創新編織縣域經濟“金紐帶”

劉佳 陳天航 黃桐熊

合江農商銀行在助力縣域經濟發展的實踐中因需而變，積極發揮“金融紐帶”作用，以打造“老百姓自己的銀行”，“推動規模效益和戰略轉型兩個猛上臺階”的指導思想統攬全局，積極組織資金，增強發展實力，主動創新營銷業務，致力于為中小企業、城鄉居民提供優質快捷的金融服務。

截至2013年末，全行貸款余額5.3億元，較上一年凈增0.98億元，增幅為22.69%；實現利息收入5360萬元，較上年同期多實現利息收入810萬元，增幅達17.8%，超出總行規定利息收入任務數140萬元，任務完成率103%，利息收回率高達99.9%。

創新理念充分體現“按勞分配”

破題求變，首先是經營理念的轉變。隨著農村金融市場同業競爭的日益加劇，傳統的經營管理方式和粗放的發展模式已成為合江農信社加快發展的瓶頸。

為進一步統一全體干部員工的思想，合江農商銀行領導班子多次召開會議，認真分析發展的有利因素和發展機遇，確立了“爬坡上行，亮劍拼搏”的發展思路。

在這種思路的指導下，為進一步縮小管理半徑，實現管理的扁平化、精細化、專業化。該行在深入調查研究的基礎上，按照管理重心上移、營銷中心下移的原則，把以前的分級管理轉變為目前的扁平化管理模式，這就減少了信息傳遞層次，提高了決策和運營的效率，增強了經營活力。

思路決定出路。在努力推進由粗放型向精細型轉變的基礎上，合江農商銀行以業務經營指標為中心，進一步深化內部經營機制的改革，強化經營管理，充分體現“按勞分配”的原則。

“三比三看” 加強綜合考核

該行把加強員工綜合考核作為激發業務經營活力的重要手段，積極探索健全考核激勵機制，用活用好分配杠桿，充分調動員工主動性、積極性，并建立了“三比三看”按月策略分析制度，從班子成員到職能部門，人人緊盯各項業務考核數據，隨時掌握業務動態，深刻分析對手優劣，做到搶先發展。

比競爭對手存貸規模，看市場排位變化 通過全方位的分析縣域經濟、市場變化、縣域金融機構市場份額，從數據中找差距，分析對手策略，學習對手長處，找出對手弱點，用我之長克他人之短，最大限度搶占市場份額，提升市場占有率。

比系統業務增幅、人均指標，看發展速度快慢 該行時刻關注其他兄弟銀行、聯社，以存貸增幅和人均指標為參照標桿，按周查詢，按月比較，開展“假想對手”競爭。通過比較，進而合理調整業務增幅、人均指標，緊跟全市發展步伐。

比年度自身計劃，看目標實現差距 通過與自身同期數據比，與年度計劃目標比，與三年規劃目標比，了解自身每個階段的發展狀況，準確掌握自身目標任務的完成情況。通過細致的自我分析，準確找出自身不足，加長“短板”，提升競爭力，為業務猛上臺階找到適合自身的發展之路。

改革是合江農商銀行轉型跨越的強大動力，也是業務發展的助推器。為進一步加快股份制改革步伐，該行解放思想，先后組織人員赴省內其他地市就農商行改制工作進行了實地考察學習，積極借鑒學習先進經驗。同時，還充分發揮職能作用，邀請有關專家對改革工作進行專題培訓，加快農商銀行的股份制改革步伐。

創新經營 服務縣域

推進轉型，轉在觀念，重在落實，變在方式。當前，農村的經濟環境已發生翻天覆地的變化。農商銀行在堅持自己傳統優勢的同時，根據市場的需求加快經營創新。

搶抓市場找準新“抓手”，上下聯動抓營銷 該行實行全員營銷的理念，牢固樹立“在競爭中求生存、在競爭中求發展”的經營理念，以服務留人、以服務增存。充分利用“雙節”前后資金回籠的黃金時機，捕捉信息，通過各種載體多角度、全方位的宣傳，提升社會、群體、個人的認知度、認同感。

抓好旺季攬儲立足于“早”，著眼于“勤” 該行研究制定了一季度存款小指標競賽考核激勵機制，鼓勵激發每個員工創新工作方法吸收存款；強化村社干部聯絡員制度，全縣所有營業網點均與所轄村社干部簽訂了信貸聯絡員居間合同，覆蓋全縣所有村社，在全縣掀起抓存款增效益的活動熱潮。

突出重點抓營銷 該行依托“四個群體”（農戶群體、商戶群體、企業群體、行業群體），鞏固“兩個陣地”（鞏固農村陣地和城鎮陣地），實施黃金客戶戰略，細分客戶類型，對重點客戶、優質客戶、潛在成長型客戶群做好維護與動員工作。同時，多角度、多渠道收集客戶信息，確定營銷重點，“一對一”主攻大客戶、大單位。

在加強自身改革創新的同時，合江農商銀行還積極服務地方縣域經濟的發展。該行積極策應、支持地方黨委、政府提出的“516”發展目標和“工業強縣、物流活縣、旅游興縣”的核心發展戰略：圍繞“一園四區”經濟圈的打造，著力為各類商戶提供金融服務；積極引導支持新農村建設，支持特色農業項目。

為破解本地農村經濟實體企業融資瓶頸，解決涉農經濟實體融資難問題，合江農商銀行不斷創新擔保方式，擴大抵、質押物范圍，提高部分押品最高抵押率；創新服務產品，采取“聯社+村民小組+農戶”“聯社+專合組織+會員”“聯社+龍頭企業+規模農戶”的信貸模式；創新推廣“林權抵（質）押貸款”、大學生“村官”創業貸款等，開辟了“信貸綠色通道”，增強了“三農”金融服務的滲透力度。

近年來，合江農商銀行還加大了對“三農”、縣域中小微企業的支持力度。該行以深入開展“惠農興村”“扶微助小”兩大工程為載體，建立了與城鄉居民、個體工商戶、中小微企業良好的“魚水關系”。同時，堅持“重信用、重現金流、輕抵押”的信貸決策機制，探索破解小微企業融資難的世界性難題，創新完善了小微企業貸款融資產品體系，充分滿足了廣大農戶、中小企業的金融服務需求，達到了銀監局關于小微企業貸款“兩個不低于”的監管要求。