銀行“類余額寶”購買體驗調查：興業中行較便利 工行購買最麻煩

牛雅琳

《投資者報》記者對銀行”類余額寶“產品的購買體驗發現，興業銀行和中國銀行購買較為便利，工商銀行則相對較差，不僅起購點高，而且產品信息介紹不詳，購買流程繁瑣漫長

“寶寶”類產品火爆，也帶動銀行紛紛推出自己的“類余額寶”理財產品。但究竟是否便利？日前，《投資者報》記者以一個普通投資者的身份，對此進行了體驗式購買。結果發現，興業銀行和中國銀行購買最為方便，不僅購買頁面提供了產品介紹、特點優勢、購買流程等信息，購買門檻也低，并為不同銀行卡用戶的購買提供了購買渠道，且沒有任何手續費。工商銀行購買則較為麻煩，不僅起購點高，而且缺少產品信息介紹，購買流程繁瑣漫長。并且，在記者親身體驗后提出的上述不方便的地方，工行方面未能給出合理解釋。

工商銀行起購點高、購買流程繁瑣

在對銀行“類余額寶”理財產品的購買體驗中，記者發現，大家的申請流程基本相同，都是先注冊賬戶，然后綁定銀行卡。

《投資者報》記者首先購買的是興業銀行的“掌柜錢包”。按照購買流程，首先注冊錢大掌柜的賬戶，這一步需要填寫用戶名和登錄密碼，并需提供姓名、手機號等個人信息。注冊成功后。系統要求再填寫身份證號并綁定銀行賬號，同時設置交易密碼以供購買時使用。綁定好銀行賬戶后，記者順利開通了錢大掌柜賬戶。

進入賬戶界面，購買掌柜錢包的過程相當順暢。點擊頁面上的轉入，輸入金額后點擊確定，只需輸入之前設置的交易密碼即可在不登錄網銀的情況下直接完成購買。

中國銀行“活期寶”的購買體驗也是較為愉悅的。在活期寶官網點擊免費開戶后，選擇中國銀行作為開戶銀行，系統提示需要開通“理財直付”功能，在幾個簡單的步驟后，記者開通了此功能。

隨后，記者在系統引導下提供了一系列個人信息，并設置交易密碼，成功開通中銀基金賬戶。登錄賬戶，完成風險評估后開始申購。申購時系統自動彈出中行的網銀登錄界面，在登錄并支付后，整個購買過程便告一段落。

工商銀行“薪金寶”只能通過工行卡購買。并且“薪金寶”的購買流程相對來說比較繁瑣，因為購買界面提供的信息不足。

要買薪金寶，記者首先登錄工行網上銀行，在網頁上瀏覽一番后，找到“網上基金”這一選項，進入后有很長的基金產品列表。記者通過條件搜索功能進行搜索，管理公司選擇“工銀瑞信”，產品種類一欄選擇“開放式基金”，產品類型一欄選擇“貨幣型”。由于沒有任何產品介紹，若不是對產品有所了解，真的難以在短時間內找到。

搜索到產品后，記者點擊購買。系統要求記者做風險能力測評，測評后，開始開通銀行端基金交易賬戶，需要填寫手機號碼、地址、郵編等信息，輸入工行口令卡密碼后，才開戶成功，并顯示了交易賬號。

接著，系統提示記者開立工銀瑞信基金公司TA賬戶，開立后，才能進入申購界面，填寫購買金額。

由于申請時間在3月31日15：00后，系統提示“基金交易時間一般為周一至周五的9：30至15：00，節假日除外。我行將在最近的交易時間內處理此筆交易”。2個工日后的4月2日下午17：27，記者才收到工行的開戶申請成功短信。17：34收到申購成功短信。與興業銀行“錢大掌柜”和中國銀行“活期寶”相比，為何提供信息如此之少？購買流程又繁瑣漫長？記者向工行辦公室公共關系處處長汪振寧發出采訪提綱，他只回復“‘薪金寶并非工行類余額寶產品，如有疑問，請向工銀瑞信咨詢”。記者問詢的是在工行界面上的體驗，奇怪的是，他卻將此問題推給了基金公司。而對于其他疑問，汪振寧亦未能給予合理解釋。

另外幾家銀行的“類余額寶”購買，交銀現金寶除了需要在身份認證過程中會扣除0.01元之外，其余過程大部分與興業銀行無異。民生銀行如意寶雖然對接了兩個產品，但是兩個產品的購買流程一樣。除了需要向注冊賬戶里轉入一筆資金綁定銀行卡外，民生銀行還采取了與其他銀行都不同的購買模式——自動將賬戶內余額申請購買如意寶。

界面信息量工行也偏少

購買界面決定了購買者的體驗，甚至可能會影響到購買者最后是否選擇購買。記者體驗發現，產品界面信息量排名前三的是興業銀行、中國銀行和平安銀行，工商銀行相關產品的界面信息量最少。

調查發現，排名前三的銀行購買界面有著一些共同的特點：購買界面首頁就有產品的詳細介紹、產品的優勢亮點以及最關鍵的購買步驟。投資者能夠從購買界面獲取想了解的大部分信息，并根據購買步驟進行操作。

工商銀行則不盡如人意：首頁沒有任何的產品介紹，需要自行查找；而其理財產品實際的購買過程又較為繁瑣，可是購買者無法獲取任何相關的流程介紹。

在支持銀行數量方面，排名前三的是興業銀行、中國銀行和交通銀行。興業銀行的合作銀行數量居首，達到77家。中國銀行和交通銀行則分別有18家和14家。

工商銀行只支持自家銀行的銀行卡購買，沒有提供其他銀行卡購買的渠道。

此外，起購點高低也是體現各家銀行對購買者接納程度的一項指標。其中，起購點最低的是興業銀行、民生銀行以及平安銀行，3家可謂是對購買者“來者不拒”，最低起購點均為1分。此外，平安銀行的平安盈對接了“南方現金增利A”和“平安大華日增利”兩款貨幣基金，前者的起購金額為1分，而后者為1元。中國銀行的起購額度也為1元。工商銀行把起購額度限制在了100元。