談?wù)勎业娜N理財(cái)方式

笑忘書(shū)劍

個(gè)人認(rèn)為，理財(cái)?shù)娜瞬灰欢ㄓ涃~，但記賬的人一定理財(cái)，或者想理財(cái)。其實(shí)，記賬本身就應(yīng)該算一種理財(cái)，因?yàn)槔碡?cái)無(wú)非就兩種方式——開(kāi)源、節(jié)流。大部分理財(cái)產(chǎn)品都是幫助我們開(kāi)源，唯獨(dú)記賬才能幫助我們節(jié)流，因?yàn)楫?dāng)哪個(gè)月度支出數(shù)字瘋狂增加時(shí)，再?zèng)]心沒(méi)肺的人都不會(huì)無(wú)動(dòng)于衷吧。

好了，閑話少敘，下面談?wù)勎抑饕娜N理財(cái)方式。

國(guó)債

這里說(shuō)的國(guó)債是電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債，財(cái)政部發(fā)行，利息比銀行定存高，還是按年付息。在貨基沒(méi)雄起的時(shí)候，簡(jiǎn)直是堪稱完美的定存替代品，尤其2012年上半年發(fā)行的幾期，5年期都到6.15%了。設(shè)想一下，如果買(mǎi)10 0萬(wàn)元，每年就可以拿到61500元，收益還可以再去復(fù)投，滿3年還可以提前支取無(wú)費(fèi)用，是不是比定存好太多了？

不過(guò)，那時(shí)網(wǎng)銀還沒(méi)法購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，都得7點(diǎn)多就去銀行排隊(duì)等著，所以排不到前3名，5年期的基本沒(méi)戲。反正我當(dāng)時(shí)讓我家人去排了兩期，都沒(méi)搶到5年期，退而求其次，買(mǎi)的3年期。

后來(lái)網(wǎng)銀能買(mǎi)國(guó)債后，方便多了，5年期的也能很輕松買(mǎi)到了，但因?yàn)榻?jīng)過(guò)幾次降息，5年期收益也只有5.41%了。隨著購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債越來(lái)越多，發(fā)現(xiàn)國(guó)債流動(dòng)性實(shí)在太差，雖然半年后可以提前支取，但要付出千分之一手續(xù)費(fèi)，還要損失半年利息。所以，現(xiàn)在很后悔買(mǎi)了太多國(guó)債，導(dǎo)致現(xiàn)在如同雞肋一般，取又損失太多利息，不取資金流又很受影響。

所以，如果國(guó)債都到期后，我再購(gòu)買(mǎi)國(guó)債時(shí)，只會(huì)購(gòu)買(mǎi)一小部分，用來(lái)當(dāng)做孩子的教育基金。不過(guò)，我孩子連站都還不會(huì)呢。

貨基

貨基大概在3年前就在買(mǎi)，不過(guò)那時(shí)貨基年化收益不高，只有3. 3%左右吧，只能當(dāng)做一個(gè)活期的替代品。所以，只把平時(shí)零花錢(qián)扔里面。后來(lái)，各種“寶”橫空出世，利率也達(dá)到了6%以上。我現(xiàn)在將近三分之一的資金都在貨基里面，主要集中在匯添富。這個(gè)雖然收益不是特別高，但貴在取現(xiàn)方便，無(wú)論多少，都是秒到賬，這一點(diǎn)堪稱完美。我個(gè)人感覺(jué)，以后貨基的年化收益率也就維持在5. 5%— 6%的水平，不會(huì)再高了，再高肯定會(huì)受到監(jiān)管部門(mén)制約。

我有一個(gè)夢(mèng)想，就是希望能有一款貨基，年化收益能到8.88%，那樣，我就會(huì)將全部身家都交給它。不過(guò)，這注定只能是一個(gè)夢(mèng)想了，呵呵。

網(wǎng)貸

這三個(gè)里面，網(wǎng)貸接觸時(shí)間是最短的，2013年夏天才開(kāi)始，處女投是在本地一家平臺(tái)。當(dāng)時(shí)就覺(jué)得還是投個(gè)離自己近的平臺(tái)吧，也沒(méi)在乎利息，后來(lái)才知道該平臺(tái)都可以算高息平臺(tái)了，因?yàn)槔适?2%，還有一個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)。但那時(shí)我對(duì)網(wǎng)貸也不太懂，以為利息就只是22%而已，后來(lái)才知道加上獎(jiǎng)勵(lì)有38%了。可能那會(huì)投的也不多，就放了5000元小試牛刀，也沒(méi)怎么深入研究。

后來(lái)知道了網(wǎng)貸之家，才知道原來(lái)有這么多平臺(tái)，就開(kāi)始在成交量前幾名的那些平臺(tái)里都各注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，每家都放個(gè)五六千元。在網(wǎng)貸之家泡了一段時(shí)間后，知道紅嶺創(chuàng)投、溫州貸、人人貸、有利網(wǎng)都屬于比較安全的平臺(tái)，就開(kāi)始在這些平臺(tái)加大投入，在不到3個(gè)月的時(shí)間里，從5000的小試牛刀，到資金增加到50多萬(wàn)元。后來(lái)感覺(jué)投得有些分散，開(kāi)始將資金向幾個(gè)主要平臺(tái)歸攏，利率在15%-22%為主，其中18%的最多。

現(xiàn)在主要投18%-22%的平臺(tái)，資金分布按照低息（15%以下）、中息（15%～22%）、高息（22%以上）分布比例是4：4：2。

今年準(zhǔn)備繼續(xù)加大對(duì)網(wǎng)貸的投入，但會(huì)以低息和中息為主，并且平臺(tái)成立時(shí)間在1年以上，口碑良好的平臺(tái)為主。因?yàn)榫W(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很大，“跑路”的平臺(tái)很多，稍不留意，可能損失慘重。

總結(jié)

從今年的市況看，互聯(lián)網(wǎng)金融還會(huì)繼續(xù)蓬勃發(fā)展，尤其是貨基和網(wǎng)貸。貨基肯定還會(huì)有更加給力的產(chǎn)品相繼問(wèn)世，網(wǎng)貸也會(huì)逐步得到規(guī)范，并且吸引大量風(fēng)險(xiǎn)資金進(jìn)入。隨著資本的進(jìn)入，廝殺會(huì)更加激烈，最后剩下的，才能值得我們托付終生。