金融支持新型農業(yè)經營模式探析

□湯金升 王學良

家庭農場、專業(yè)大戶、農民專業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)是當前新型農業(yè)經營主體的主要表現(xiàn)形式，是促進農業(yè)適度規(guī)模經營、促進農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、促進農民持續(xù)增收的重要載體。金融支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展成為當前乃至今后一段時期金融支持實體經濟和新型農業(yè)發(fā)展的重點政策導向。

1 新型農業(yè)經營主體獲得融資的局限與困境

1.1 市場準入缺乏標準

目前，國家沒有出臺統(tǒng)一的家庭農場、農民專業(yè)合作社注冊登記標準，基層工商管理部門對家庭農場和農民專業(yè)合作社的標準、規(guī)模、發(fā)展方面認識不一致，對其注冊資本、股本結構、營業(yè)場所、經營方式等缺乏統(tǒng)一的注冊登記標準。造成注冊登記多，后續(xù)市場監(jiān)管不力，數(shù)量呈現(xiàn)出膨脹式增長態(tài)勢。

1.2 經營管理不規(guī)范

新型農業(yè)經營主體尚處于發(fā)展初期，管理松散，抗風險能力較弱。種植大戶、家庭農場等新型經營主體大都是家庭式管理，內控機制不健全，沒有建立完善的財務制度和現(xiàn)代化管理體制。

1.3 生產經營規(guī)模偏小

調查顯示，目前新型農業(yè)經營主體雖然注冊數(shù)量眾多，但是以專業(yè)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社為主群體，農業(yè)大中型企業(yè)，特別是產業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)量偏少。根據(jù)土地報酬遞減規(guī)律，經營面積的有限性會制約資金、技術的擴大投入，進而影響規(guī)模經營水平的提高，抑制了新型農業(yè)經營主體利用資本市場組織生產經營的能力，導致其難以形成規(guī)模經營效益最大化，也影響了金融機構信貸投放的積極性。

1.4 缺少有效的抵押擔保資產

擔保難、抵押和質押物品缺乏仍是當前制約新型農業(yè)經營主體乃至農村地區(qū)經濟實體融資的最大障礙。

2 政策建議

2.1 各級政府要規(guī)范新型農業(yè)經營主體管理和市場準入機制

各級農業(yè)主管部門要重視新型農業(yè)經營主體的規(guī)范經營管理，從規(guī)范章程和制度、股金設置、工商登記、組織和內部管理機構、成員管理、民主決策、財務管理、生產經營、盈余分配等方面規(guī)范新型農業(yè)經營主體運行機制，明晰產權，建立科學高效的管理體制。如出臺家庭農場、農業(yè)大戶等新型農業(yè)經營主體設立、注銷等相關制度規(guī)定，明確新型農業(yè)經營主體的法律地位、認定標準、注冊登記等，推動其成為獨立的、穩(wěn)定的承貸主體。

2.2 人民銀行要引導金融資源向新型農業(yè)經營主體有效配置

各級人民銀行要綜合運用多種貨幣政策工具，合理調節(jié)金融機構的流動性，增強金融機構的資金調撥、分配能力，引導和支持涉農金融機構加大對新型農業(yè)經營主體的信貸投入。一是繼續(xù)實施支農再貸款優(yōu)惠政策，根據(jù)全國各農業(yè)生產區(qū)域、經濟區(qū)域的農業(yè)生產規(guī)律和資金需求，合理分配支農再貸款在各區(qū)域的空間分布與時間均衡，加大對農村信用社支農資金的供應力度，為農村信用社有效貫徹落實國家扶持新型農業(yè)經營主體發(fā)展政策提供條件。二是繼續(xù)實施有差別的準備金率動態(tài)調整政策，把農業(yè)銀行“三農事業(yè)部”改革、地方法人金融機構新吸收存款一定比例用于當?shù)氐谋O(jiān)督考核作為實施有差別存款準備金率的重要內容和依據(jù)，對達到考核標準的金融機構實施“定向降準”，釋放金融機構的流動性，增強其支農資金實力。

2.3 銀行業(yè)金融機構要加大金融產品和服務方式創(chuàng)新力度

各銀行業(yè)金融機構要研究新型農業(yè)經營主體的生產特點和融資需求特征，在經營理念、支持對象、營銷手段、個性化需求等方面進行差異化服務創(chuàng)新，重點開展在生產、科研、加工、儲存、運輸、營銷市場等農業(yè)融資鏈上金融產品的創(chuàng)新，滿足不同新型農業(yè)經營主體在信貸額度、期限、擔保方式及用途方面的需求。今年國務院出臺了《開展農村土地承包經營權抵押貸款試點工作意見》，人民銀行根據(jù)國務院的工作部署制定了試點工作方案，指導各地人民銀行和金融機構開展農村土地經營權抵押貸款和農村住房財產權抵押貸款試點工作。各銀行金融機構要推出專門的農村土地承包經營權抵押貸款產品，配置足夠的信貸資源，創(chuàng)新性地開展農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務。

2.4 銀行業(yè)金融機構要有效擴大有效抵（質）押品范圍

各金融機構應在《擔保法》、 《物權法》等法律規(guī)定允許的前提下，按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索擔保方式創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)擔保方式限制，擴大貸款抵押物范圍。一是擴大不動產抵押品范圍。需要結合各地實際，根據(jù)農村地區(qū)擁有的可支配特權現(xiàn)狀，只要農村土地屬于產權清晰、用途合規(guī)、有效足額、可辦理登記的情況，如土地承包經營權、宅基地使用權、土地流轉權、耕地經營權、林權、水域灘涂使用權等均可作為抵押品，充分發(fā)掘農村不動產資源的抵押擔保作用。二是擴大動產抵押品范圍。針對農村地區(qū)的農產品加工、種植、養(yǎng)殖等生產特點，創(chuàng)新性把農機具、生產設備、倉儲、活體畜禽、農產品等列入抵押范圍，推行倉儲抵押貸款、倉單+聯(lián)保協(xié)會+信貸、農機具抵押貸款、活體畜禽抵押貸款等信貸產品，同時要規(guī)范農機、農具的生產設備交易市場，提高金融機構處置動產抵押品的能力。三是擴大質押品范圍。創(chuàng)新性地把應收賬款、股權、農業(yè)訂單、產品提貨單、倉單、結算單、商標專用權、特種行業(yè)經營許可證、農業(yè)科技產品專利權等權利和物權憑證列入質押品范圍，多角度、多渠道地緩解新型農業(yè)經營主體抵押、質押難矛盾。

2.5 銀行業(yè)金融機構要合理確定貸款利率水平和貸款期限

各銀行業(yè)金融機構要本著“市場＋政策＋優(yōu)惠”的原則，綜合考慮多種因素，合理確定利率水平，原則上應低于本機構同類同檔次貸款利率水平，在貸款利率之外不得附加收費，不得搭售理財產品或其他變相提高融資的條件，切實降低新型農業(yè)經營主體的融資成本。在貸款期限設置方面，要根據(jù)各地農業(yè)生產周期規(guī)律，針對不同類型的農業(yè)生產經營活動，合理地設置貸款期限，必要時要適當延長貸款期限。

金融支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展成為金融支持實體經濟和新型農業(yè)發(fā)展的重點政策導向：各級政府要規(guī)范新型農業(yè)經營主體管理和市場準入機制；人民銀行要引導金融資源向新型農業(yè)經營主體有效配置；銀行業(yè)金融機構要加大金融產品和服務方式創(chuàng)新力度，有效擴大有效抵（質）押品范圍，合理確定貸款利率水平和貸款期限。

（來源：金融時報）