37℃高溫險：投保簡單獲賠難

馮偉杰

5月下旬的一天，天氣忽然熱了起來，特別是北京，溫度甚至達到了40℃。供職于某影視文化公司的劉丹，在5月28日那天收到了中信銀行信用卡微信推送的“37℃高溫險”，她覺得好玩，就一口氣買了幾份，還發朋友圈分享此事。

記者發現，劉丹所買的這款保險，是由眾安保險新近推出的，可以通過淘寶眾安保險旗艦店和眾安保險公共微信賬號進行購買。然而，這款保險是不是真的能夠確保投保人的利益呢？

天氣熱 高溫險更熱

記者打開眾安保險的公共微信賬號，點擊“3 7℃高溫險”，看到高溫保險的頁面，上面寫著“37℃就有錢，最高補貼500元”，保險期是6月21日到8月23日，可以給自己購買，也可以給朋友購買。

該款保險的保費，有3個級別，即10元、30元和50元3種。與此對應，保額也有3種，即100元、300元和500元。

“37℃高溫險”一經推出，就受到了消費者的熱烈歡迎。記者登錄眾安保險天貓旗艦店，發現該款保險已經售出4萬多份。據媒體報道，該款保險的銷售已經超過10萬份。即便按照每人投保10元來算，保險公司收取的保費，也超過了100萬元。

投保簡單獲賠難

記者了解到，該款保險投保的步驟相當簡單：選擇投保城市、選擇保費類別、填寫姓名身份證號和手機號碼、點擊確認、付款。

“37℃高溫險”的理賠標準是，保險免賠天數視不同城市而定，超過免賠天數后，每出現一個37℃及以上高溫日，保險公司就會進行理賠。

記者發現，不同城市的免賠天數差別很大，北京、南寧、海口的免賠天數是6天，哈爾濱、長春、沈陽、貴陽、昆明、西寧、大連的免賠天數是零，天津、烏魯木齊的免賠天數是4天，呼和浩特、銀川、成都、深圳的免賠天數是1天。免賠天數最長的是重慶，長達2 8天；其次是杭州，免賠天數長達2 5天；再次是福州，免賠天數23天。

這也意味著，投保人只有當所在城市出現免賠天數之外的37℃及以上高溫日，才能獲賠。以北京為例，免賠天數是6天，投保人要在北京連續7天出現37℃及以上高溫日的情況下，才能獲得理賠。

根據北京近5年氣溫統計，這個時間段內氣溫在37攝氏℃以上的平均天數是4天，獲賠機會幾乎為零。

想獲得最高賠付？再等20天

有讀者表示，那幾座免賠天數為0的城市的投保人，獲賠幾率更大，因為只要有一天氣溫超過37℃，投保人就可以獲得理賠。然而，別高興得太早，根據保險細則，超過免賠天數后的高溫日，依據保費不同 10元保費給付5元/天，累計不超過100元。30元保費給付15元/天，累計不超過300元。50元保費 給付25元/天，累計不超過500元。也就是說，投保人要想獲得最高賠付，更是難上加難。以重慶為例，如果花10元錢購買保險，從累積的第29高溫日開始，投保人可以獲得保險公司每天5元的高溫津貼，而要想獲得100元的最高賠付，還要再等20天。加起來，也就是一共需要48天連續37℃高溫，投保人才能獲得最高賠付。而這種幾率，幾乎為零。

在記者采訪過的大多數投保人中，很多人都表示，并不指望真的可以獲得理賠，只是覺得好玩、新鮮。業內人士分析，“37℃高溫險”正是抓住了消費者的這種心理，故意將產品設計得花哨、新奇，但對保險公司來講，這是穩賺不賠的生意。