如果能有一種貨幣，讓金融系統真正步入數字時代

寧薇

2009年1月3日，比特幣問世，作為首種正式參加交易的電子加密貨幣。短短幾年時間，在無數褒貶議論聲中，它迅速成為了經濟學家眼中的 “魔鬼”和科技極客心中的“天使”。如果你遇到一個人在批評比特幣，那他多數是經濟系的，他可以從貨幣起源講起，告訴你比特幣終會失敗且原因充足，例如無中央政府信用擔保、本身無價值、過度投機價格泡沫、通貨緊縮壓力扼殺流動性等。但你如果遇到一個計算機系的科技狂熱分子，他會同你大談密碼學原理、對等網絡技術、開源軟件，并告訴你比特幣這種可以不斷自我完善的免費金融體系牽動了多少極客們的心。兩股勢力各執一詞，有理有據，但作為比特幣波及范圍最大的金融界究竟是如何反應的？目前雖然美國各大銀行紛紛避免為比特幣業務提供服務，實際上他們已經在悄悄探索如何能在其他方面使用此類技術。由此可見，雖然比特幣很難成為主流貨幣，但在不久的將來，此類電子加密貨幣仍會對整個金融行業產生深遠的影響。

如果要真正重塑一個行業離不開創業家們的推動，這是一個善于“無中生有”的群體，而另一個群體風投，則是用其敏銳的眼光和判斷力篩選出最具前景的“有”并利用雄厚的資本為其“推波助瀾”。因而，凡是有創業家和風投活躍的領域往往就是下一次革命的起始之地。正如當年互聯網的誕生成為了今日數字星球的基礎，比特幣背后的技術也許可以支持一次革命，改變人們貨幣持有和支付的方式，越來越多的極客和風投正為此興奮，他們正在挖掘這個新平臺所具有的潛力。

最近，在美國MIT Technology Review雜志評選的2014年全球50大最智慧的公司中，一家僅有40多人的小公司竟然同特斯拉、三星、谷歌等大公司一同榜上有名。這家公司名為Ripple Labs，由頂尖的密碼專家、安全專家、硅谷和華爾街資深人士構成。而這個精英團隊的兩位創始人被稱為互聯網金融界的鼻祖人物，克里斯·拉森 （Chris Larsen） 是美國第一個引入個人信用支付繳納住房貸款的平臺E-loan和全球第一家點對點信貸平臺Prosper的創始人，而杰德·邁克卡勒伯 （Jed McCaleb） 則是全球最大的比特幣交易平臺Mt.Gox以及電驢的創始人。“我一直希望開發全新的貨幣系統，從而讓金融真正步入數字時代”。這是拉森賦予這家神奇小公司的愿景，“Ripple支付網絡允許任何貨幣在任何人之間流通，它的建立基于互聯網的基本理念：人人免費，人人可觸及，不屬于任何人，將整個世界鏈接在同一個網絡內。”

Ripple的底層協議是一套全新的分布式的清算協議，讓不同貨幣自由、免費、零延時進行匯兌。它是世界上第一個開放的支付網絡，通過這個網絡可以轉賬任意一種貨幣，如人民幣、美元、歐元、日元或者比特幣，交易可在幾秒以內完成，并且沒有異地跨行以及跨國支付費用。Ripple是開放源碼的點到點支付網絡，它可以使你輕松、廉價并安全地把你的金錢轉賬給互聯網上的任何一個人，無論他在世界的哪個地方。因為Ripple是點對點軟件，不受任何個人、公司，或政府操控，任何人都可以免費創建Ripple賬戶。 目前，從中國匯款到美國，需要先把人民幣兌換成美元，支付20美元的電匯費用，經過至少兩天的時間美元才可以到賬。目前此類業務使用的是SWIFT系統，又稱環球同業銀行金融電信協會，它可以使銀行在不同貨幣間進行安全、標準、快捷的結算。而通過Ripple，一方在中國匯人民幣，幾秒鐘之后，另一方就能在美國收到相應的美元，并且這一切完全是免費的。這是Ripple普及后一個理想的轉賬模式，被其創始人稱為“SWIFT 2.0”。

Ripple不僅是一個協議系統，同時擁有自己的基礎貨幣，即XRPR（瑞波幣），它使Ripple實現了全球范圍內的不同貨幣，包括現實貨幣和虛擬貨幣之間的流通。但目前虛擬貨幣非常多，無論是瑞波幣還是比特幣的價格都因為缺乏一個保持價值的穩定機制而大幅波動。經濟學家習慣將此類電子加密貨幣同黃金放在一起進行比較分析，其實他們最大的區別不在于其本身的實際價值，而在于黃金本身是一種價值儲藏方式，而電子加密貨幣是對支付手段的一種進化，他可以以更快的速度接觸到更多的人，而這點則無法通過黃金實現。電子加密貨幣的未來發展在于如何讓支付變得更有效，不管交易發生在任何地方，都可以被迅速的受理。

目前，電子加密貨幣還是個新鮮的東西，由它引發的金融網絡革命會有一個自然的進化過程，就如同互聯網經歷過起落安妥的過程一樣，這類貨幣也要通過技術完善和運籌發展來解決信任、實用以及流動性等問題。創業家、風投、行業分析師已經開始關注這個領域，比特幣的興衰已經帶著電子加密貨幣走出了實驗測試期，之后它將以一種實實在在的形式，在金融網絡界掀起一陣風暴，而這場風暴正醞釀在硅谷的一間間小小的辦公室里。