廣西民族地區金融支持新農村建設的調查與分析

陳麗

摘要：通過金融手段促進農村經濟發展，加快城鎮化建設步伐，建設社會主義新農村是全面建成小康社會的關鍵舉措之一。通過綜合運用調查法、文獻資料法等方法對百色市的農村金融服務現狀進行調查分析，指出廣西民族地區金融支持新農村建設過程中存在的問題，進而提出改善該地區農村金融服務水平的對策建議。

關健詞：廣西民族地區；金融服務；新農村建設

中圖分類號 F323 文獻標識碼A文章編號1007-7731（2014）13-09-03

在國家和自治區促進農村經濟社會發展，全面建成小康社會的政策引導下，廣西民族地區社會主義新農村建設對農村金融的需求日益增長，在這種現實背景下，通過積極手段提高該地區農村金融服務的水平，推動農村金融體系改革和建設顯得尤為重要。

1 廣西民族地區農村金融支持新農村建設的現狀

百色案例：百色市位于廣西西北部，轄1區11縣，總人口約400萬，其中農業人口約占80%以上，屬傳統的農業大市；山區約占總面積95.4%，少數民族占總人口的80%以上，經濟相對落后，屬于典型的少數民族欠發達地區。據調查，當前，百色市向農村提供金融服務的主要有農村信用社、郵政儲蓄、農業發展銀行、農業銀行等金融機構。農村金融支持農村經濟發展的現狀主要表現在以下幾個方面：

1.1 短期農業貸款數量不足，并表現出逐年下降的趨勢 據調查，2013年百色市金融機構人民幣短期農業貸款余額占全年貸款總額的比例較低，短期農業貸款年均增長率遠遠低于貸款總額年均增長率。短期農業貸款總額的不足，農村發展所需的大量資金得不到有效滿足，勢必阻礙新農村建設的前進步伐，不利于小康社會的建成。

1.2 用于支持農業項目發展的貸款數量較少 2010-2013年，百色市金融機構發放用于支持農業項目發展的貸款數相對較少，資金數量有限，農業項目貸款占當年各項貸款總額的比例較低。農戶從當地農村金融機構獲取的貸款支持比例仍顯得不足，缺少必要的貸款資金支持，勢必影響當地農民發展個體經濟的積極性和自信心。

1.3 農村信貸資金價格偏高 調查得知，由于貸款利率的上調，2010年以來，百色市獲得貸款的“三農”企業中貸款利率上浮的比例較高，有的甚至達到50%以上。影響了貸款企業的投資回報率。據對百色市從事種養殖業、經商辦廠等“三農”企業的調查統計，投資回報率大多都在10%左右徘徊，再加上貸款的其他中介費用和稅費等，過高的資金價格勢必影響農村經濟的發展。

1.4 農業產業結構調整方向與農業信貸投向之間的矛盾日益凸顯 隨著經濟的發展，百色市農村信貸需求主體出現變化，向著多元化的方向發展，集中表現在傳統農業信貸需求萎縮，非農信貸需求逐步增加。根據對百色市近30個鄉鎮的調查，2010-2013年，農戶申請貸款用于購買農藥、化肥、種子等的比例下降明顯，而用于種養殖、運輸、商貿、農副產品加工和企業生產經營的比例則明顯上升。同時，隨著農村信貸需求的變化，涉農金融機構農業信貸投放與農業產業結構調整方向不相適應的矛盾日益顯現。

2 廣西民族地區農村金融支持新農村建設過程中存在的問題

2.1 農村信用環境不良，不利于農業貨款的有效投入 據調查，廣西民族地區農村信用環境狀況不容樂觀。首先，由于受財務制度不健全、銀企信息不對稱等因素的影響，農村金融機構很難及時細致地分析借款人的真實資信狀況，易產生貸款風險隱患，致使一些主要依靠籌借金融貸款解決企業發展原始資金的農村企業欠貸嚴重。其次，由于農村經濟政治改革的深入，各級政府管理機構面臨著機構精簡、人員流動等現實問題，導致貸款主體發生變化，必將對金融機構保全和回收鄉村兩級組織的債權產生直接影響，致使不良貸款居高不下，鄉（鎮）鄉村集體拖欠貸款現象嚴重。再次，廣西民族地區農村信用文化建設滯后，農民缺少良好的信用觀念，再加上司法部門執法不嚴，沒有形成有利于社會信用健康發展的法律環境。

2.2 農村金融體系不完善，不利于農業貨款的有效運轉 首先由于受近幾年農行基層網點的撤并、現有機構貸款權限的上收等因素的影響，農村信用社成為農村經濟發展的主要依靠，農村信用社基本上獨家承擔了農業生產信貸資金的投入，直接導致農信社“獨木難支”，心有余而力不足，支農金融主體顯得較為薄弱；其次，不能有效發揮政策性農村金融機構的支農職能。譬如作為我國唯一的農業政策性金融機構——農業發展銀行，目前僅限于糧食、棉花、油料等主要農副產品流通環節的信貸服務，而在支持農業開發、農村基礎設施建設和農業產業化等方面的功能微小，不利于農業生產條件改善和農村產業結構的調整。再次，由于受信貸準入限制過嚴、小額農貸額度偏小、支農貸款利率偏高、農業貸款期限控制過緊、農戶貸款抵押擔保較難等因素的共同影響，導致農村信貸管理機制不靈活。

2.3 農業保障救助機制不健全，不利于農業貨款的有效管理 目前，我國的農業保障救助機制尚不健全。由于受生產經營方式和農民自身素質、能力的影響，農村企業存在著生產規模小、產業化程度低、抗風險能力弱等問題，導致農村金融機構在支持農村企業發展資金方面存在“前怕狼后怕虎”的心理，難以建立長效支持機制。調查發現，為了追求資金經營效益，許多農村金融機構的貸款愿望較為強烈，但農民償貸能力和農業抗風險能力較弱的現實又容易使農村金融機構產生“畏貸”心理，這就造成了農民日益增長的信貸需求與信貸資金供給之間的矛盾日益突出。

3 廣西民族地區農村金融支持新農村建設的對策建議

3.1 加大農村信用建設力度，優化農村信用環境 構造良好的農村金融生態“新環境”是金融機構信貸投放的基本保障。因此必須加大農村信用建設力度，優化農村信用環境。一要大力開展“講信用”宣傳活動，培育“信用第一”的社會風尚，不斷健全社會信用制度，增強社會誠信意識；二要充分發揮當地村委會的的功能，通過與村委會合作逐步建立農戶信用檔案，推行信用檔案與農戶實際利益掛鉤，進一步維護農村金融機構的債權。三要把創建信用村鎮工作與支農貸款發放緊密結合起來，深人推進信用鄉鎮（村）、信用農戶、信用個人評建工作，充分發揮典型帶動的作用。四要加強與執法部門的溝通和協調，加大對惡意拖欠和逃廢債行為的打擊力度，為金融機構信貸投放營造良好環境。

3.2 加強農村金融體系建設，提高服務水平 健全的農村金融體系是提高金融服務水平的前提。首先要從貸款審批、利率定價、風險防范等方面加強農村信用社內控制度建設，提高管理水平，促進農村信用社向農民合作金融組織的實質轉變。其次，要通過開設農村基本設施建設、農村綜合開發和扶貧、農業和農村中長期發展等貸款業務，不斷擴充政策性銀行的服務功能。再次，農業銀行成為我國商業銀行在農村領域的主要力量，必須切實發揮其支農優勢，大力扶持縣域農業銀行分支機構，對其用于發放農業貸款資金的數量、去向做出明確要求，不斷提高涉農貸款的總量及所占比例。最后，要大膽創新，嘗試建立農村儲貸協會、小額信貸互助協會等農村金融組織，構建布局合理、競爭有序的農村金融組織體系。

3.3 完善農村金融風險補償機制，提高金融服務自覺性和自信心 農村金融風險補償機制是否完善直接決定了農村金融機構支持農村經濟發展的力度，也直接影響著廣大農民發展經濟，建設新農村的信心。首先應結合廣西民族地區農村實際和借鑒發達國家、地區的經驗，建立由政府出資的專門農業保險公司，為商業保險公司開展農業保險業務解除后顧之憂。這種財政支持型政策性農業保險制度，既能有效發揮財政手段的干預作用，又能合理運用金融、稅收、再保險等手段的調節作用。不但可以在農民遭受各類損失時，為其提供一定數額的保險補償，調動農民進行產業結構調整的積極性，而且可以為農村金融部門無法收回的農業貸款提供補償，一舉兩得。其次，要通過完善中央銀行調節機制、限定縣域金融機構上存資金比例、對上存資金利率實行最高限管理、實現金融資源在城鄉間的合理配置等有效手段不斷不推進農村金融的利率市場化改革，實行適度的城鄉差別利率。再次，要通過鼓勵政策不斷引導當地金融機構增加支農貸款比例。比如可以通過新增當地支農貸款超過一定比例，即給予享受減免稅收優惠政策的方式，提高金融機構增加支農貸款的積極性。

3.4 改進農村信貸管理機制，提高農業貨款使用效率 隨著新農村建設的推進，農業生產資金需求量不斷增加的趨勢與小額農貸授信額度不足的矛盾日益顯現，這就要求進一步改進農村信貸管理機制，提高農業貨款使用效率。因此，首先應根據農業資金需求的具體情況，對農貸授信額度進行分類，根據農業生產周期，適當延長支農貸款的期限，提高基層信用社貸款審批權限，加大發放大額農戶貸款的力度；其次，要完善創新支農貸款擔保抵押機制，解決農戶貸款“擔保難”的問題。譬如通過建立農戶和農村小型企業融資擔保基金，融資擔保基金實行民有民管，減少政府出資建立的擔保基金在管理上可能出現的委托代理成本。再次，要通過完善支農信貸利率機制，適當調低支農信貸利率，真正減輕農民負擔。

5 結語

2020年全面建成小康社會，新農村建設是基礎。新農村建設能否有效推進，農村金融的服務水平是關鍵，農村金融機構服務新農村建設的水平高低直接影響到整個農村經濟的發展和社會的穩定。因此，如何引導廣大農民形成良好的誠信意識，優化信貸環境，采取有效措施降低農村信貸風險，提高農村金融機構支農服務水平是擺在我們面前亟需解決的重要問題。在這種背景下，對廣西民族地區農村金融服務新農村建設的相關問題進行調查研究，具有較強的現實意義。

參考文獻

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（責編：徐煥斗）