買彩票不是理財

最近最熱的話題恐怕要數世界杯了。跟著世界杯一起火起來的還有彩票。許多人因為買了足彩而成了球迷，還有許多人因為冷門迭報損失慘重而怒斥莊家操縱比賽。作為球迷，我也買過幾次世界杯彩票，每次幾十塊錢，結果有輸有贏，只當玩個游戲。但我沒想到的是，聊起彩票才發現，周圍很多親戚朋友一直都有買彩票的習慣，甚至把彩票當做日常理財手段，每個月都投入固定的錢。

中國的彩票歷史可以追溯到1987年，當時國務院批準發行福利彩票，目的是“安老、扶幼、助殘、濟困”，所以國內的彩票都會提取一部分彩票公益金。也就是說，大家買彩票的錢不能都當成獎金發下去，除了運營成本之外，還要額外拿出一部分錢去做公益。獎金占彩票銷售總額的比例，叫做返獎率，它決定了你買的彩票能有多少錢成為獎金。目前國內返獎率最高的彩票是69%，也就是賣彩票的收入，最多只能有一半多用來當獎金。而這筆獎金里，絕大部分都貢獻給了那唯一的大獎，用于小獎的錢少得可憐。有人算過這樣一筆賬：每月用200元來買彩票，一般200元全虧的概率為10%，而中5元、10元、100元等小獎的機會約為60%，回本的可能性為20%，10%的概率能盈利。

只有30%的概率不賠本，這種投資實在不劃算，股票、基金甚至期貨的風險都沒這么大。而且，在股市中，賠和賺是對等的，你賠100元就有人賺100元，盡管小股民賠得多大莊家賺得多，但至少這種盈虧都完成在交易中，不像彩票那樣，近一半的錢都被拿作他用了，賠的永遠比賺的多。

當然，你可以說，我不在乎這一個月200元錢，買彩票就是圖中獎開心，不怕賠本。可是不買彩票攢起來的錢同樣可以開心呀。更何況，人類的賭性很容易超出理智的范圍，因為買彩票上癮把養老家底搞到血本無歸的新聞比比皆是，你真的確定自己能把持得住，幾十年如一日地“小賭怡情”嗎？

當然，對于更多人來說，買彩票中不中小獎根本不重要，他們需要的，是隨時擁有中大獎的那一線希望，用這份希望來幫助自己度過生活和工作中的各種困難。我們姑且不論中大獎的概率到底有沒有被雷劈中那么高，即便這樣極低概率的幸運事件真的降臨到你頭上，結果也未必好。首先，獎金那20%的個人所得稅沒跑，一下子1/5獎金就沒有了。接下來，這種意外之財會嚴重擾亂你的現金流，以往的工作和交際圈會被嚴重破壞。國外曾有過長期調查，彩票上億元大獎的獲得者在10年之后生活質量往往更差，甚至有人把獎金揮霍一空后因為受不了落差而自盡。換個迷信點的說法，有命得獎，未必有福分消受。

彩票作為一種商品，供需雙方都有各自的目的。在中國大陸，彩票供應方的目的很簡單，為福利、體育等事業籌集更多資金。而作為彩票購買者，應該抱著怎樣的心態呢？我想，首先應該是為這些事業做貢獻的捐贈心態，其次是在其中獲得樂趣的娛樂心態。而指望通過買彩票理財甚至發財的心態是不可取的。

2013年，全球彩票銷售總額增長了4.9%，其中歐洲和美國等發達地區的增長比例很低，欠發達的亞洲和拉美卻保持了兩位數的增長。中國的彩票市場更嚇人，連續10年復合增長率保持在25%，2013年的彩票銷售總額達到3000億元，購買過彩票的人數在2億人左右。在這龐大的人群里，對彩票抱有健康態度的恐怕不太多。很多人在巨大的生活壓力和財富焦慮面前，除了寄情于彩票這種廉價虛幻的夢想，似乎找不到更多排遣的途徑。希望政府和商家在抓住中國彩票市場巨大商機的同時，也能擔負起社會責任，幫助國人正確認識彩票，不要讓彩票擔上它承擔不了的經濟功能。（作者微信公眾號：理財實驗室）