以實務角度淺談集資詐騙案

鄭智偉

摘要：集資詐騙案件是近年來影響面廣、社會危害性大、嚴重擾亂國家金融秩序的一種犯罪，該類案件往往抓住被集資者急于發財致富的心理，利用各種欺騙手段騙取錢財并揮霍，最終造成了無法挽回的經濟損失。本文以實務為背景，從集資詐騙案件的危害、特點切入，提出了預防該類案件發生的對策和建議，以期對實務起指導作用。

關鍵詞：集資詐騙；預防犯罪；打擊集資詐騙

集資詐騙案件是近年來影響面廣、社會危害性大、嚴重擾亂國家金融秩序的一種犯罪。2011年以來，集資詐騙案件呈現高發趨勢，以某檢察院為例，2011年以來就批捕涉嫌集資犯罪案件嫌犯8人，總涉案金額高達近2億元，其中3起案件涉案金額超過1000萬元，1起涉案金額達1億多元，集資詐騙案件的高發嚴重影響了金融管理秩序，破壞了社會和諧穩定，因此預防和嚴厲打擊該類犯罪已成為重要而迫切的任務。

一、集資詐騙案件的危害性

集資詐騙是無視國家的經濟管理制度，擾亂市場經濟秩序的一種犯罪，其危害性主要體現在：

1、從宏觀上，集資詐騙行為影響了國家正常的金融秩序，集資詐騙案不僅有居民個人的存款，還有許多是從銀行貸款而用于集資，造成了銀行存款資金外流，削弱政府抵御經濟風險的能力，對國家的經濟安全造成威脅。

2、集資詐騙屢現且屢屢詐騙得手的原因，在于其利用了人們急于發財致富的心理，通過編制高額回報的謊言，吸引懵懂的投資者入甕，致使廣大集資者上當受騙，財產蒙受巨大損失。從2011年以來某檢察院批捕的集資詐騙案件來看，犯罪嫌疑人一般以虛構投資項目為借口，以月息2%-10%不等的高額利息或高額分紅為誘餌，騙取集資者上鉤，并以拆東墻補西墻的方式維持自己的勾當，最終導致越來越多的投資者受騙，而巨額集資款被犯罪嫌疑人肆意揮霍，導致集資者無法追回損失。

3、集資詐騙案件可能引發其他刑事案件的發生，影響社會和諧穩定。集資詐騙案件對象的社會性，也決定了集資資金來源的多樣性，其不僅有來源于一般群眾的存款，也不乏一些群眾的保命錢、生活物資款等，甚至有人從事中間業務從一方貸款轉借給集資方，由于受害人無法追回損失，有些人甚至動用非法手段拘禁、毆打犯罪嫌疑人；為了填補資金窟窿，采取詐騙、盜竊等非法的方式獲取資金；也造成了有些家庭因為資金損失而整日雞犬不寧，嚴重影響了社會穩定和家庭和諧。

4、集資詐騙犯罪有可能助長其他犯罪的滋生，為其發展提供物質基礎和經濟實力。集資詐騙的犯罪分子犯罪后往往大肆揮霍贓款，在醉生夢死中盡情享樂的同時也有部分將詐騙款用于賭博、結交社會閑雜人員等活動，滋長了開設賭場、黑惡勢力等犯罪。例如某檢察院批捕的犯罪嫌疑人林某某等人集資詐騙案中，犯罪嫌疑人就將大量集資款用于購買外圍體育彩票，由此引發了十幾起的非法經營案件。

二、集資詐騙案件特點

1、編造謊言，蠱惑投資。

集資詐騙者常常以經濟發展大趨勢，結合政策走向，編造出具有高額利潤且為公眾所了解且投資無風險的項目，目的就是讓參與者相信，誘騙投資者。例如犯罪嫌疑人林某集資詐騙一案，林某就結合國家開發海南國際旅游島的政策，以"到海南省投資機磚廠"需要資金周轉為由非法集資達1300余萬元，并將所得錢款用于“六合彩”賭博和個人揮霍，造成被害人損失無法追回。

2、手法多變，金額趨大。

集資詐騙者詐騙手段多變，除許諾以高額利息外，也采用入股投資，高額分紅等方式實施詐騙，如犯罪嫌疑人王某集資詐騙一案，王某以投資設立高檔茶葉連鎖公司、原生態休閑山莊等需要資金周轉為由，許以投資者年10%-40%不等的分紅額度，非法集資1300多萬元，用于個人揮霍。同時近年來，集資詐騙的涉案金額也日趨增多，2004年-2010年7年間，某檢察院共批捕集資詐騙犯罪嫌疑人涉案的詐騙金額為2400多萬元，但僅2011年1年，該院批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額就高達4500萬元，2012年批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額則高達1億多元，涉案金額的增長速度令人嘆為觀止。

3、潛伏期長，被害人多

集資詐騙犯罪往往是從小額資金的聚攏開始，進行滾雪球式的發展，其目的是放長線釣大魚，以假亂真以便騙取更多集資款，短則數月，長則幾年的，因此由于實施犯罪的時間長，犯罪行為人犯罪所涉及的地域范圍也相對有所擴大，故集資詐騙的被害人十分廣泛。從2011年某檢察院批捕的集資詐騙案件看，從起步發展到案發潛伏期一般為2-3年，受害人從十幾人到幾十人不等，涉案金額也從幾十萬到上千萬。

4、攀親帶故，步步為營

集資詐騙者為達到在最短的時間內，非法占有更多資金，往往抓住一部分人好逸惡勞，深信錢能生錢的心態，編造無風險高回報投資項目，以高額回報為誘餌，大張旗鼓的宣傳鼓動，制造輿論，從身邊人著手，攀親帶故，一人介紹一人等方式逐步擴大詐騙范圍，為其在爭取犯罪成果最大化。例如原某信用社主任林某集資詐騙一案，林某就利用自身專業優勢，以替他人代還貸款需要資金及需要資金周轉等借口為由，許諾短時間高回報的方式，從自己親屬入手，通過親屬介紹和擔保在長達三年的時間內非法集資1700萬，受害人多達幾十人，造成了惡劣的社會影響。

4、以假亂真，長線釣魚

一般受蒙騙的群眾在參與集資的初期往往比較謹慎，在禁不住誘惑的情況下，會先小額的投入進行試探。犯罪嫌疑人往往抓住人們的這種心理，邊集資邊付息、拆東墻補西墻以后面的集資款付前面的集資款，有甚者前期以自己資金投入兌現集資承諾，用先期的信譽消除人們的懷疑心理，強化投資信心，使非法集資范圍得以迅速擴大。如林某集資詐騙一案，林某前期以自己持有的上百萬資金兌現集資款利息，以此消除投資者懷疑，進而一步步擴大集資范圍和規模，非法集資達1300多萬元。

5、肆意揮霍，血本無歸

集資詐騙的犯罪分子，犯罪得逞后往往肆意揮霍贓款，致使集資者損失無法追回，當其犯罪行為被察覺時，便迅速攜款潛逃，逃之夭夭。如黃某集資詐騙一案，黃某犯罪行為被發覺后隨即攜款潛逃，自2000年一直逃到2011年才被抓獲，但其已將集資款揮霍殆盡，造成了集資人損失無法挽回。

三、集資詐騙案件預防與打擊對策

1、加強預防集資詐騙犯罪的宣傳力度。相關職能部門應以偵破的集資詐騙犯罪典型案件為例，依據相關的法律知識，進行普法教育深入宣傳集資詐騙的危害，引導廣大人民群眾善于識別非法集資，使其明確參與非法集資風險，增強自我保護意識，提高廣大人民群眾對集資詐騙的防范意識，識破集資詐騙犯罪的丑惡面目，從源頭上杜絕和預防此類案件的發生。

2、多部門通立協作信息共享共同打擊。非法集資案件影響和涉及的領域廣，相關職能部門應當在職權范圍內加強信息溝通和合作，充分發揮金融、工商等職能部門的監管作用，針對異常的資金出入、企業設立等情況及時向公安機關通報，以便公安機關能及時發現線索，同時公安機關應廣辟情報線索，擴大信息來源，及時掌握集資詐騙案件動態，適時偵查，以便更多挽回被害人經濟損失。

3、加大打擊力度以遏制集資詐騙犯罪。集資詐騙作案手法相對簡單，容易模仿，來錢快且省力，涉案金額也較大，因此一些不勞而獲的犯罪分子往往鋌而走險導致集資者損失嚴重，也造成了社會不穩定，因此必須加大對該類案件的打擊力度，以案釋法遏制該類案件的蔓延。因此，公安、檢察、法院三部門要從維護社會和諧穩定的高度出發，充分認識打擊此類犯罪的重要性，進一步統一認識，互相配合，形成合力，以打促防，有力地震懾和遏止集資詐騙犯罪。

4、更注重查明資金流向盡力挽回損失。集資詐騙案件資金流向應當成為辦理該類案件的工作重心，只有查明犯罪資金流向才能為集資者挽回經濟損失，才能實現辦案效果與社會效果的有機統一。集資詐騙案件一般涉案金額較大，故往往與金融機構之間產生聯系，因此相關辦案部門應積極與金融機構通立協作，充分運用查詢、扣押、凍結等偵查措施，查清犯罪資金流向，及時查封凍結涉案財物，確實保障受害人權益。

5、努力建立防控集資詐騙的長效機制。目前，集資詐騙案件一般由公安機關經偵部門辦理，經偵部門孤軍作戰可能導致無暇顧及預防工作，因此公安機關內部應盡力做到上下聯動，多警種配合，落實好責任制的，盡力將經偵業務的觸角延伸到基層，指導基層派出所做好集資詐騙預防工作。完善經偵工作信息系統，建立司法部門與工商、稅務等行政執法部門、金融及其監管部門、政府招商引資等多部門的聯席會議制度，溝通信息，使集資詐騙犯罪得不到合法身份做掩護，形成公安機關為主，司法、行政和社會群眾共同參與的集資詐騙防控體系。

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