馮偉杰

5月下旬的一天,天氣忽然熱了起來,特別是北京,溫度甚至達到了40℃。供職于某影視文化公司的劉丹,在5月28日那天收到了中信銀行信用卡微信推送的“37℃高溫險”,她覺得好玩,就一口氣買了幾份,還發朋友圈分享此事。
記者發現,劉丹所買的這款保險,是由眾安保險新近推出的,可以通過淘寶眾安保險旗艦店和眾安保險公共微信賬號進行購買。然而,這款保險是不是真的能夠確保投保人的利益呢?
天氣熱 高溫險更熱
記者打開眾安保險的公共微信賬號,點擊“3 7℃高溫險”,看到高溫保險的頁面,上面寫著“37℃就有錢,最高補貼500元”,保險期是6月21日到8月23日,可以給自己購買,也可以給朋友購買。
該款保險的保費,有3個級別,即10元、30元和50元3種。與此對應,保額也有3種,即100元、300元和500元。
“37℃高溫險”一經推出,就受到了消費者的熱烈歡迎。記者登錄眾安保險天貓旗艦店,發現該款保險已經售出4萬多份。據媒體報道,該款保險的銷售已經超過10萬份。即便按照每人投保10元來算,保險公司收取的保費,也超過了100萬元。
投保簡單獲賠難
記者了解到,該款保險投保的步驟相當簡單:選擇投保城市、選擇保費類別、填寫姓名身份證號和手機號碼、點擊確認、付款。
“37℃高溫險”的理賠標準是,保險免賠天數視不同城市而定,超過免賠天數后,每出現一個37℃及以上高溫日,保險公司就會進行理賠。
記者發現,不同城市的免賠天數差別很大,北京、南寧、海口的免賠天數是6天,哈爾濱、長春、沈陽、貴陽、昆明、西寧、大連的免賠天數是零,天津、烏魯木齊的免賠天數是4天,呼和浩特、銀川、成都、深圳的免賠天數是1天。免賠天數最長的是重慶,長達2 8天;其次是杭州,免賠天數長達2 5天;再次是福州,免賠天數23天。
這也意味著,投保人只有當所在城市出現免賠天數之外的37℃及以上高溫日,才能獲賠。以北京為例,免賠天數是6天,投保人要在北京連續7天出現37℃及以上高溫日的情況下,才能獲得理賠。
根據北京近5年氣溫統計,這個時間段內氣溫在37攝氏℃以上的平均天數是4天,獲賠機會幾乎為零。
想獲得最高賠付?再等20天
有讀者表示,那幾座免賠天數為0的城市的投保人,獲賠幾率更大,因為只要有一天氣溫超過37℃,投保人就可以獲得理賠。然而,別高興得太早,根據保險細則,超過免賠天數后的高溫日,依據保費不同 10元保費給付5元/天,累計不超過100元。30元保費給付15元/天,累計不超過300元。50元保費 給付25元/天,累計不超過500元。也就是說,投保人要想獲得最高賠付,更是難上加難。以重慶為例,如果花10元錢購買保險,從累積的第29高溫日開始,投保人可以獲得保險公司每天5元的高溫津貼,而要想獲得100元的最高賠付,還要再等20天。加起來,也就是一共需要48天連續37℃高溫,投保人才能獲得最高賠付。而這種幾率,幾乎為零。
在記者采訪過的大多數投保人中,很多人都表示,并不指望真的可以獲得理賠,只是覺得好玩、新鮮。業內人士分析,“37℃高溫險”正是抓住了消費者的這種心理,故意將產品設計得花哨、新奇,但對保險公司來講,這是穩賺不賠的生意。