大學生醫療保險現狀分析——以陜西省楊凌區為例

肖營營

（山東大學，山東 濟南 250100）

一、大學生醫療保險發展現狀

2008年10月25日,國務院辦公廳發布了《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》（以下簡稱《意見》），各高校大學生按照學校的歸屬地，通過個人繳費和政府補助來籌集基金，支付大學生在門診和住院就醫時產生的醫療費用，用以減輕因疾病而給大學生帶來的經濟負擔。大學生醫保繳費時間為每年的9月份，保障期限從當年的9月1日開始至次年的8月31日為止。楊凌區大學生醫保繳費標準如表1所示：

二、大學生醫療保險存在的問題

（一）大學生醫療保險的宣傳力度不夠

學校對醫療保險的宣傳不夠，大部分學生只知道自己通過學校組織，繳納了保費，參加了醫療保險，而對于大學生醫療保險的實施方法、保障范圍、報銷比例等內容均不清楚。

（二）大學生醫療保險不具有強制性

大學生醫療保險推行比較成熟的國家，大都通過制定相關法律或制度規定在校大學生必須參加醫療保險。而我國的大學生醫療保險采取自愿投保的形式，參保率相對較低達不到分散風險的目的。

1.繳費金額單一，缺乏靈活性。2012年楊凌區大學生醫保籌集標準為每人每年270元，其中個人繳納20元，財政補助250元。繳費標準的單一性，造成學生在投保時沒有自主選擇的權力，不能根據自身的經濟條件和身體狀況選擇合適的醫療保險。

2.制度不完善，導致道德風險。為避免道德風險，社會醫療保險一般不允許重復購買。大學生醫療保險屬于社會保險范疇，但是一部分農村同學已經參加了新型農村合作醫療，而這一部分同學在同時又在學校所在地參加了大學生醫療保險，這就產生了重復購買社會醫療保險的行為。如果審查不嚴格，這部分同學在就醫后，醫療費可能會重復報銷，因而導致道德風險的產生。

3.參保學生對醫療保險的利用不高，報銷人數少。調研數據顯示，在生病需就診時，有45.5%的同學選擇非正規醫院進行就診，只有54.5%的同學選擇到正規醫院就診。而選擇到正規醫院就醫同時又通過大學生醫療保險報銷醫療費用的同學僅為12.3%。由此可見參保學生對于大學生醫療保險的利用并不高。

4.大學生醫療保險的保障范圍有限。大學生醫療保險報銷時，按照生病類型和就診醫院等級，報銷比例一般在50%～90%之間，也就是說大學生本身要承擔10%～50%的醫療費有些藥品和檢查項目被排除在報銷范圍之外，這部分藥品和檢查項目所產生的醫療費用也需要學生自己負擔。而且，學生往返醫院的乘車費用及住院期間的膳食費也需要全部自費。

三、完善大學生醫療保險的建議

（一）加大對大學生醫療保險的宣傳力度

大學生對于醫療保險的了解程度是影響其參保的重要因素，學校應加強對大學生醫療保險的宣傳，可通過相應主題報告會、宣傳單、宣傳欄等方式普及大學生醫療保險的相關知識。其次，應對高校各年級輔導員進行有關大學生醫療保險方面的知識培訓，使輔導員熟悉相應內容、規則及流程，因為輔導員在日常生活中與大學生接觸較多，當學生遇到有關醫療保險方面的問題時，輔導員可給予積極正確的引導。

（二）提高校醫院的醫療水平和醫療人員的服務質量，降低校醫院收費標準

校醫院是大學校園中最為方便正規的醫療診所，但是很多大學生對于高校校醫院的醫療水平和服務質量的評價不高，因而在生病時不選擇到校醫院就診。提高校醫院的醫療水平和醫療人員的服務質量同時降低校醫院收費標準，不僅能夠保證生病學生在第一時間接受專業正規的診療，而且可以提高學生對校醫院的評價和信任度。

（三）提供可選擇的多層次繳費水平，增加大學生醫療保險的靈活性

各高校應根據學生自身的經濟條件和身體健康水平，提供多層次的繳費水平，增加大學生醫療保險的靈活性及可選擇性，使學生根據自己的實際情況選擇符合自身條件保障水平，將提高大學生對醫療保險的滿意度，進而提高大學生的參保積極性。

（四）以法律或制度形式規定在校大學生必須參加醫療保險

大學生醫療保險屬于社會保險的范疇，應該強制參保，但是我國則規定大學生自愿參加醫療保險。無法保證大學生醫療保險的覆蓋率，不能起到分散風險的作用。政府應出臺相應的法律或規定，強制參保，對于一部分家庭比較貧困的大學生，應予以減免保險費或提供補助金，確保每人名學生都參與到大學生醫療保險中，享受同等待遇。

（五）擴大大學生醫療保險的保障范圍

大學生因重大疾病住院就診的概率較小，一般選擇校外小型門診進行感冒、發燒等小病的治療，考慮到目前大學生的就醫現狀，政府應作出相應調整，增加對于小型門診就醫的報銷比例。即使在正規醫院就診，住院期間的飲食費用和往返醫院的車費及部分藥品和檢查的費用也不包括在大學生醫療保險的報銷范圍之內，政府應建立專項基金，對家庭貧困學生的這一部分花費進行補助，保障其得到及時的治療。

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