國外農(nóng)業(yè)政策性金融的做法和啟示

中國人民銀行隆堯縣支行 苗立華

國外農(nóng)業(yè)政策性金融的做法和啟示

中國人民銀行隆堯縣支行 苗立華

民以食為天，農(nóng)業(yè)是一個國家的基礎，歷來受到各個國家的關注和重視。如何能夠讓金融系統(tǒng)響應國家各項扶持政策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務，促進區(qū)域經(jīng)濟健康發(fā)展和農(nóng)民增產(chǎn)增收，確保人民的飯碗里能夠裝著我們自己生產(chǎn)的糧食已迫在眉睫。現(xiàn)將各國農(nóng)業(yè)政策性金融的做法整理如下，供參考借鑒。

政策性金融 農(nóng)業(yè) 啟示

各國的農(nóng)業(yè)政策性金融從20世紀初開始設立到50年代已經(jīng)初具規(guī)模，從其上百年的經(jīng)驗看，設立農(nóng)業(yè)政策性金融制度與金融機構，對處于農(nóng)業(yè)規(guī)模化進程中微觀主體資金“缺口”有了較大程度的緩解，同時對本國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展產(chǎn)生較大的推動作用。

一、世界各國的農(nóng)業(yè)政策性金融

(一)法國的農(nóng)業(yè)政策性金融

法國的農(nóng)業(yè)信貸銀行具有較為成熟的商業(yè)化運轉(zhuǎn)模式，承擔且支持本國重要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、運銷以及品種改良等多種政策性的信貸任務，屬于經(jīng)營性與政策性混合經(jīng)營的銀行。同時，法國的農(nóng)業(yè)信貸銀行將不同期限的優(yōu)惠或者普通貸款發(fā)放至與農(nóng)業(yè)活動的相關領域，其中優(yōu)惠貸款用于農(nóng)村的電氣化工程、農(nóng)田水利工程以及房屋及土地的購置等，其貸款期限為10－40年，部分貸款甚至達50年之久；普通貸款主要用于短期貸款，其貸款期限在2年以內(nèi)。投資的主要目的在于對宏觀經(jīng)濟目標的服從，資金投放涉及農(nóng)業(yè)的方方面面，以提高農(nóng)業(yè)技術水平和生產(chǎn)力。

(二)美國的農(nóng)業(yè)政策性金融

美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度位于世界前列，至今仍保持其農(nóng)業(yè)大國的國際地位。其成功經(jīng)驗是：一、全美國的農(nóng)業(yè)信貸區(qū)域總計12個，并且每一個區(qū)域內(nèi)均設立合作社銀行、聯(lián)邦土地銀行以及聯(lián)邦中期信貸銀行。保障了如農(nóng)業(yè)不動產(chǎn)貸款、正常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求、農(nóng)業(yè)合作社資金缺口等各類性質(zhì)融資的需要。二、政府農(nóng)業(yè)信貸機構除了農(nóng)產(chǎn)品信貸公司外，還有農(nóng)業(yè)家計局（資金來自聯(lián)邦預算）。通過為低收入的農(nóng)業(yè)家庭提供擔保或者提供資金貸款鼓勵其進行正常的農(nóng)場生產(chǎn)活動。

(三)日本的農(nóng)業(yè)政策性金融

日本的農(nóng)業(yè)政策性金融機構由政府出資設立，也就是1953年設立的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫。從成立始，其就始終堅持著從保護農(nóng)業(yè)和實現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)政策方面來進行資金投放。如：70年代，日本的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量過剩，農(nóng)業(yè)資金支持的天平就偏向于農(nóng)產(chǎn)品深加工和流通環(huán)節(jié)。90年代當日本的農(nóng)業(yè)市場全面放開時，公庫就為了能夠增強本國農(nóng)業(yè)的競爭力，開始發(fā)放針對特定農(nóng)產(chǎn)品加工資金。對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性基建的投資，貸款期限最長可達到45年。

(四)發(fā)展中國家的農(nóng)業(yè)政策性金融

泰國與印度兩國的農(nóng)業(yè)政策性金融：泰農(nóng)發(fā)行（即泰國的農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)合作社銀行）與印農(nóng)發(fā)行（即印度的國家農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行）是其主要的農(nóng)業(yè)政策性金融機構，政府對其在資金需要、減免稅優(yōu)惠、區(qū)別于其他商業(yè)銀行管制等方面都給予大力支持。依法經(jīng)營是兩國的共性，都有比較健全的法律規(guī)定。依法印農(nóng)發(fā)行可以從整個農(nóng)業(yè)的大局著眼如：農(nóng)村水利工程、農(nóng)村道路建設、農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生等向政府提供貸款。泰國農(nóng)發(fā)行的貸款也主要發(fā)放在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進程中。泰國與印度兩國的農(nóng)業(yè)政策性金融對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的綜合提高，以及農(nóng)村基礎設施的建設與支持等方面發(fā)揮了極為重要的作用。

三、發(fā)展經(jīng)驗借鑒與啟示

(一)設立農(nóng)業(yè)合作金融組織和制定農(nóng)業(yè)保險法規(guī)

合作金融組織的融入是對政策性金融的有效補充，它可以彌補政策性金融無法進入的缺口，資金支持能夠滲入到“三農(nóng)”的每個環(huán)節(jié)。有保險才有保障，保險在支持和保護農(nóng)業(yè)中發(fā)揮著無法替代的作用。如美國早在1938年就制定了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，先后多次對其進行了完善。在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展水平較低，抗風險能力差的現(xiàn)實條件下，更應制定一套完善的農(nóng)業(yè)保險法，以政策性保險和商業(yè)保險相結合的模式，擺脫長期存在的費率高農(nóng)民參保意愿低、費率低商業(yè)保險又不愿介入的尷尬局面。

(二)拓寬農(nóng)業(yè)政策性金融機構資金的來源渠道

開源節(jié)流開源是關鍵，各國都有非常豐富的開源渠道。如日本可以向郵政儲蓄系統(tǒng)借入資金。法國農(nóng)業(yè)信貸銀行即能夠通過發(fā)行債券籌集資金，還可以吸收各類存款。我們也可通過提高發(fā)行債券的比例和政府擔保向國外機構借入低息貸款等多渠道來拓寬本國的資金來源，從而有效的降低成本。充足的資金保障才能使本國政策性金融為農(nóng)業(yè)指引正確的發(fā)展方向。

(三)完善法規(guī)建設，制定科學合理的金融法規(guī)

我國的農(nóng)業(yè)政策性金融法制建設與國外比明顯滯后，沒有出臺過專門的金融法規(guī)，主要參照的是商業(yè)銀行的法律、法規(guī)。比如美國就有《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸法》。我國應加快立法進程，對農(nóng)業(yè)政策性金融機構的法律地位、性質(zhì)、業(yè)務規(guī)則、法律責任等方面作出明確的法律規(guī)定，使其在法律的保障下，依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

(四)與時俱進，適時的調(diào)整單一的業(yè)務范圍

農(nóng)業(yè)政策性金融服務領域要做進一步的調(diào)整，將“三農(nóng)”（即農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民）在日常生產(chǎn)及生活中必需卻難以得到的資金需求歸入農(nóng)業(yè)政策性金融范疇，促進國家搞好農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設、提高農(nóng)業(yè)競爭力等目標早日實現(xiàn)。可采納法國銀行的做法，將支持的重點由糧棉油流通領域轉(zhuǎn)向水利等基礎設施建設等領域，為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎設施的正常經(jīng)營使用，可適當延長貸款期限。

(五)防止農(nóng)業(yè)資金外流，要嚴格控制貸款的用途

如果簡單的利用市場調(diào)節(jié)資源配置的話，肯定就會有大量的資金，由低收入的農(nóng)業(yè)流入高收益的其他領域。而應充分發(fā)揮政府對于資源配置的協(xié)調(diào)作用，通過科學的政策引導，以及對貸款對象的嚴格控制來進一步減少或避免農(nóng)村資金流的流失。同時政府部門可以完善擔保機制和獎勵機制，將遍布各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的郵政儲蓄網(wǎng)點的儲蓄存款部分，讓其能夠來自農(nóng)村、回到農(nóng)村、用在農(nóng)村。

[1]白欽先,曲昭光.各國政策性金融機構比較[M].北京:中國金融出版社 1993169～258