P2P平臺金信網上線十個月交易破十億

■徐國慶

P2P平臺金信網上線十個月交易破十億

■徐國慶

近日，上線僅10個月的P2P平臺金信網宣布實現盈利，得益于貸款發放和服務帶來的營收增長，該平臺已開始盈利。

目前，國內有2000多個P2P平臺，隨著上市公司、銀行、民營資本等紛紛涌進P2P行業，競爭日益激烈，新平臺要想多獲取客戶，需要付出高昂的推廣費，因此大多數平臺不得不進行多輪融資，用于燒錢推廣，一旦發生資金鏈斷裂就會引發平臺倒閉跑路。

“對于一些成立較早、相對成熟的P2P平臺來說，月成交1億、產品收益率處于18%以下成為盈利的分水嶺，而目前這種平臺也不過十余家，同時受到行業競爭和高昂推廣費的拖累，真正實現盈利的更是鳳毛麟角。”金信網首席運營官安丹方說。

在業內人士看來，P2P平臺想要獲得盈利，必須具備三個重要條件：擁有足夠大的交易量、擁有嚴格的風控，以及擁有足夠多的優質借款人和投資人。

安丹方表示，金信網之所以短時間內實現盈利，原因有三個方面：第一，依托線下服務機構信和財富遍布全國的近400家門店，可以有效控制線下成本；第二，金信網控股的第三方信用管理公司信和匯誠，可以進一步降低征信成本；第三，金信網嚴苛的“O2O+大風控”體系，保障平臺至今沒有一筆壞賬業務發生。

400家門店推進O2O戰略

金信網盈利首先得益于“信和財富”的支撐。信和財富是目前線下排名第三的P2P公司，和金信網有共同的大股東，作為兄弟公司，信和財富一開始就是金信網的線下服務機構。

在金信網實踐O2O閉環戰略中，兩者彼此聯系密切，數據共享，信和財富在近80個城市的近400家門店成為金信大風控體系的堅實基礎，每個落地服務站點都配備了5-8名專業人員，形成共計千人的合規風控團隊，針對每一筆借款業務、針對每一個借款人均做到100%實地考察并進行詳細的信用評分。

“征信的缺失導致國內P2P公司難以通過純線上模式做大體量，國內P2P網貸平臺大多不得不組建線下團隊，通過線上線下相結合的形式對借款人進行審核。因此，嚴格風控下的大部分P2P公司需要付出較高的線下征信等成本。”安丹方介紹說，相較一般P2P平臺，金信網的優勢在于，通過依托信和財富線下門店的力量，不僅可以快速獲取優質借款人，還可以完成實地考察等第一重風控，有效控制線下成本。

除信和財富外，金信網盈利還得益于自己的第三方信用管理公司信和匯誠。該公司在北京、合肥擁有兩個信審中心，業務包括違約率查詢、信用報告查詢、企業信息查詢等信用管理和服務。

近日，信和匯誠獲得央行下發的企業征信牌照，這將幫助金信網進一步降低業務成本，約束借款人的行為，提高盈利水平。

借款人通過率僅0.5%

安丹方說，金信網成立之初就提出P2P行業標準化體系，包括風控標準、技術標準、服務標準、法律標準、合作標準、支付結算標準六大標準模型。每個標準模型都結合了金信網在實踐中積累的用戶體驗與嚴格要求。其中，風控標準由三重風控審核、29道風控流程構成，借款人通過率僅為0.5%，開創金融行業風險控制之最，也確保了借款人的質量。

事實上，“金信標準”目前已經受到業內的普遍關注和認可。在中國社會科學院課題組發布的中國“P2P網貸評價體系”中，金信網兩次獲評A級平臺，該評級是是首次由官方研究機構針對中國P2P行業發布的深度研究報告和評價。

安丹方透露，未來金信網還將020模式上進一步深耕，開設不同層次的落地服務中心，包括高端的品牌體驗店和更為接地氣兒的社區店。同時，平臺將在細分領域進行嘗試。“隨著監管加速落地，具備風控實力的P2P企業將會在洗牌中脫穎而出。”