區域局勢動蕩導致海外買家拖欠

李璐

中國出口信用保險公司最新數據顯示，2014年前3月，該公司積極履行經濟補償職責，在出口信用保險項下向企業支付賠款金額超過1.3億美元。其中，90%以上的出口企業損失由海外商業風險導致，最主要損因為海外買家拖欠，由此導致的賠款約占全部賠款金額的76%，其他導致出口企業受損的商業風險還包括：買方拒收、買方破產、開證行拖欠和開證行拒絕承兌。此外，還有近10%的企業損失由匯兌限制等海外政治風險導致（見圖1）。出口信用保險的賠款主要集中在拉丁美洲、亞洲和歐洲地區（見圖2）。

區域局勢動蕩，海外買家拖欠風險上升

2014年1月底，中國信保山東分公司接到某彩鋼板出口企業的損失通報：受烏克蘭貨幣貶值影響，買家付款能力下降，銀行體系流動性不足，企業出口烏克蘭的彩鋼板貨款無法收回，共約300萬美元。中國信保立即通過海外渠道聯系到買家的實際控制人，迅速核實案情，同時啟動快速理賠程序，向企業支付賠款270萬美元。收到中國信保賠付通知書后，企業負責人深有感觸地說：“其實接單時我們已經充分考慮了烏克蘭國別和買方的風險，在中國信保的建議下采用了遠期信用證結算，誰知道銀行都承兌了到期還能不付款。政局動蕩誰也無法預料和阻止。要是沒有信用保險賠款，企業就得關門了。”

江蘇一家經營化工產品的小型外貿企業在遭遇烏克蘭買家拖欠后，也及時獲得了中國信保的賠款。受烏克蘭局勢惡化影響，海外買家庫存激增，無力支付貨款。由于拖欠貨款的烏克蘭公司是外貿企業最大的海外買家，企業負責人焦急地表示，現金流受到很大影響，其在銀行的各項貸款都面臨無法按期償還的危機，“如果這筆貨款成為壞賬，公司就將面臨破產倒閉。”考慮到該筆欠款對企業造成的巨大資金壓力，中國信保江蘇分公司于2014年3月接到外貿企業的索賠申請后，第一時間上門了解案情，幫助企業積極準備索賠相關材料，4月上旬，將207萬美元的賠款劃到企業賬上，幫助企業成功化解了風險。

據中國信保專家介紹，海外買家拖欠的背后往往有更深層次的原因。如國家和地區局勢動蕩、安全局勢惡化，會使得疲弱的經濟表現雪上加霜。2014年以來，由于政治和經濟局勢動蕩，東歐、拉丁美洲、東南亞、非洲等地區的新興市場國家普遍出現貨幣大幅貶值現象，導致上述地區國家面臨的資金短缺困難加大，債務償還壓力加劇，使我國出口企業面臨的海外政治風險和商業風險均有不同程度上升，特別是境外匯兌限制、買家拖欠風險明顯升高。

強化保后服務，力助企業渡難關

面對一季度的國際政治經濟形勢，中國信保積極履行政策性職能，加強保后風險跟蹤處置和理賠追償服務。針對烏克蘭、委內瑞拉等國的經濟政治局勢狀況，中國信保迅速啟動了特殊國別應急響應機制，合理引導出口企業關注海外局勢動蕩可能引發的系統性風險，進一步加強風險識別、跟蹤和管控；同時，迅速安排海外渠道收集風險信息，深入了解買家所在國對外付匯的政策變化和操作注意事項，妥善應對貨幣貶值可能誘發的買方違約及匯兌風險。

據了解，2014年以來，中國信保還面向出口企業發布國別風險、貿易壁壘、買方風險、銀行風險各類等預警信息40余次。結合當前的國際政治經濟形勢，中國信保表示，還將進一步加大對新興市場國家的宏觀經濟研究，及時進行國別風險跟蹤和風險預警；并進一步提高理賠響應速度，提升客戶服務水平，幫助出口企業在特殊時期順渡難關。

防范出口風險建議

2014年以來，國際政治經濟形勢復雜多變。鑒于國家和地區局勢動蕩，均可能誘發導致出口企業損失的政治風險和商業風險，中國信保有關專家建議出口企業積極采取以下措施以規避風險、減少損失。

第一，謹慎選擇交易對象。利用政策性出口信用保險，篩選優質買家，以靈活的交易方式搶抓訂單，合理規避收匯風險；同時，對局勢動蕩國家的買家，盡量采取相對安全的交易方式，縮短支付賬期，降低風險發生概率。

第二，加強應收賬款管理，合理出運。加強與買方日常聯系，積極跟蹤未到期貨款，在出現逾期或風險信號后，及時采取減損催收措施或委托中國信保介入追償。若境外國家本幣大幅貶值，導致銀行付匯受到管制，投保企業應在中國信保的指導下采取措施控制風險，控制好出運節奏，避免集中出運。

第三，重視合同簽署，保護自身權益。一是要明確真實交易對象，重視對中間商特別是實際付款義務方的資信評估。二是爭取設置貨權保留條款，即在未全部收回貨款之前，保留對貨物的所有權。三是可以在貿易合同中加入因匯率波動造成的風險共擔條款，或采取其他金融措施防范匯率大幅波動風險。

第四，提高對進口國宏觀經濟運行及風險關注程度。根據中國信保提供的相關信息以及公共渠道信息，關注近期國別經濟波動長尾效應下的買方違約風險。關注各國出臺的針對中國的貿易救濟、反傾銷、反補貼等措施，并主動積極應對可能的外生性貿易壁壘風險發生。

導語海外買家拖欠的背后往往有更深層次的原因，如國家和地區局勢動蕩、安全局勢惡化，會使得疲弱的經濟表現雪上加霜。endprint