巧用信用卡積分

信用卡積分是指你用所持信用卡進行消費，銀行按照一定的規則給予的積分。等積分達到一定數量時，可拿積分來兌換銀行可選范圍內的禮品。信用卡積分換禮品可以說是信用卡的一大特色，為促進用卡，增加刷卡消費金額，各個銀行陸續推出了刷卡積分換禮的活動，但其實要想把銀行的積分規則摸透再好好運用并不容易。比如到底哪家銀行信用卡的積分政策對我們更有利，又或有哪家銀行可以用更低的積分換更好的禮品，又或是哪家銀行的積分有效期更長，不用擔心作廢等等。

各銀行信用卡積分規則

積分換禮是一個很能吸引用戶刷卡的活動，持卡人首先應掌握卡片的積分竅門。

首先我們需要考慮的是，如何減少由于積分政策調整所帶來的損失。從積分規則上看，人民幣交易時，除了招行采用20元積1分的政策外，其他銀行均為消費1元積1分。

而在美元交易時，規則的差別就比較大了。如果你同時持有多張不同銀行的信用卡，在消費美元時就該有所考慮。浦發信用卡或許是最給力的，持卡人滿1美元的消費可獲得16分，而其他大部分銀行則為1美元積8分或7分。積分政策最為“吝嗇”的要數招行信用卡，相對其他信用卡積分規則而言，招行信用卡只有消費達到20元人民幣或2美元，才可以兌換1分。表面看來，這兩種政策只是金額多少的差別，但如果持卡人的信用卡正好是前者，就需要盤算一下到底有多少消費因不滿20元而被“白白浪費”。這個政策應該給招行帶來了不少損失，建議招行也考慮更改一下積分政策。

作為一個很能吸引用戶刷卡消費的活動，用戶除了關心積分的性價比外，積分的“保質期”也是持卡人非常關注的，甚至這還能成為影響用戶是否辦該卡的一個重要因素。建議那些給積分設了有效期的銀行能像農行、建行、民生、招商、興業、華夏這六家銀行學習一下，讓積分也永久有效。只有在這樣均等的服務條件下，用戶才能更好地選擇使用哪家銀行的信用卡。

不同消費積分各異

哪些消費是無法累積積分的，應引起持卡人重視。“我都是淘寶三黃鉆買家了，前前后后網購花費不下5萬元，可我的信用卡積分卻只有幾千分。”類似這樣的抱怨很是常見，原因是很多信用卡中心對網上交易是不予累計積分的，這也就導致了持卡人白白浪費自身

權益。

通常，房產類、汽車類、醫療類、批發類、便民類交易是不累計積分的，而網上交易比較特殊，特別是采用支付寶快捷支付時，部分信用卡是可以累計積分的，比如招行信用卡及一些淘寶卡如上海農商行淘寶鑫卡等。因此，如果你是一個熱衷于網購的血拼達人，建議你申請可累計積分的信用卡，不然你將無法累計積分，也就不能享受任何換禮福利了。

此外，部分信用卡會提供生日當月多倍積分或是指定類別消費多倍積分的政策，持卡人當然應當好好把握。例如民生信用卡持卡人在指定的星級酒店、美食餐廳、休閑娛樂、購物血拼、美容SPA場所刷卡消費，可享受多倍積分累積。又如華夏信用卡除正常積分計劃外，還提供個性化積分計劃，選擇“商旅購物”積分計劃，持卡人在酒店、旅行社、百貨商店、珠寶、工藝品等商戶的消費及所有境外美元消費均可享受3倍積分，其他商戶消費0.5倍積分；選擇“吃喝玩樂”積分計劃，在餐飲、酒吧、KTV、演出、游樂園、高爾夫等商戶的消費及所有境外美元結算消費，均可享受3倍積分，其他商戶消費0.5倍積分。

如何合理使用積分

“辛辛苦苦累積了17萬分，可能換的禮品都不怎么喜歡。”市民吳小姐的中行信用卡積分即將到期，可縱觀積分兌換網頁，都找不到“亮眼”的寶貝，無奈最后換了一個炒鍋、一個湯蒸兩用鍋，還算比較實用。

實際上，如果辛苦累積的積分在有效期內無法換到有價值的禮品，就等于浪費。那么對持卡人來說哪些禮品或是活動是比較實用、有價值的呢？我們建議大家考慮直充手機話費、直充加油卡、積分直接抵扣現金類的服務。因為這樣的兌換并不會讓你多一件不需要的商品，而是在你原本就計劃消費時，降低你的實際成本。

例如平安信用卡積分可轉換為萬里通積分，轉換后，持卡人可直充話費、油卡、Q幣。以充值話費為例，5500分或1000分+9元就可以兌換10元話費，另有20元、30元、50元及100至500元的充值金額可供選擇，最低兌換比例僅為500∶1。這顯然高于一般積分換禮的平均水平，對持卡人來說也非常實用。

考慮到同樣商品，網購的成本往往低于商場消費，因此持卡人還可以利用信用卡積分直接抵扣網購開支，這等于放大了積分的價值。比如上海農商行淘寶鑫卡在簽約支付寶快捷支付后可兌換集分寶。500個淘寶鑫卡積分可兌換500個集分寶，相當于1元使用。如此500∶1的兌換比例，再加上商品售價低于傳統渠道，持卡人的積分等于發揮了更大效用。

此外，積分直接當錢花也是不錯的選擇。交行信用卡持卡人每周五至星巴克、肯德基、哈根達斯門店可以5折積分兌換指定產品，白金卡更享折上85折，6400積分兌換星巴克任意中杯飲品，6000積分兌換1份肯德基套餐，6600積分兌換1個哈根達斯單球。招行信用卡積分也可以當錢花，25積分在全家超市、屈臣氏超市等門店可抵扣1元消費，20積分在DQ冰雪皇后、棒約翰等門店可抵扣1元消費。endprint