存款利率市場化：金融消費者權益保護視角下的路徑選擇

梁濤

[內容摘要]長期實施利率管制帶來的“租金效應”在促進我國金融深化的同時，存在壟斷均衡、存款搬家以及信貸歧視與信貸集中等問題，損害了金融消費者權益。利率市場化改革過程中，單純放開貸款利率并沒有增加金融消費者權益；全面放開利率理論上可以增加金融消費者福利，但是也要防止出現商業銀行惡性競爭導致資產質量下滑，存、貸利率大幅上調等可能出現的侵犯金融消費者權益的新問題。建議從立法角度強化信息披露，規范金融創新，放寬金融市場準入限制，推動非信貸融資，建立存款保險制度等方面著手加強對金融消費者的保護。endprint

[內容摘要]長期實施利率管制帶來的“租金效應”在促進我國金融深化的同時，存在壟斷均衡、存款搬家以及信貸歧視與信貸集中等問題，損害了金融消費者權益。利率市場化改革過程中，單純放開貸款利率并沒有增加金融消費者權益；全面放開利率理論上可以增加金融消費者福利，但是也要防止出現商業銀行惡性競爭導致資產質量下滑，存、貸利率大幅上調等可能出現的侵犯金融消費者權益的新問題。建議從立法角度強化信息披露，規范金融創新，放寬金融市場準入限制，推動非信貸融資，建立存款保險制度等方面著手加強對金融消費者的保護。endprint

[內容摘要]長期實施利率管制帶來的“租金效應”在促進我國金融深化的同時，存在壟斷均衡、存款搬家以及信貸歧視與信貸集中等問題，損害了金融消費者權益。利率市場化改革過程中，單純放開貸款利率并沒有增加金融消費者權益；全面放開利率理論上可以增加金融消費者福利，但是也要防止出現商業銀行惡性競爭導致資產質量下滑，存、貸利率大幅上調等可能出現的侵犯金融消費者權益的新問題。建議從立法角度強化信息披露，規范金融創新，放寬金融市場準入限制，推動非信貸融資，建立存款保險制度等方面著手加強對金融消費者的保護。endprint