量身定制盤活退休金

退休金是最主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，手頭有部分存款，這是想通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)舒適養(yǎng)老的老年朋友最普遍的狀況。積蓄不同理財(cái)產(chǎn)品如何選擇？

【個(gè)例1】改變單一儲(chǔ)蓄方式

四川成都58歲的鄧女士每月退休金約4000元，生活開銷約1500元，此外，她還有存款10萬(wàn)元，國(guó)債5萬(wàn)元。看著子女工作辛苦，鄧女士希望養(yǎng)老能夠不麻煩兒女。

建議：鄧女士?jī)?chǔ)蓄率非常高，但每月儲(chǔ)蓄方式單一。建議鄧女士首先留存3-6個(gè)月生活費(fèi)在活期中或購(gòu)買部分貨幣基金，作為應(yīng)急資金以備不時(shí)之需，用5萬(wàn)元資金購(gòu)買銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品。剩下的原銀行存款存為多筆，每筆1萬(wàn)元的一年期定期存款，有用款需求時(shí)再根據(jù)需要分次支取，不影響剩余資金收益。所持有國(guó)債保持不動(dòng)，再將每個(gè)月結(jié)余資金中的1000元定投于基金中運(yùn)行平穩(wěn)的債券型基金。

鄧女士每月結(jié)余資金中剩余的500元可選擇定投于指數(shù)型基金，雖然風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，但從長(zhǎng)期來(lái)看分散了風(fēng)險(xiǎn)，而且預(yù)期收益也相對(duì)較高，可在將來(lái)用來(lái)提升生活質(zhì)量。（民生銀行成都分行中國(guó)金融理財(cái)師 王麗雯）

【個(gè)例2】換房不如考慮換租

上海的吳先生夫婦退休后每人退休金約2200元左右。兒子結(jié)婚已花掉兩人大部分積蓄，目前除了在市區(qū)的一套兩居的房子，兩人手頭只剩下5萬(wàn)元現(xiàn)金。他們想把現(xiàn)在的房子賣掉換套小房子，多出來(lái)的錢用來(lái)投資以彌補(bǔ)退休金的不足，但不知道這種方法靠不靠譜。

建議：從投資的角度來(lái)看，換房并不合算。因?yàn)榉课葙I賣牽扯到巨額的稅費(fèi)問(wèn)題，以上海目前的房?jī)r(jià)估算，交易費(fèi)用至少要10萬(wàn)元以上。因此，換房并不能給你們帶來(lái)任何財(cái)富的增加值，反而會(huì)讓你們的資產(chǎn)縮水。

如果吳先生感覺(jué)退休金不夠，希望能多一些收入，可以考慮把市區(qū)現(xiàn)有的住房租出去，再找面積相當(dāng)、租金低一些的房子租住。由于老年人時(shí)間充裕，生活上的不便完全可以通過(guò)時(shí)間來(lái)彌補(bǔ)，這樣既可以增加些收入，又不會(huì)降低生活品質(zhì)，而且避免了資產(chǎn)縮水。（上海理財(cái)專修學(xué)院副院長(zhǎng) 汪標(biāo)）

【個(gè)例3】風(fēng)險(xiǎn)投資有公式可參考

吉林長(zhǎng)春68歲的陳先生手頭有30萬(wàn)元存款，他想拿這筆錢進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)投資，但又擔(dān)心投資失敗影響?zhàn)B老。

建議：老年人理財(cái)，應(yīng)該側(cè)重選擇一些保守型或輕度保守型的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，如貨幣基金、國(guó)債等。如果自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，還是可以考慮進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)投資的，但風(fēng)險(xiǎn)投資的投入以不超過(guò)總資產(chǎn)的20%-30%為宜。對(duì)于不超過(guò)80歲的老人，衡量風(fēng)險(xiǎn)投資有個(gè)計(jì)算公式可參考，就是用80減去年齡，得出的就是可以用來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資資產(chǎn)的百分比。以擁有30萬(wàn)存款的68歲陳先生為例，80-68=12，也就是說(shuō)陳先生可以用來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資的資產(chǎn)是300000×12%=36000元。（平安人壽吉林省分公司理財(cái)規(guī)劃師 張勇）