理財中的“斷舍離”

股神巴菲特在2014年股東大會上的一席話很有“斷舍離”最高境界的感覺。他說：“我認識的那些億萬富翁讓我明白，財富只是讓他們本來就擁有的美德得到彰顯。至于那些本來就是混蛋的人，財富也改變不了什么，他們只是變成了有錢的混蛋。

康寧最近有一本名為《斷舍離》的書特別流行。我有好幾位朋友看完這本書之后，都開始急沖沖地處理自己家中多余的物品，甚至有人發現，實在舍不得扔其它東西，就先從扔掉這本書開始明志。我也非常喜歡這本書，除了對生活中實體物品要“斷舍離”之外，理財的時候，同樣可以用“斷舍離”的理念去精簡自己的生活。

按照書中的說法，“斷”是指斷絕不需要的東西，“舍”是指舍棄多余的廢物，“離”是指脫離對物品的執著。我個人體會，這三層境界還很像中國歷史上禪宗的三重境界：參禪之初，看山是山，看水是水；禪有悟時，看山不是山，看水不是水；禪中徹悟，看山仍然是山，看水仍然是水。這樣修行下來，雖然不可能頓悟某種立刻掙大錢的辦法，但確實能讓人在處理金錢事務的時候更加心平氣和。人生苦短，理財是一件小事，很多美好的事情不該等到有了錢再去做。

首先是“斷”，看山是山，看水是水。在十多年之前，國內除了存款和國債，沒有太多理財途徑，投資的渠道也非常少。現在可以理財和投資的地方越來越多了，但是絕大多數普通人真的都需要鉆研投資嗎？投資是一項需要大量付出腦力勞動的苦差事，安安穩穩拿個無風險收益，只能算是理財規劃里的一小部分。盡管財務自由是非常迷人的夢想，可是具體到某一個人能不能實現，真的需要打個問號，大多數工薪階層仍然需要靠自己的人力資本，去掙工資養家。我國改革開放之后短暫的資本市場歷史中，也有過全民炒股的投資風潮，最后掙到錢的比例實在不高。不是所有人都適合做投資，做投資的人里也只有一小部分能順利掙錢。

其次是“舍”，看山不是山，看水不是水。假定是一位不想折騰投資的普通人，現在銀行里和互聯網上眼花繚亂的理財產品都是需要的嗎？理財重在規劃個人的長期財務狀況，不該因為這點小事，就搞得心神不寧。我認識不少朋友，在余額寶這個全民理財產品之后變得特別焦慮，市面上新推出的理財產品非要一個個去研究能不能買、會不會虧。金融市場近幾年發展得很快，各種眼花繚亂的包裝，讓我們這些吃金融飯的人都犯暈，其他行業的普通人有必要統統搞明白嗎？遇到號稱無風險的新產品，總想去試試，真的很容易“好奇害死貓”。理財難得是挑選出適合自己的產品并且不對自己放棄的高收益眼紅。

最后是“離”，看山仍然是山，看水仍然是水。我認為，理財的最終目標，是樹立健康向上的金錢觀。不僅能規劃好現在已有的收入，該享受的當下生活，不要虧待家人，該保障的未來也能存下一份足夠心安的儲蓄；還要讓金錢不至于成為生活的負擔，駕馭金錢而不是被金錢駕馭，讓掙錢的動力去促使自己更努力地工作和更用心地生活。“離”不該是低層次的拿錢不當回事，畢竟一文錢就能難倒英雄好漢，應當是精神和情緒上不被金錢控制。錢是掙不夠的，也是攢不夠的，收和支的平衡只能靠自己去把握，理財師能教你方法和工具，但是沒法代替你去感受生活和家人的需求。在資源約束下實現收益最大化是理財師的手藝，在金錢約束下實現幸福最大化則是每個人自己的修行。

如果一個人真的在金錢問題上達到了“斷舍離”的境界，會是怎么樣的呢？別看我，在這阿堵物面前我也難以心平氣和。倒是股神巴菲特在2014年股東大會上的一席話很有“斷舍離”最高境界的感覺。他說：“我認識的那些億萬富翁讓我明白，財富只是讓他們本來就擁有的美德得到彰顯。至于那些本來就是混蛋的人，財富也改變不了什么，他們只是變成了有錢的混蛋。”我想，這恐怕就是“看山仍然是山，看水仍然是水”的最高境界吧。