金融業發展趨勢與金融學本科生培養模式改革探討

李琴英

（鄭州大學 商學院，河南 鄭州 450001）

金融業發展趨勢與金融學本科生培養模式改革探討

李琴英

（鄭州大學 商學院，河南 鄭州 450001）

21世紀以來，伴隨著金融業的快速發展和金融體系的巨大變革，金融混業化、國際化、信息化、創新化的趨勢不斷深化。與之同時，傳統的金融學本科教育的內在缺陷逐漸顯現：培養目標定位不準確，課程設置不合理，應用型人才的適用性不強。結果是雖然金融學專業招生規模逐年攀升，然而畢業生總量、質量和結構均難以滿足金融改革開放深化和經濟社會快速發展的需要。為此，我們可以借鑒美國的金融學本科專業建設經驗，分類設定培養目標，靈活使用教學方法，豐富設計教學內容，嚴格制定考核方式。立足于現行的金融市場環境對人才培養準確定位：學生需具備扎實的理論功底、良好的數理分析能力、較高的外語水平和熟練的計算機操作水平、敏銳的思維和洞察力及知識創新的能力。根據能力培養和素質教育理念，以及大學生對考研、就業及出國交流深造等多元化需求，構建金融學本科生“分類培養”的新模式。即根據金融學本科生的特點和意愿，從大學二年級開始，主要分為三個類型培養：“問題導向”學術研究型、“零距離就業”職業導向型與“開放式”國際交流型。

金融業發展趨勢；培養目標定位；分類培養模式

20世紀90年代以來，國際金融危機頻發，特別是2007年8月美國的“次貸危機”給全球經濟帶來了嚴重影響，充分反映了在當前經濟全球化的背景下金融機制的紛繁復雜，金融活動所涌現出的形式之多、規律之復雜、牽連之廣泛，是其他經濟活動所無法達到的[1]。金融業的深化改革客觀上對我國金融學學科的專業定位和人才培養模式提出了新的要求，順勢而變適應社會需求是金融學專業教育教學改革與發展面臨的最迫切的任務。

一、我國金融業的未來發展趨勢

自改革開放以來，伴隨著市場化進程的加快，中國逐步全面融入世界經濟進程，特別是2001年底加入WTO以后，中國與全球經濟的聯系日趨緊密，參與國際分工的領域不斷拓寬、層次不斷提高，金融業務經營由分業邁向混業模式，現代科學技術被廣泛應用于金融產品創新和交易，金融資產數額以幾何級數遞增，未來金融業的發展呈現混業化、國際化、網絡化、創新化的趨勢。

（一）混業化

1999年，美國《金融服務現代化法案》通過，標志著實行了近63年的金融業分業經營制度終結，自此全球金融業開啟了從分業經營走向混業經營的新紀元。金融機構在銀行、證券、保險、信托四大行業相互滲透、相互融合的趨勢不斷加大。雖然在監管法規上我國目前仍屬于分業經營模式，但國內金融機構通過組織形式、產品、渠道等創新實踐實現兼業已見端倪。伴隨著金融監管經驗的積累和監管技術的不斷改進，我國國內金融市場不合理的市場結構會在金融自由化進程中得到優化調整，進入現代混業的趨勢必將日益加強。

（二）國際化

金融國際化的趨勢主要表現在：機構國際化、市場國際化、業務國際化、監管國際化。隨著我國金融業對外開放的不斷深入，大量的外資金融機構在中國設立分支機構、中外合資子公司或獨資公司，其業務范圍涉及存貸款、結算、投資、保險、金融中介服務等不同領域，而眾多大型中資金融機構加大“走出去”步伐，大舉進軍海外設立分支機構，市場份額迅速提升，投資領域多元化并獲取良好投資回報。中國的金融市場已成為全球金融市場的重要組成部分，隨著金融業的國際競爭加強，加強金融監管的國際間協調與合作成為必要。

（三）信息化

隨著互聯網和大數據為核心的移動互聯技術的進步，可能從根本上改變金融行業的經營基礎和環境，進而極大地改變甚至顛覆傳統金融行業經營技術和管理模式。傳統的金融經營更多的是借助物理的方式，通過產品、網點、時間實現，需要大量的資金和人力投入。而在互聯網時代，大型的門戶網站擁有數以億計的客戶，數據的集合往往可以在瞬時實現，而且成本很低，大數據帶來的效率的變化可能改變傳統金融的盈利模式。以“余額寶”為例，2013年6月13日，由第三方支付平臺支付寶打造的“余額寶”將用于電子支付的貨幣池和理財的貨幣池合二為一，至2014年2月底，余額寶規模已經突破5000億元，用戶數突破8100萬戶。2014年全國“兩會”期間，金融界代表委員幾乎人手一份針對互聯網金融的議案提案，互聯網金融時代已經到來，并注定成為未來發展的方向。

（四）創新化

始于20世紀60年代后期的金融創新浪潮，到80年代已形成全球性趨勢。金融創新的迅速推進，對全球金融體制乃至全社會經濟產生深刻影響。近年來，利率市場化不斷加速，影子銀行，PE/VC、P2P等互聯網金融等快速興起，同時，證券、期貨市場也不斷發展，金融創新品種不斷增加。2014年，中金所繼滬深300股指期貨和國債期貨的成功之后，啟動上證50和中證500股指期貨仿真交易且運行平穩。50家陽光私募基金管理機構獲中國證券投資基金協會批準，5家民營銀行首批獲許經營。

二、傳統的金融學本科教育的內在缺陷分析

金融學近幾年來一直是熱門專業，招生規模逐年攀升。但客觀而言，我國目前的金融學教育和金融學人才培養相對滯后、弱化，金融學本科畢業生總量、質量和結構均難以滿足金融改革開放深化和經濟社會快速發展需要。

（一）培養目標定位不準確

目前，我國開設金融學本科教育的高校數量較多，占到直屬高校數量的75%左右①據中國教育在線統計數據整理而得，http://www.eol.cn/article/20020603/3057702.shtml。。然而，金融人才市場上卻出現了供需的扭曲性錯位和結構性過剩。錯位和過剩表現在：一方面是國內許多金融類企業面臨專業人才饑荒；另一方面是，近幾年金融學本科生大規模增加，有相當一批學生面臨畢業即失業的壓力。其根源是學校的培養目標定位與市場需求錯位。很多高校將金融學本科生培養目標依然定位在培養“高級專門人才”上，在高等教育大眾化、金融專業招生規模化、金融機構經營混業化的背景下，這一目標定位無疑拔高了學生和用人單位對金融本科生的期望值，既不利于學生樹立正確的擇業觀，在教育實踐中也容易忽視對學生應用能力的培養。

（二）課程設置不合理

目前，我國高校金融學專業核心課程大體一致，包括財經類專業核心課和金融學專業核心課。其中財經類專業核心課程，通常由政治經濟學、西方經濟學、貨幣銀行學、會計學、統計學、管理學等10門左右必修課程所組成。該部分課程設置主要是為了適應教育部所規定的財經類本科教育專業核心課程的要求，各大高校基本沒有自主權。金融學專業核心課主要包括金融風險管理、金融市場學、證券投資、商業銀行經營管理、金融工程、保險學、國際金融學、國際結算等15門左右的必修和選修課程，且一般會在大學三年級下學期或大學四年級上學期安排社會實踐課程。雖然課程設置不斷調整，但仍存在以下問題：（1）重宏觀輕微觀。側重國內外金融市場運行等宏觀層面講授，而對金融資產定價等微觀部分則相對較少。（2）重定性輕定量。傳統教學側重金融運行規律，對運用數理建模和實證方法、實驗方法進行風險度量、金融產品設計和定價、投資效益優化等方法介紹不足。（3）重理論輕實踐。單純地依賴教材資源，教學內容就明顯滯后與單薄，甚至會出現課本理論難以解釋金融實踐的尷尬[2]。

（三）應用型人才的適用性不強

目前，設置金融學本科專業的高校林立，但各校教育教學水平差距較大且發展嚴重不平衡。一些985院校或財經類大學金融學科建設方面領先突破，已經接近甚至在某些方面達到國際先進水平，與之同時，不少新設該專業的院校嚴重滯后，導致金融學本科畢業生的質量和結構問題越來越突出。由于我國長期以來采取金融分業經營模式及銀行業“一業獨大”的不均衡發展格局，銀行業人才的培養相對充足，而其他金融業人才相對匱乏。未來金融業綜合經營的趨勢，客觀上需要能夠綜合運用銀行、保險、證券、基金、信托、租賃等不同行業的產品為顧客提供多元一體化金融服務，而當前的金融人才培養模式顯然難以滿足。

三、國外大學金融學本科專業建設經驗借鑒——以美國為例

雖然西方各國不同高校的金融學本科教育在培養目標和模式上各有特點，但彼此間也存在諸多共同點。比如：強調培養學生扎實的理論基礎與綜合素質，強調學識和能力的增加與對經濟和社會貢獻的結合，強調本碩博教學內容層次結構和梯度的銜接和協調[3]。

（一）分類設定培養目標

以美國為例，美國現有3000多所大學，但真正稱得上研究型的大學并不多(58所)，絕大部分的博士學位都是從這些研究型大學獲得的。全美377所大學設有商學院，雖然有學生一畢業就到華爾街投資銀行工作，但大多數本科畢業生只能在小銀行或金融機構工作，然而，正是后者構成了美國中產階級的主體，他們的工作使得美國金融體系得以順利運行。美國各等級大學定位很明確，一流大學造就社會的棟梁，二流大學造就具有現代技術的勞動力，三流大學向那些本達不到高等教育要求的人提供一個進入中上階層的通道①若蘭，在美國當教授十五年——談美國學生的兩極，http://blog.renren.com/share/220984492/4757202961。。

（二）靈活使用教學方法

美國大學金融學專業學生在大一較多接受的是通識教育，大二接受較多的是商科基礎課程，大三時學生根據自己興趣和特長選擇專業，學習金融專業核心課程，到了大四再選擇一個研究方向，從若干選修課程中選擇自己有興趣的課程。金融學專業的教學方式基本是：商科基礎課是教師講授為主，課堂討論為輔；專業核心課是案例教學，采取學生小組項目的形式完成；難度最大的專業選修課是個人論文或分析報告[4]。

（三）豐富設計教學內容

金融學本科課程的設置上體現出了較大的彈性。高校主管部門一般只對各高校提出應該開設為達到某學科教育目標所必要的課程體系，規定學生畢業必須修滿最低的學分數。除此之外，各高校完全可以據客觀實際的需要和本校在金融學教研等方面的特長靈活機動地調整課程設置。一般每年都要淘汰掉5%左右的舊課程，增加約9%左右的新課程。即便是保留下來的課程，任課教師每年都會根據各方面的情況作出內容調整，以緩解社會的需求及學生的需要與學校專業課程之間的矛盾，從而增加學生的適應能力和競爭力[3]。

在進入專業課學習之前，特別是對廣大學生開設的眾多金融類選修課程，一般均有十分嚴密的先導課程安排，以保證學生在修學高級課程之前已經掌握充分的理論基礎和先導知識。這樣做既能嚴格貫徹教學要求和保證授課質量，又能指導學生在種類繁多的課程中進行選擇。

（四）嚴格制定考核方式

美國大學采取“寬進嚴出”的方式。大學考試十分頻繁，不僅有例行的期中考試(MidTermExamination)和期末考試(FinalExamination)，還有班級測試（In-classquizzes），每門課在一個學期僅僅四個月的時間里的考試和測試總次數少則二次，多則五次或六次。考試所占總成績權重一般在40%至75%。對學生的誠信度要求很高，考試作弊被發現一次即為零分。若重修該門課程，則需交非常高額的重修費[5]。因此，即使一學期僅修讀3-4門課程，學生也會非常緊張和繁忙。以美國俄亥俄州立大學為例（見表1）：

表1 美國俄亥俄州立大學課程成績評定規則

四、金融學本科生培養模式改革構想

隨著經濟和金融改革開放不斷向縱深推進，我國金融業面臨的經營基礎和環境正在發生深刻變化，因此對我國金融學本科生培養定位和培養模式改革提出了新的要求。

（一）金融學本科生培養目標定位

專業定位問題關系到學科建設與發展的基本方向，對于明確教學目標、界定教學內容、改革教學方法與手段等一系列問題具有指導性作用。專業定位不清晰，勢必對專業設置、人才培養、課程和教材建設、教改實踐等各個環節造成負面影響，從而拖累了學科整體的建設與發展[6]。

立足于現行和未來金融業發展趨勢，對金融學本科生培養定位要求：具備扎實的理論功底、良好的數理分析能力、較高的外語水平和熟練的計算機操作水平、敏銳的思維和洞察力以及知識創新的能力，從而滿足多層次、多元化的金融人才需求，特別是復合型、國際化、高技能金融人才的需求。

（二）金融學本科生“分類培養”模式構想

根據能力培養和素質教育理念，基于大學生對考研、就業及出國交流深造等多元化需求，因需施教、因材施教，建議各高校結合客觀需求和本校優勢實施“分類培養”的新模式。即根據金融學本科生的特點和意愿，從大二開始，主要分為三個類型：“問題導向”學術研究型、“零距離就業”職業導向型與“開放式”國際交流型，實行分類培養。

1.“問題導向”學術研究型

該模式以問題為導向培養學生科研能力為主。從傳統的由書本到書本、由理論到理論的學院式研究方法窠臼中掙脫出來，走上以現實及問題為導向，探索和尋求合理的理論解釋并給出解決辦法的研究路線。該類學生應具備良好的專業素質和一定的學術發展能力和潛力，對學術研究有濃厚興趣，有較強的獨立分析和解決問題的能力，能夠在本學科和專業領域內逐漸開展創造性的研究。

對于該類學生，著重傳授其豐富和專深的經濟學、金融學理論知識，強調學生掌握較寬泛且扎實的理論基礎，注重金融數理和微觀金融課程設置，教學方法上采用討論式教學、論文式教學、研究式教學，鼓勵學生與老師共同合作發表學術論文以及科研項目研究。在學習目標上，鼓勵繼續攻讀研究生學位。

2.“零距離就業”職業導向型

該模式以就業為導向培養學生的操作技能為主。注重培養學生較強的溝通協調能力和社會實踐經驗，使學生就業后能盡快熟悉和適應工作環境與能力要求，使所學知識“無縫對接”于工作崗位。一是充分利用校內金融模擬實驗室，將實驗室開發建設成為模擬實踐教學的主戰場，實驗課程可借助金融模擬大賽的考核方式，提高學生學習的主動性和競技性；二是合理利用當地社會辦學資源，積極探索人才培養的供需互動機制。與金融企業簽訂校企合作協議，聘請金融企業高管和崗位能手作為專業委員會委員和校外指導教師，實現學生與用人單位之間的高效對接，學生在實習過程中了解業界、體會職場，將理論與實踐有機結合，有利于更科學地做出職業規劃。在學生實習過程中，建立起學校、企業共同參與的考核評價機制，提高企業考評分數的權重至60%，實現更客觀地考評和反饋學生的實習表現。

對于該類學生，著重培養其專業技能、職業適應能力及實踐能力，教學方法以模擬教學法、現場教學法、參觀教學法為主，課程內容設置與各類金融從業資格、職業資格考試銜接，鼓勵學生以“具備進入勞動力市場所需的資格和能力”為目標，實現“近距離考察，零距離就業”。

3.“開放式”國際交流型

該模式以出國交流深造為導向培養國際化人才為主。通過借鑒并融合世界上優秀的教學內容、研究方法和手段，加快師資隊伍建設，提升學生的素質和能力。一是和國外知名大學和科研機構搭建國際合作與交流平臺，建立長效性交流互訪和聯合培養機制，開展實質性、全方位、多層次的國際合作。選派教師到國外進修，推動學生互換學習交流，雙方互相承認培養履歷和任職證書。二是建立國際化創新人才實驗班，借鑒國際一流大學的教學體系，采用權威的英文版教材，培養海外留學的教師或知名外籍專家全面開設雙語教學，為學生出國深造奠定堅實基礎。

對于該類學生，特別重視英語學習，強化對外語水平測試、合作交流項目申請技巧等方面的培訓，鼓勵學生在校考取CFA等國際認證資格。教學手段以雙語教學為主，培養學生具備熟練的英語聽說讀寫能力，完全能夠用英語進行國際交流和專業研究，培養目標主要是國際交流和出國讀研。

[1]張亦春.從事金融學高等教育的感悟[J].中國金融，2010，（Z1）：110-112.

[2]曹源芳.全球化背景下金融學人才培養模式的轉型[J].金融教學與研究，2009，（3）：64-66.

[3]張亦春，蔣峰.中外金融學高等教育的比較及啟示[J].高等教育研究，2000，（9）：69－73.

[4]呂林海，龔放.美國本科教育的基本理念、改革思路及其啟示——基于AAC&U的相關研究[J].教育發展研究，2012，（3）：43-49.

[5]陳棣沭，韓婧，美國大學課程成績評定方式對我國大學的啟示[J].教育科學，2009，（12）：76-81.

[6]陳雨露，我國金融學專業教育的問題與分析[J].中國大學教學，2007，（1）：20-23.

（責任編輯：賈偉）

1003-4625（2014）12-0087-04

F832

A

2014-10-11

作者主持的鄭州大學教改項目“金融學本科人才培養定位與培養模式改革研究——基于金融國際化與混業經營背景”（2012003）。

李琴英（1973-），女，河南溫縣人，博士，副教授，碩士生導師。