困難農戶有病“能”醫

晏青+秦濤

近年來，隨著新型農村合作醫療（下稱新農合）及各類惠農政策的實施推廣，我省農村醫療保障水平有了較大提升。然而，由于農村貧困面大、困難人口多，加之新農合與農村醫療救助制度整合力度不夠、新農合跨區域結算網絡尚不健全等因素影響，我省農村困難群眾尤其是急難重病患者仍面臨就醫籌資難問題，“有病難醫”現象依然存在。

2013年以來，開陽縣農村信用合作聯社（下稱開陽聯社）針對全縣農村困難群眾傷病就醫籌資難問題，與縣衛生部門通過深入調研后，結合農戶醫療信貸需求實際，將信用貸款與新農合資金有效“嫁接”，探索推出困難農戶個人醫療消費貸款，不僅有效緩解了困難農戶“看病難”問題，而且促進了新農合、醫改等惠民政策在全縣的深化落實，為全省其他地區有效破解困難農戶看病就醫難題、推進新農合的深化落實提供了有益借鑒。

新農合尚難“點面兼顧”

記者采訪時了解到，盡管新農合在農村地區的推廣力度越來越大，部分群眾尤其是困難農戶雖然參加了新農合，但在遭遇急難重病時依然未能擺脫“無錢看病”的困境。

目前貴陽市新農合實行的報銷標準是：門診費在村衛生室、鄉（鎮）衛生院、縣二級醫院和省市三級醫院的報銷比例分別為70%、60%、50%和40%；住院費在鄉（鎮）衛生院、縣二級醫院、民營一級醫院和省市三級醫院的報銷比例分別為80%、75%、70%、60%，報銷上限為12萬元。這一標準對于大多數群眾來說的確減輕了醫療費用壓力，但對于特困農戶和弱勢群體來說，仍不能從根本上解決問題。

據開陽縣新農合管理中心主任車代銘介紹，全縣參合農戶均享受到了這一政策帶來的實惠，但部分貧窮家庭一旦得了大病，即使去醫院就診能夠報銷一部分，剩下的一部分仍無力償付，這些貧困家庭依然“有病難醫”。

在開陽縣人民醫院記者了解到，自新農合制度實施推廣以來，參合農民平均住院率不斷提高，但一些特困群體仍存在“小病拖、大病扛”的情況，最后就算“東借西湊”籌到了錢，也錯過了最佳治療時期。

另外，作為一項以縣為單位進行統籌的惠民政策，新農合跨地區報銷結算網絡尚不健全，至今仍無法實現外出就醫及時報銷。也就是說，如果農戶患上急難重癥需要到統籌區以外的醫保定點醫院進行治療，都必須先行籌備足額的住院費交給接診醫院后，再憑住院資料回到參保地的新農合管理部門進行報銷，面臨著“籌不足錢就治不了病”的困境。

貧困患者告別“等錢救命”

“如果不是信用社的貸款，我會成什么樣子？我們這個家會成什么樣子？真是連想都不敢想。”29歲的項秋芬是開陽縣南龍鄉下寨組村民，2013年年初，她因臉部腫瘤惡化急需到貴陽腫瘤醫院做切除手術，需要手術費18萬元，她與丈夫變賣了家里所有值錢的東西，借遍了所有親戚朋友也才湊了不到8萬元。就在他們準備放棄治療時，開陽聯社向其發放貸款10萬元，幫她及時完成了治療。項秋芬如今已度過危險期，正逐步康復。

2013年1月，開陽聯社在服務農戶的過程中了解到，部分農戶雖參加了新農合，但由于家庭較為困難，生病后依然“無力就醫”，甚至“等錢救命”。開陽聯社遂與縣衛部門取得聯系，共同深入開陽縣龍港鎮大石板村、高寨鄉高寨村等困難農戶集中地開展調研走訪，了解到廣大農戶對傷病就醫的資金需求尤為強烈，希望開陽聯社能夠提供一定數額的貸款。

面對群眾的迫切需求，2013年3月，開陽聯社與縣衛生局經磋商后達成協議：雙方本著服務民生、讓利于民的原則，在資金風險可控的前提下，將信貸資金與新農合資金有效“嫁接”，對確實存在困難的參合農民提供專門的個人醫療貸款。

據了解，信貸與新農合“嫁接聯姻”破解困難農戶“看病難”的做法，在我省目前尚屬首例，其核心內容有二：

一是信用社通過新農合管理部門及醫院提供的有關信息，對確實存在較大困難的參合農戶發放信用貸款，貸款額度結合農戶信用等級及所需治療費用確定，原則上不超過農戶新農合報銷金額的80%，貸款利率按現行農戶貸款利率下浮20%執行。并積極簡化貸款流程，開辟專門窗口，為貸款農戶提供高效、優質服務。

二是新農合管理中心對貸款農戶建立專門檔案，對于縣內就醫的貸款農戶，實時監督其出院后的還款情況，如出現惡意拖欠的行為，第一時間封鎖其新農合賬戶；對于縣外就醫的貸款農戶，在其報銷時優先將其報銷資金劃給信用社還貸；對于確實存在較大困難無力還貸的弱勢群體（如鰥、寡、孤、獨），經評估確認后，啟用 “困難群眾疾病救助基金”（縣財政每年劃撥150萬元，逐年遞增）幫其還款。

“如果發放貸款是為了服務民生，那么保證貸款資金安全則是為了更好地服務民生。”開陽聯社理事長易成菊表示，與其他貸款相比，醫療貸款風險更大，因為需要這類貸款的人往往都是償還能力最弱的。只有切實保證了資金安全，醫療貸款才能持續做下去，解決更多困難農戶“看病難”問題。

開陽縣衛生局有關負責人表示，信貸與新農合“聯姻”，其實就是金融部門與醫療管理部門充分整合各自資源，在確保權責分明、資金安全的情況下，最大限度地利民、惠民，讓現行醫療保障條件下仍存在較大困難的農戶不再“等錢救命”。

2013年3月，開陽縣城關鎮頂方村村民楊娣蘭膽管結石再度惡化，如不及時到醫院做手術，將危及生命。多方求借手術費無果后，楊娣蘭的丈夫黃太忠聽說信用社可以貸款，便抱著試一試的心態來到開陽聯社營業部，令黃太忠意想不到的是，僅2個小時他就貸到了2萬元，讓妻子在貴陽腫瘤醫院順利完成了手術。

“我準備馬上出去打工掙錢，無論如何也不能拖欠信用社的貸款，這可是救了我媳婦一命的錢啊。”接受記者采訪時，黃太忠對信用社的感激之情溢于言表。

據了解，自2013年以來，開陽聯社累計發放治病貸款739.57萬元，解決了全縣416戶農戶看病資金短缺問題，挽救了上百人的生命。其中，2014年累計發放36筆，貸款金額為74.9萬元。

金融“杠桿”作用凸顯

專家指出，在目前的條件下，新農合政策要真正落到實處、深度惠及民生，需要各級各部門及社會各界整合資源形成合力。開陽聯社探索推出的困難農戶醫療貸款，正是以有效的金融“杠桿”，撬動新農合各環節實現了“無縫鏈接”和優化組合，最終達到了服務民生不留“死角”的效果。

“資金還是那些資金，但是經過與信用貸款‘聯姻后，卻產生了原先無法比擬的效果。”開陽縣新農合管理中心主任車代銘告訴記者，由于開陽聯社的積極介入，新農合資金的作用如今正逐步“放大”，不僅變得更加惠民，同時還推動政府、醫院、農信社等實現了“多方共贏”。

“自從有了困難農戶醫療貸款，我們醫院的‘呆壞賬較上年同期起碼少了二三十萬元，醫患矛盾也得到有效緩解。”在開陽縣人民醫院副院長熊成錦看來，困難農戶醫療貸款的推出，切實緩解了“醫院怕醫療欠款，病人怕沒錢看病”的矛盾。

“無論是醫患矛盾、醫鬧事故，還是醫院的醫療拖欠款，到最后都得靠政府來‘兜底。”開陽縣衛生局有關負責人表示，困難農戶醫療貸款的推出，不僅為政府、醫療管理部門省去了大量化解各種醫療問題的資金成本和時間成本，而且還推動了新農合這一惠民政策在全縣的深化落實，使政府在惠民利民的過程中進一步樹立了公信力。

記者在采訪中了解到，作為困難農戶醫療貸款的發起者和主導者，開陽聯社也從中收獲頗多，但收獲的絕非那幾乎可以忽略的利潤，而是廣大農戶的真心擁護，以及企業良好社會形象的充分展示。

開陽聯社理事長易成菊在接受采訪時說，作為與“三農”同呼吸、共命運的地方性金融機構，開陽聯社主動參與并促進新農合等惠民政策更好地“落地”、更實地惠民，既是情感所系，更是責任所在。

下一步，開陽聯社將結合前期放貸情況，抓好信息反饋，做實風險防控，并不斷總結工作中存在的問題與不足，力爭為全縣農村困難群眾提供更加優質、高效的醫療信貸服務。 （責任編輯/哈文麗）