銀行庫房管理存在以下幾方面問題：

一、目前金庫管理存在的問題

(一)缺乏機械輔助，大量工作依靠人工勞動力完成

銀行庫房是用于存放現金、貴金屬的地方，由于銀行庫房的建設需要做好長期使用的準備，隨著我國金融業的迅猛發展，銀行業務量逐年翻番，特別是現金業務，經濟發達地區的銀行庫房現金出入庫量與十年前比較，已增長十幾倍以上，導致出現了銀行庫房面積小、機械化程度不高等問題，大量現金、貴金屬搬運工作需要依靠人工完成，與建設現代化銀行的差距較大。

(二)受制于庫房環境，人員流動性小，不利于隊伍建設和培養

由于歷史原因，從安防考慮，目前大多數銀行一、二級分行的庫房都建在地下，而負一層以下的空間由于空氣不流通，導致工作環境差，大部分人不愿意到庫房工作，出現人員老化、流動性小等問題，同時由于庫房機械化程度不高，需要依靠人力，導致目前管理庫房人員具有一定的局限性，不利于金庫人才隊伍的建設和培養，不利于提高金庫管理質量。

(三)銀行庫房涉及的業務種類越來越多，對銀行庫房管理提出了更高的要求

由于金融行業的發展，銀行新產品的不斷推陳出新，而作為銀行業務基礎的庫房，已不僅限于現金業務，還包括黃金、白銀等貴金屬，而黃金還分為代理黃交所黃金、銀行總部與境外合作的寄售黃金業務、以及個人實物黃金等等，導致銀行庫房分類越來越細，對管理庫房人員也提出了更高的要求，除賬實相符外，還需要協助前臺業務部門設計新產品流程。

(四)缺乏系統支持，金庫庫存實行粗放式管理，不利于提高現金流通速度，現金和貴金屬占庫率高

由于缺乏業務系統支持，無法對歷史數據進行分析，僅能根據網點大概需求，人工估算提款需要，往往導致庫房庫存過高，特別是大多數銀行銷售個人實物黃金實行代保管方式，更是導致貴金屬庫房出現代保管量遠遠超過可銷售量的情況，導致庫房占庫率高，保管實物流動性不大等問題。

(五)庫房數量無法隨業務發展無限制增加，導致管理上存在問題

庫房保管現金及貴金屬種類越來越多，且需要分開保管，造成庫房數量不斷增加。如目前已經有人民幣現金、外幣現金（部分銀行由于業務量大分開庫房管理）、個人實物黃金、代理上海黃交所黃金、寄售黃金、代理人行發行庫等等，分開規范管理的話，至少需要6間，將近500平方的庫房面積，這在大中城市，由于地價高，將導致庫房建設成本高。

在一次對貴金屬庫房保管方式的調研中，我們對香港、新加坡、澳大利亞、美國的部分銀行貴金屬保管方式進行了了解。我們發現，境外大多銀行利用物流公司進行配送，銀行自身并沒有貴金屬庫房，即使有庫房的，庫存量不大，這不僅解決了貴金屬重、搬運需要耗費銀行大量人力成本的問題；同時因為一個庫房，需要具備一定的建造標準、防衛標準、管理人員等等，也降低了銀行的運營成本。

因此，銀行建造庫房，不僅運營成本高，且導致現金風險增加。從長遠發展看，銀行并不需要不斷地建造金庫庫房，而應該利用社會力量，實現風險的轉移，確保銀行傳統業務的低風險運行。

二、提高銀行庫房管理效率，降低庫房風險

(一)提高銀行庫房利用率

目前國內部分銀行自建庫房，由于面積過大，使用率不高，已出現同業租借情況，即將本行庫房租借給同城中小銀行使用，收取租金，提高了銀行庫房的利用率。因此，銀行自建庫房將出現越來越少的情況，銀行并不一定要有自有庫房。

(二)銀行庫房業務外包，實現風險轉移

從今后發展情況看，這將成為發展方向，即由一家有能力的物流公司或押運公司，建設大型金庫，集中管理，集中進行武裝防護。不僅可減輕各商業銀行金庫建設成本，也將分布在全市各地的風險點集中到一個地方，而且各商業銀行不用建立武裝守押隊伍或向保安公司租用保安人員進行防守，不用購買防護用具，節省了該部分費用成本，且將風險向外轉移，減輕了銀行經營中的現金風險，更有利于進行管理。

(三)銀行庫房業務外包，能使更多的人員投入到銀行營銷業務崗位

銀行庫房業務的外包，除庫房管理的外包外，還可將原來商業銀行分行對網點提款的配送封包業務外包，即可以通過業務指令或調配計劃的方式，通知外包公司按計劃要求將一定數量的款項封包后，配送到商業銀行各網點，供網點營業使用。這些不斷外包的業務，勢必將使原來管理庫房的人員、調撥人員、押送和守押人員等等得以解放出來。這部分員工，銀行可以通過加強學習、或人崗適配等原則，將這部分人員安排到合適的銀行其他工作崗位上，可以拓展出新的客戶資源或業務種類，更好的發揮作用，不斷提高銀行競爭力。

(四)集中的大型庫房，能更好實現機械化作業，提高作業效率

外包的集約化作業庫房，不僅能做到面積上大，而且能按需求購置大型機械化作業設備，在庫房中進行搬、抬、運，減輕人工作業量，不僅提高了工作效率、且實現人文關懷，使庫房作業人員的作業環境得到很大的改善。

(五)外包庫房管理，下一步可能將影響當地人行發行庫的業務流程

商業銀行將庫房業務外包后，商業銀行勢必提出能精簡流程，如商業銀行直接指令外包公司，由外包公司按指令到提款，并按要求分配到各分部；或是外包公司建立代理庫，那將大大提高工作效率，提高現金流通速度和使用效率。