“地攤銀行”背后的邊境金融

林曉嵐　涂雯　張興軍

存在多年的“地攤銀行”一度因手續(xù)簡單和快捷而在中越邊境的小額貿(mào)易中大行其道。當東興成為繼浙江義烏之后的全國第二個個人跨境貿(mào)易人民幣結算區(qū)之后，

這種非正規(guī)的模式亦受到了沖擊。

在離東興口岸出入境人員通道口僅幾十米的路旁，散落著十幾個小攤。一張折疊桌，一只小馬扎，一個計算器，是攤位上的全部家當。一群頭戴尖斗笠，身背小挎包的中年婦女正坐在攤位前，桌上放著幾張越南盾紙幣，眼神徘徊在來往的游客身上，逢人便迎著笑臉不停地問：“換錢嗎？越南盾要嗎？”這樣的一人小攤，就是曾在中越貿(mào)易中扮演過重要角色的“地攤銀行”，而這群皮膚黝黑的中年婦女，就是“地攤銀行家”。

繁榮的“地下交易”

所謂的“地攤銀行”，指在中越邊境由私人提供的貨幣兌換服務，已存在多年。相比起正規(guī)渠道，“地攤銀行”手續(xù)簡單、快捷方便，在中越邊境的小額貿(mào)易中大行其道。

東興本地人劉姐擺攤做“地攤銀行”已經(jīng)六七年了。她每天早上七點多就來到通商口岸邊，帶著大量的人民幣和越南盾，進行貨幣兌換和交易。匯率隨“行情”每天變化，比銀行略低，她從中賺取一些差價，以此獲利。

這些“地攤銀行”的攤主，有本地人，也有越南人。除了兌換越幣外，一些越南攤主也幫人付貨款，進行交易結算，收取一定的手續(xù)費。回到越南后，再由貨主把錢交還給她們。手續(xù)費一般為千分之一到千分之三左右，比例雖低，但由于交易量大，收入依然比較可觀。

廣西的憑祥市浦寨口岸與越南諒山相鄰，是中國陸路最大的水果進口口岸，常年都有經(jīng)營水果生意的越南客商將荔枝、西瓜、紅毛丹等越南水果賣到中國。說起跨境貿(mào)易結算，在此經(jīng)營一家農(nóng)副產(chǎn)品商店的越南商人說：“以前做生意，要么走正規(guī)渠道，到銀行花費數(shù)小時排隊進行兌換，還要提供一大堆手續(xù)和證明以供審核。要么就到口岸邊找‘地攤銀行私下匯兌結算，一個電話，幾分鐘就搞定。”

為了圖方便，很多人幫襯“地攤銀行”的生意，但是也有不少商人看出了其中的風險。在越南芒街從事服裝生意的中國商人陳女士對《中國經(jīng)濟信息》記者說，和當?shù)卮蠖鄶?shù)從事中越邊貿(mào)的人一樣，她以往都是通過“地攤銀行”進行貨幣兌換。“一般匯率都是他們（地攤銀行）說了算，十分不穩(wěn)定。上午兌換和下午兌換時間選擇不同，就可能損失不少錢，有時還可能拿到假幣。雖然方便，但是風險也比較高。”

據(jù)劉姐回憶，“地攤銀行”最繁榮的時候，兌換所用的鈔票，以一個個大麻袋堆在三輪車上，隨時等候搬運。一家中等規(guī)模的“地攤銀行”，一天經(jīng)手的人民幣可達上千萬元。每天都有很多越南女人聚集在銀行門口，她們身上攜帶的每一個背包里，都至少有20多萬的現(xiàn)金。“從銀行拿出來的錢都是用麻袋裝的，騎上摩托車就拉走。”

從事“地攤銀行”五年的韋先生向《中國經(jīng)濟信息》記者講述的事例，則更加具有傳奇色彩。“地攤銀行，24小時營業(yè)，一張簽字用的煙紙盒，打一個電話，就幾分鐘的時間，收款方就可以取到幾百萬甚至上千萬的貨款。”韋先生說，“那時候資金動員能力強，幾個錢莊可以同時聯(lián)手，聽說有一次，調(diào)度達到1.4億人民幣，不到一個小時就完成了。”

“地攤銀行”受沖擊

這樣的繁盛景象，也許只能存在于記憶之中了。2013年7月10日，中國人民銀行南寧中心支行下發(fā)《廣西邊境個人跨境貿(mào)易人民幣結算業(yè)務管理辦法》，廣西東興成為繼浙江義烏之后，全國第二個個人跨境貿(mào)易人民幣結算區(qū)。

自此，各大口岸和邊民互市點都建立了相應的貿(mào)易結算中心，推行個人跨境貿(mào)易人民幣結算業(yè)務。在邊境從事貿(mào)易的客商，只要開設一個人民幣賬戶，就可以直接辦理單筆金額在80萬元人民幣以下的結算業(yè)務，越來越多的客商選擇在結算中心進行貿(mào)易結算。

據(jù)統(tǒng)計，2013年，東興邊民互市貿(mào)易結算中心的結算總額超過25億元人民幣，每天受理的人民幣結算量都在1000萬元以上。這一舉措對“地攤銀行”造成了直接的沖擊。

“現(xiàn)在生意難做，市場已經(jīng)不像前幾年這么景氣了。”劉姐語氣里充滿無奈。據(jù)觀察，附近的幾個“地攤銀行”攤位都少有人問津，即使有人上前詢問，成交的次數(shù)也屈指可數(shù)。昔日上千萬的貨款支付、交易結算已很難想象，最多是進行一些小額的貨幣兌換業(yè)務，“地攤銀行”的生意明顯下滑，許多以“地攤銀行”為生的人都感嘆“搵食艱難”（生存不易）。

今年4月28日，中國農(nóng)業(yè)銀行正式成立中國（東興試驗區(qū)）東盟貨幣業(yè)務中心，肩負著“建立中越兩國本幣直接結算機制，在中越跨境經(jīng)濟合作區(qū)內(nèi)實現(xiàn)貨幣自由兌換、自由流通”的歷史使命和重要任務，人民幣對越南盾首次實現(xiàn)直接報價兌換。該中心就設在“地攤銀行”集散的出入境人員通道口處，實在是明晃晃地 “搶生意”，對“地攤銀行”的貨幣兌換生意無疑又是新一輪的沖擊。

在中心大廳，墻上的電子屏幕滾動播放著當日越南盾結售匯率價，前來辦理業(yè)務的人也不少。銀行每天統(tǒng)一的匯率，保障了交易的公平公正。那些從事中越邊境貿(mào)易的商人們，不再需要冒著高風險找“地攤銀行”換匯，這些“地攤銀行家”們的用武之地越來越少。

據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行東興支行副行長曾鋒繁介紹，中越貨幣換匯的市場需求在邊境地區(qū)長期存在，我國銀行金融機構過去曾長期缺席這一領域。因此，在很早以前，東興的中越貨幣兌換交易掌握在“地攤銀行”手中，不利于中越邊境貿(mào)易的發(fā)展。

而今，國家正努力填補這方面的空白，規(guī)范管理。據(jù)介紹，東盟貨幣業(yè)務中心正式運轉(zhuǎn)后，每月結算量達5億元人民幣，在一定程度上擺脫在匯率定價和資金清算方面對越南“地攤銀行”的依賴，也有效地輔助了邊境地區(qū)反洗錢、金融外匯管理等工作。

在東興萬眾國際批發(fā)市場經(jīng)營食品商店的李先生，對人民幣對越南盾直接兌換的規(guī)范管理十分贊同，他說：“‘地攤銀行雖然便利，但如果有更加安全、便捷的兌換，沒有人會愿意去找‘地攤銀行。”

雖然如此，李先生表示，在進行小額的越南盾兌換時，還是有可能會選擇“地攤銀行”進行交易。“銀行要排隊，手續(xù)還是比較多的，金額小的話就不用去銀行啦，直接過去（地攤銀行）換一下就行。”

如今，“地攤銀行”僅僅在五點銀行關門之后，才恢復一些活力，客人才會變得多一些。采訪劉姐的過程中，記者發(fā)現(xiàn)4人上前詢問，僅有1人成交。一對越南母女來詢問兌換越盾的事情，劉姐十分嫻熟的在計算器上打出數(shù)字3140，表示今天的行情是1元人民幣兌換3140個越南盾。客人顯然不太滿意，搖著頭就走了。劉姐說，現(xiàn)在生意很難做，一天平均只能兌換三五千元，利潤很低，幾乎不賺錢。

因此，這些生活所迫的“地攤銀行家”們想出了一個奇特的發(fā)明，那就是把越南盾當成旅游紀念品來賣。一套新的越南盾紙幣，每種面額的各有一張，共18700個越南盾，賣10元人民幣。另外還有越南盾硬幣，一套在3至5元不等。這種紀念品的銷量比較可觀，一般都是游客購買，“一天可以賣出二三十套”。來自山西的游客小陶一口氣買了三套，他說：“對越南盾其實沒什么概念，就是圖個新鮮，也留作紀念，反正也不貴。”

說起對未來的打算，劉姐正盤算著另謀他業(yè)，但是短時間內(nèi)還是繼續(xù)從事這樣的私人兌換業(yè)務。她說：“就看政策怎么走，現(xiàn)在收入還可以，但是這口飯吃得越來越辛苦。有需求我們就繼續(xù)做下去，走一步看一步吧。”endprint