推動小微金融服務轉型升級郵儲銀行發力“小企業特色支行”

慶改

截至2013年底，郵儲行已累計發放小微企業貸款1500多萬筆、金額超過1.8萬億元。2014年郵儲銀行要以小企業特色支行建設為抓手，推動產品創新，加大量身定制，全面提高對小企業的金融服務能力

郵儲銀行自2007年成立以來，一直堅持服務“三農”、服務社區、服務中小企業的定位，逐步確立了自己在小微服務部分領域的先發優勢。截至2013年底，郵儲銀行已累計發放小微企業貸款1500多萬筆、金額超過1.8萬億元，貸款余額5375億元，在全行各項貸款余額中占比近50%。

成績的取得，受益于該行2013年以來實施的以“特色支行”為抓手的“強支行”戰略。其中，小企業特色支行作為郵儲銀行特色支行建設的“名片”和“亮點”，更是在為小微客戶提供特色、優質、全面服務方面取得了階段性突破。

特色支行服務取得階段性突破

郵儲銀行行長呂家進在全行2013年年中工作會議上指出，“要集中精力，集中優勢資源辦好特色支行，開發重點行業、特色行業、特色市場，推動批量開發、批零聯動，建成一批‘信貸+結算的特色支行”。

2013年8月，郵儲銀行公布了第一批10家總行級小企業特色支行名單，拉開了特色支行建設的大幕。通過4個月的建設推動，截至2013年底，10家總行級小企業特色支行深耕石材、家具、泵及電機、中藥材、機械制造、紡織、高科技、花炮等8個特色行業，建設期間，累計為超過1200戶新增小企業客戶提供6.78億元信貸支持。其中，68.59%的信貸資源投向特色支行目標行業，69.34%的特色行業小企業客戶來自政府部門、行業協會、核心企業的推介，大力解決了客戶在結算、理財等方面的金融需求，在為小企業客戶提供批量化綜合金融服務方面取得了階段性突破。

2014年初，呂家進再度明確，“要以小企業特色支行建設為抓手，推動產品創新，加大量身定制，全面提高對小企業的金融服務能力”。

3年打造600家小企業特色支行

“用3年時間建立600家小企業特色支行，為區域特色行業、產業鏈、商圈、園區小企業提供量身定制的金融服務，大力支持縣域經濟發展，積極踐行普惠金融理念。”這是2014年2月，郵儲銀行副行長邵智寶在多家分行實地調研后，提出的郵儲銀行小企業特色支行發展思路。

據郵儲銀行總行小企業金融部總經理劉存亮介紹，“在一些行業比較集中、形成產業集群的地區，郵儲銀行已全面啟動小企業特色支行的建設工作，目前確立了181家總行級小企業特色支行，目標行業包括農副批發、布匹紡織、高新科技等在內的30個行業大類、64個細分行業小類。這些小企業特色支行將成為郵儲銀行未來2～3年服務小微企業最為重要的業務渠道。”

“特別是，郵儲銀行在特色支行建設方面，充分發揮自身在‘普惠金融方面的優勢，利用支行網點深入金融服務欠發達地區的特點，在甘肅、寧夏、青海、新疆等西部分行，深入挖掘當地特色產業，發揮與其他商業銀行的互補作用。”劉存亮說。

立足特色行業破解小微融資難題

近年來，我國商品交易市場、物流園區、工業園區等商圈的數量和規模快速增長，對于一直高舉“普惠金融”大旗，以服務小微為己任的郵儲銀行而言，無疑是實質性利好。

據了解，目前郵儲銀行福建分行、廣東分行、北京分行下設的總行級小企業石材特色行業支行，依托石材商圈、協會的群式、片式開發，已初具規模。其中，福建泉州南安濱海特色支行2013年8～12月新增小企業信貸超過2.47億元。福建分行積極投入資源，在濱海支行打造了全新的石材客戶俱樂部，在為石材行業小企業客戶提供融資服務的同時，提供信息交流、業務撮合的客戶綜合服務平臺。

“特”的同時不忘做“優”做“全”

郵儲銀行在突出“特色”的同時，并未忘記“優”與“全”。2013年，針對小企業客戶普遍缺乏抵押物的特點，郵儲銀行以客戶為中心，研發了弱擔保類互惠貸產品，客戶僅需繳納部分保證金、承擔連帶保證責任，即可獲得單筆最高500萬元的融資支持。互惠貸產品已在郵儲銀行北京、河北、福建、廣東多家分行轄內小企業特色支行實現放款落地，不到6個月的時間，為近150戶小企業客戶，提供了超過3.65億元的融資支持。

此外，針對存量小企業客戶，2013年郵儲銀行對“商易通”結算服務進行了全面升級，在全行小企業特色支行優先推動針對小企業客戶的“商易通”轉賬結算手續費減免活動，減免幅度最高可達100%，極大地提高了客戶滿意度，客戶體驗大幅上升。據悉，目前郵儲銀行已經啟動針對小企業客戶綜合金融服務產品手冊的編寫工作，這部集合了郵儲銀行小企業金融部、個人金融部、電子銀行部、公司業務部等多個部門現有產品的“綜合寶典”，將使郵儲銀行依托特色支行為小企業客戶提供更全面的服務成為可能。