銀行的傲慢成就了余額寶

李坤晟 張書旗

誰不滿意“余額寶”們？顯然它動了銀行業的奶酪。于是在一些銀行界人士嘴里，余額寶成了危害經濟長遠發展的“洪水猛獸”。但批評者似乎忽略了一個事實，正是銀行業長久以來的傲慢造就了余額寶。

銀行的確是被慣壞了。受惠于政策，仰仗息差，銀行躺著就能賺錢，而且是賺大錢。誰還想你排的隊有多長呢？誰還想你經營方式有多落后呢？安于壟斷地位，銀行“嫌貧愛富”的特質愈演愈烈，放在銀行里的錢竟越存越少就是明證。

不僅如此，針對個體服務，銀行現有理財產品充斥著各種不便。各家銀行推出的理財產品未必達不到余額寶的收益率。但加上起售金額、投資期限等種種限制，以及客戶在銀行叫號等位填寫協議花費的時間精力，懶于折騰的客戶自然愿意把錢放到余額寶里。

更何況，余額寶每天會把精確到每一分的收益告知客戶。這是銀行僅告訴客戶年化收益率和簡單提示“理財有風險”遠遠達不到的用戶體驗。

“今天又賺了一碗牛肉面錢”，這種最直觀感受收益變化的快感，對長期忍受銀行“冰冷”服務的客戶來講是前所未有的。全國政協委員、招商銀行前行長馬蔚華說，“余額寶現在很多人喜歡，我自己也喜歡，每天能看到收益很有意思”。

對各家名列全球500強企業的國內銀行來說，這點便利想必在技術上是輕而易舉的。但余額寶出現之前，安坐在防彈玻璃后的銀行職員們從沒有想起過客戶的這一需求。

有些銀行界人士批評余額寶“鉆空子”。但給余額寶空子鉆的，正是國內銀行多年來對用戶需求的漠視。國內銀行業如果不借此契機深刻檢討自身缺失，在金融工具高度創新的今天，即使打壓了余額寶，也會有別的創新產品把他們從躺著數錢的迷夢中喚醒。

如今，國家大力倡導“普惠金融”，“促進互聯網金融健康發展”也被寫入政府工作報告。央行行長周小川、副行長易綱相繼表示，要支持和容忍余額寶等金融產品的創新行為。周小川所說的“絕對不會取締余額寶”更是擲地有聲。

也許，如不盡快自省其身，銀行的“柜臺”被余額寶的“鍵盤”取代的日子也就不遠了。

摘自《新華每日電訊》2014年3月8日