車險的誘惑

文/嚴瑾麗

車險的誘惑

文/嚴瑾麗

“車輛行駛，安全第一；道路事故，就找車險。”這是不少駕車一族的普遍心態。但是遇上交通肇事，不在保險理賠范圍內時，有一些車主便打起了“如意算盤”，找人頂包，甚至偽造文件，以為可以瞞天過海，卻不想誤入歧途。

【案例一：“頂包”記】

林曉是一名“80后”，因酒后駕車撞上了馬路中央的綠化隔離帶。為獲得保險公司賠償，他找來好友秦方“頂包”。誰知保險公司察覺有蹊蹺，不予理賠。不知緣由的兩人竟提起訴訟，要求保險公司理賠。不承想，聰明反被聰明誤，這“一紙訴狀”將自己送進了看守所。靜安區人民檢察院以保險詐騙罪對林曉、秦方依法提起公訴。

酒駕頂包欲“瞞天過海”

2013年2月28日晚11點，林曉在共富路上的飯店和朋友聚會，喝了兩瓶啤酒。3月1日凌晨4點左右，林曉先開著凱迪拉克轎車把朋友送回了家，再獨自開車回家。途經寶安公路潘涇路路口時，林曉正準備變道，由于車速過快、天雨路滑，車子突然失控撞上了路中間的綠化隔離帶。

等林曉緩過神來，他突然意識到自己是酒后駕車，心想警察來了肯定要追究責任。看著撞壞的凱迪拉克轎車，林曉估摸著維修費一定不少。于是，他撥通了好友秦方的電話，說自己的車子撞了，讓他到現場來。睡意蒙眬的秦方一聽朋友有難，就立馬答應了。

20分鐘后，秦方趕到事故現場。林曉告訴秦方自己是酒后駕車，不能報警，而且酒后駕車不能進保險。于是林曉讓秦方打電話報警并通知保險公司，還把自己開車的路線告訴了他，還囑咐他：“就說天雨路滑，不小心撞上的。”

秦方就一一照做了。過了沒多久，巡邏警察到達事故現場，秦方告訴警察是自己開了那輛凱迪拉克轎車撞到綠化帶。警察處理好事故后，讓秦方第二天去拿事故單。

之后，林曉打電話給了一個熟識的修車廠老板，讓他幫忙把車拖走并維修，又打電話給附近的朋友來接自己。這一個個電話看似把事情都“搞定”了。

理賠遭拒竟“倒打一耙”

3月1日白天，林曉和秦方一起來到交警隊拿了事故認定書，秦方在事故認定單上簽了字。之后，林曉便開始操作理賠事宜，向平安財保上海分公司提交索賠申請書等。

根據修車廠開具的修理清單和發票，總共費用16萬余元。林曉了解到，保險公司通常是按照發票來賠的，但由于尚未與保險公司協商理賠金額，這些發票和清單林曉并沒有提交。

經保險公司定損，此次車損金額合計人民幣171647.45元。在接受保險公司調查時，林曉、秦方仍隱瞞事實，謊稱是林曉把車借給秦方開的。但是，保險公司調查發現事故發生后，當事人并沒有立刻報警，而是過了一段時間才報警，存有疑點。保險公司在2013年4月27日向林曉發出了拒賠通知書。

然而，林曉拿到拒賠通知書后，沒有意識到自己已經露出了破綻，也沒有因理賠受挫而迷途知返。相反林曉和秦方卻找到律師咨詢，并于2013年7月15日向法院提起民事訴訟，要求保險公司按照估損單理賠17萬余元。

騙保不成終“自食其果”

2013年9月18日，保險公司收到了法院的傳票，頓感意外。綜合之前的調查，保險公司認為林曉、秦方為達到進保的目的，存在替換肇事駕駛員身份，進行保險詐騙的嫌疑，于是向公安機關報案。

公安機關調查發現，根據事故路段的監控錄像反映，當天駕駛員的面部特征與秦方明顯不符，與車主林曉卻比較相符。2013年9月20日，公安人員在林曉、秦方的住所地將其抓獲歸案。這時，兩人才恍然大悟，意識到問題的嚴重性。到案后，兩人均如實供述了上述保險詐騙的犯罪事實。

靜安區檢察院經依法審查查明，犯罪嫌疑人林曉伙同秦方，共同以非法占有為目的，對發生的保險事故編造虛假的原因，企圖騙取保險金，數額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十八條第一款第二項，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以保險詐騙罪追究其刑事責任。近日，法院以保險詐騙罪依法判處林曉有期徒刑三年，緩期三年執行；判處秦方有期徒刑二年，緩期二年執行。

石油：廣東中長期石油將停止自產，石油供應全部來自省外。應積極拓寬石油供應渠道，加快與油氣資源豐富的省區合作，增強與印尼、澳大利亞等國外地區油氣合作。另外，應加快石油儲備體系和輸送管網建設，保障石油供應。

【案例二：“偽造”法】

像林曉、秦方這樣的酒后肇事頂包并非個案。為了騙取62600元保險理賠金，陳海、王友、張斌三名“90后”，不惜鋌而走險，偽造道路交通事故認定書和交警支隊處理交通事故專用章，最終被保險公司識破。

酒后撞車慌忙逃逸

李師傅是強生出租車公司的老駕駛員，一天晚上，他像往常一樣夜班開車。凌晨12點左右，他空車直行，經過浦東新區上南路、高青路路口時，被急速左轉的一輛別克君威轎車撞上。李師傅正準備下車與轎車駕駛員理論，卻不料轎車駕駛員非但沒有停車、下車查看，還直接把車開走了。李師傅立刻報了警。

駕駛別克君威轎車的司機名叫陳海，是一家汽配店員工，也曾做過駕校老師。那天，他約了朋友一起去唱歌。喝了酒的陳海提議送三位朋友回家，見無人有異議，他便駕駛著自己的別克君威轎車帶著同伴上了路。陳海自認為車技不凡，喝酒無礙，卻沒想在路口轉彎時，與正常行駛的出租車相撞。不僅造成出租車右車頭損壞，別克轎車的前身也嚴重損毀，保險杠被撞飛。

撞車的一剎那，車上的人都被驚出一身冷汗，陳海也從酒意中驚醒。然而，陳海當時沒敢停車，也全然不顧車輛毀損和人員是否安全，駕車揚長而去。

開出一段路后，陳海下車檢查車輛情況，并撥通了好友張斌的電話，叫他來頂包。不久，張斌趕到現場，陳海便撥打了110報警。張斌自稱是自己開的車，擔下了一切責任。并且，交警隊對事故做出了認定，張斌駕駛的別克君威負事故全部責任。

偽造認定書用上“PS”

與此同時，陳海把自己撞車的經過都告訴了另一位好友王友，請他幫忙處理保險理賠事宜，并把車交給王友親戚的修理廠進行修理。此后，張斌將事故責任認定單交給了王友。

一個月后，王友找到陳海，拿著交警隊出具的道路交通事故認定書復印件給他看。

陳海看到最后寫有“事后甲駕車離開現場”這句話，上面還印有交通隊紅印章。看完后，王友對陳海說：“如果有這句話，保險公司肯定是不予理賠的，而且當時你又喝酒，你最好在提交保險公司理賠資料之前把這句話給涂掉，這樣就可以向保險公司申請理賠。”

陳海心理掂量著，既不想“損失”了這幾萬元理賠金，也不知該如何修改。有一天，陳海正好帶著女友蔣美去王友家附近玩，陳海和王友又提起了這件事，兩人顯得有些犯難。蔣美把認定書拿過來一看：“這不是很簡單？只要通過電腦P一下就可以了！”后來蔣美把認定書拿到工作的地方，先掃描再用電腦進行了PS，把“事后甲方駕車離開現場”和交通隊的紅色印章都P掉了。此后，王友又讓陳海花了80元私刻了一枚交通隊印章，在這份P過的認定書上蓋了章。

拿到新認定書的陳海喜形于色，心想大功告成，便安心讓王友處理所有的理賠事宜。

多方證實難掩真相

王友以陳海的名義填寫平安保險公司轉賬支付授權書和機動車輛保險索賠申請書，連同出租車的修理費用向平安保險公司提交索賠申請，索賠金額共計人民幣62600元。

保險公司收到理賠申請后，仔細審核了相關文件，發現道路交通事故認定書有涂改的跡象。于是，保險公司向交警隊求證，確認原認定書中的“事后甲駕車離開現場”的內容的確被涂改了。此后，保險公司找過陳海，通過交談懷疑其酒后駕車并讓張斌頂替，于是報警。

靜安區檢察院經依法審查查明，犯罪嫌疑人陳海、王友、張斌共同對發生的保險事故編造虛假的原因，騙取保險金數額較大，其行為均已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十八條第一款第二項，應當以保險詐騙罪追究其刑事責任。

近日，靜安區檢察院以保險詐騙罪對陳海、王友、張斌提起公訴。法院依法判處陳海有期徒刑三年，緩期二年執行；判處王友有期徒刑一年六個月，緩期二年執行；判處張斌有期徒刑一年，緩期一年執行。

（文中均使用化名）

據了解，2007年以來，靜安區檢察院共受理11起保險詐騙案件，涉案20人，涉案金額150余萬元。除一起為騙取人身損害保險金外，其余10起均為騙取車輛保險。僅2013年以來，騙取車輛保險案件就有4件11人，呈明顯上升趨勢。案件基本可分為編造保險事故和編造事故原因兩類。其中，酒后駕車找人頂包者較多，也存在“碰瓷”即故意制造碰撞事故、偽造交警部門的認定書和印章等現象。

靜安區檢察院金融和知識產權檢察科檢察官孫黎文表示，此類案件多發存在以下原因：一是僥幸心理作祟。當事人往往認為單車事故較難查實，找人頂包并不會被發現。只要材料齊全，保險公司就會理賠。二是高回報產生強力誘惑。在一定程度上，低成本高收益成為了保險詐騙的原動力，使一些當事人寧愿鋌而走險。有的人還認為如果獲賠就是賺了，如果不賠最多是自認倒霉。三是法制意識淡薄。不少當事人對酒后頂包等行為的嚴重性認識不足，不認為這是犯罪。很多冒名頂替者更是出于朋友義氣，只認為是幫忙，完全不考慮后果。

編輯：成韻 chengyunpipi@126.com