銀行業專利發展現狀分析及建議

武守秋孔令宇武守東

（1．國家知識產權局專利局專利審查協作北京中心；2．中國工商銀行股份有限公司北京市分行信息科技部；3．中國聯合網絡通信有限公司黑龍江分公司維護中心）

銀行業專利發展現狀分析及建議

武守秋1孔令宇2武守東3

（1．國家知識產權局專利局專利審查協作北京中心；2．中國工商銀行股份有限公司北京市分行信息科技部；3．中國聯合網絡通信有限公司黑龍江分公司維護中心）

從專利申請量、授權量的變化情況以及專利申請關鍵詞、分類號等對銀行業近年專利申請數據進行分析，根據分析的結果，指出銀行業目前存在的問題，并對銀行業的專利申請戰略給出了一定的建議。

專利 授權 發明 實用新型 知識產權部門

一 引言

由于我國的專利戰略水平處于初級階段，以及觀念上的原因，導致整個銀行業的專利保護意識淡薄，絕大多數商業銀行不太重視金融產品的專利保護問題，沒有制定專利戰略，而少數大型商業銀行雖然對專利日益重視，金融產品的研究和開發能力差，導致質量較低、數量較少，在專利申請中實用新型專利的比例很大，發明專利在專利申請中的比例很低，授權率則更低，實用新型專利保護年限短，專利權不穩定，只是對專利權的一種折衷保護方案，因此，國內銀行企業在和國外企業的專利申請中處于劣勢地位。

二 專利分析

從申請年、專利權人、申請區域、國際專利分類(IPC)、法律狀態等多個角度對1985-2012 年我國銀行業申請的相關專利數據進行統計分析，以期揭示我國銀行業的整體發展現狀與趨勢。

（一）專利申請量，授權量狀況。使用檢索式“AN/銀行 and GRD/1985-2013”在http://www.patentics.com中檢索已公開的專利，截至2013年1月1日，銀行專利申請數量為1438件，其中授權593件，授權率為39%，銀行業技術研發水平普遍不高、商業方法在我國還不被接受是授權率低的主要原因。商業方法是商業運作方法的統稱，涉及商業的各個領域，目前并沒有統一的概念。其一度被認為同自然規律、抽象思想一樣不能被獨占，被排除在專利保護范圍之外。隨著計算機技術和互聯網技術的產生和發展，專利法的傳統理論和制度受到了嚴峻挑戰，世界知識產權組織認為商業方法是指創造性的、借助于計算機網絡技術經營商業的方法，近年來，國家知識產權局已經將“方法”的判斷標準逐漸放寬。從結果統計可看出，申請量逐漸上升，2004年開始有了突破性的進展，這說明銀行業開始重視專利積累和專利管理與利用，專利申請快速增長，申請的專利雖然在數量上增速很快，但在質量上仍和國外存在較大差距，還未形成競爭優勢，絕大多數核心技術仍然為國外企業所掌握，信息技術領域國內外企業之間在技術實力上存在較大差距。

（二） 關鍵詞聚類分析。經過對搜索結果隨機采樣，聚類分析得到常見的索引詞以及專利數。銀行業的專利申請中所涉及的常見關鍵詞為交易、數據處理、硬件改進等。由上可知，對業務數據進行處理、數據庫利用以及終端的改進是目前申請的主要方向。

（三） 申請人統計。專利申請是創新的一種表現，通過專利申請的數量可以看出該銀行對金融業創新的重視程度，國內的專利申請人主要包括：中國工商銀行、中國建設銀行股份有限公司、中國人民銀行、中國農業銀行等，其中，中國工商銀行的專利申請數量所占比例最大，專利申請數量為534，達到總數的37%，其授權的發明專利集中在操作運營和金融支付等方面的應用，說明該行業務及科技產品的核心競爭力是國內最強的銀行，中國工商銀行總資產、總資本、核心資本、營業利潤等多項指標都居國內業界第一位，因此，中國工商銀行有足夠的實力發展新金融產品，所以專利申請數量以及質量不斷提升。

（四） 分類號統計。通過統計，分類號集中在G06Q040，該分類號是指專門適用于行政、商業、金融、管理、監督或預測目的的數據處理系統或方法；也包括其他類目不包含的專門適用于行政、商業、金融、管理、監督或預測目的的處理系統或方法，例如，利息計算、信貸審批、抵押、家庭銀行或網上銀行，股票交易、商品交易、金融衍生工具或貨幣兌換，金融工具投資、資產組合管理或者基金管理，與保險有關的風險分析或養老金。因此，銀行業的專利申請集中在該分類號。

三 中國銀行業目前存在的問題

（一）專利申請數量不斷增加，但其中發明所占比例仍然較低；（二）專利申請不注重質量，授權比例低，核心技術還沒有完全掌握，不具備技術和市場競爭上的優勢；（三）沒有建立專門的知識產權部門，知識產權工作沒有得到企業管理層的足夠重視。

四 未來發展建議

（一）為了提高行業競爭力，首先應該重視專利申請，建立知識產權部門，充分獲取競爭對手市場專利戰略等相關信息，利用這些信息進行全面分析，找出相關技術發展趨勢，現有技術以及空白領域，然后再利用這些結論用于制定專利戰略。由知識產權部門專門負責各部門的專利申請、開發、轉讓、訴訟、保護等工作；通過搜索各方面的專利信息來源，采集競爭情報，并加以組織和分析，同時還把企業外部專利信息和內部專利信息加以整合，建立可供內部工作員工檢索的專利信息數據庫，把握行業對手的專利研發動向，同時進行數據分析，把分析的結果構成一套成體系的數據庫，方便企業工作人員檢索和查詢，為進一步的技術開發提供有效的專利信息服務；

（二）為了避免重復開發造成的人力物力浪費，在產品研發前先進行專利檢索，找到空白領域進入，就可以有針對性地進行立項研發，從國際范圍對發明點進行專利檢索，如發現已有企業掌握了發明專利則可以結束，通過專利文獻檢索，尋找技術創新點，進行方案比較等，有助于避免重復開發，縮短開發周期；在產品進入研發階段時，同時開始專利申請；如果沒有掌握本領域核心技術，可隨時關注競爭對手的專利，充分利用無效宣告程序，維護自己的合法權益；

（三）金融服務業存在研發創新，目標集中于金融新產品開發與金融服務流程專利化，需要善于利用外部資源，與外部IT廠商合作開發新技術。

五 結論

本文從專利申請量、授權量的變化情況以及專利申請關鍵詞、分類號等對銀行業近年專利申請數據進行分析，根據分析的結果，指出銀行業目前存在的問題，并對銀行業的專利申請戰略給出了一定的建議。對于銀行企業的基本發展方向以及核心技術來說，申請基礎專利保護是非常重要的，只有掌握企業未來發展領域的核心技術專利，才能占據優勢地位，最大限度排擠競爭對手。

[1]馮曉青．企業知識產權戰略[M]． 北京：知識產權出版社．

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