電信詐騙：還有你不知道的

楊江

“受到馬航班機(jī)失聯(lián)影響，您所預(yù)訂的航班已經(jīng)取消，請撥打電話×××了解詳情。” 按著短信提供的400號碼撥打過去，“客服人員”馬上會解釋航班因?yàn)轳R航事件發(fā)生調(diào)整，必須立即改簽，否則可能影響行程。當(dāng)“改簽費(fèi)用”打入指定賬戶，一場騙局宣告成功。

在各種電信詐騙另一頭，騙子們的新聞意識總是那么強(qiáng)。從前段時間的“爸爸去哪兒？”“我在東莞被抓”，到這幾天的“馬航失聯(lián)”，一切社會熱點(diǎn)話題都會成為編寫詐騙短信和劇本的新素材。

據(jù)公安部數(shù)據(jù)顯示，2013年全國電信詐騙發(fā)案30多萬起，群眾被騙金額達(dá)100億元以上。

上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)副支隊(duì)長韋健對《新民周刊》介紹說，電信詐騙并不是中國特色，而是全球經(jīng)濟(jì)與通訊一體化帶來的必然產(chǎn)物，各國警方對電信詐騙的犯罪認(rèn)識并無異議。“越來越便捷的通訊與經(jīng)濟(jì)往來方式，使得這類犯罪成為一個全球化的趨勢。”他分析電信詐騙在國際上居高不下的原因是，“風(fēng)險低，收益高，不與被害人發(fā)生直接的接觸，追查難，判刑輕。”

“2011年，我參加了一個國際警務(wù)交流會，西方很多國家的警員都表示他們國家發(fā)生的這類詐騙案也很多，一年損失甚至可以高達(dá)幾十億美元。”

“各國都對這類犯罪感到頭疼。”韋健介紹，在西方，這類詐騙不叫“電信詐騙”，而多被稱為“市場大眾化詐騙”，就是因?yàn)樵p騙的手段太多無法區(qū)分，且針對的人群不特定。“市場大眾，也就是說人人都有可能成為受害者。”

詐騙路線圖

據(jù)了解，對英美等國實(shí)施電信詐騙也就是“市場大眾化詐騙”的主要是西非裔，而針對中國大陸地區(qū)的犯罪主體則由三個部分組成，最主要的一股詐騙勢力來自臺灣，臺灣人最早在上世紀(jì)90年代將電信詐騙帶到了中國大陸，后來在他們的帶動下，大陸本土籍詐騙在2000年后如雨后春筍般冒了出來，呈現(xiàn)明顯的地域特征，如湖南婁底、福建安溪、廣東電白……近年來，隨著國際交往的頻繁，中國大陸的電信詐騙案中也開始出現(xiàn)西非裔的身影。

韋健重點(diǎn)介紹了西非裔的詐騙方式，因?yàn)榇嬖谡Z言障礙，西非裔詐騙團(tuán)伙主要通過郵箱植入木馬、國際交友網(wǎng)站婚戀詐騙等方式進(jìn)行作案。以郵箱為例，一旦不慎點(diǎn)開犯罪集團(tuán)發(fā)送的郵箱，電腦將被植入木馬病毒，犯罪分子并不急于作案，而會蟄伏很久，悄悄觀察你的郵箱信件往來，一旦發(fā)現(xiàn)信件中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)往來的信息，犯罪分子就會在受害者發(fā)出賬號的一瞬間將實(shí)施詐騙的銀行賬號移花接木、李代桃僵。

而在國際交友網(wǎng)站上，西非裔詐騙集團(tuán)針對的主體則是中國有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、想“釣洋鬼子”的年輕女子，通俗點(diǎn)講，就是“釣魚者反被釣”。韋健就接到過一個武漢籍女子的報案，她被對方冒稱阿拉伯酋長的兒子騙光了所有錢財(cái)。

至于上述三種犯罪集團(tuán)在中國的演變過程，韋健介紹說，上世紀(jì)90年代，臺灣人先來到了廈門，廈門成為臺灣籍詐騙集團(tuán)的第一個集散地，不過那時候，臺灣人到大陸開窩點(diǎn)主要是為了騙臺灣人。早在上個世紀(jì)90年代，上海就在國內(nèi)首次破獲并宣判了一起臺灣人在閔行區(qū)開設(shè)窩點(diǎn)詐騙臺灣人的案件。

第一批來到大陸的臺灣詐騙集團(tuán)為了節(jié)約成本，雇傭了有語言優(yōu)勢的福建安溪人充當(dāng)打電話、取錢的馬仔。韋健回憶：“忽然有一天，臺灣籍詐騙團(tuán)伙就發(fā)現(xiàn)自己很傻，跑到大陸來騙臺灣人，居然忘了自己身后的大陸是一個這么大的市場。”

臺灣人在廈門開設(shè)窩點(diǎn)既騙大陸人又騙臺灣人，原本給臺灣人充當(dāng)打手的安溪人又覺得我為何不單干呢？

于是，中國本土籍最早的電信詐騙團(tuán)伙在2000年前后出現(xiàn)，手法完全翻版臺灣。有了犯罪團(tuán)伙，警方必然要打擊，隨著警方對安溪地區(qū)的重點(diǎn)整治，安溪籍詐騙團(tuán)伙又逃到深圳，當(dāng)時的深圳，來自全國各地的各類人魚龍混雜。很快電信詐騙的手段像病毒一樣擴(kuò)散至全國，并出現(xiàn)了很多變異。

“你可以看到中國電信詐騙的發(fā)展路徑，臺灣人——本土勢力——擴(kuò)散——而后外籍勢力滲入。”

但三種犯罪勢力之間又有著明顯的區(qū)別，首先是臺灣人，電信詐騙的產(chǎn)業(yè)化程度很高，從話務(wù)組到取款組，詐騙的各個環(huán)節(jié)都有專人承擔(dān)。“我們打掉一個話務(wù)組，對犯罪集團(tuán)而言根本沒關(guān)系，很快一個全新的話務(wù)組有會重新組建起來，而且各個組之間互不聯(lián)系，打擊起來非常難，往往抓到的只能是馬仔。”

韋健哭笑不得，有一次他抓到臺灣籍嫌犯，剛開口審問“你們這個團(tuán)伙……”，嫌犯就表示不同意見，“大哥，我們不是團(tuán)伙，我們是公司。”

大陸本土籍詐騙集團(tuán)則多是原始操作，呈現(xiàn)明顯的家族化特征，因此往往抓到一個就能端掉一個犯罪集團(tuán)，但從去年開始，大陸本土籍犯罪集團(tuán)也開始出現(xiàn)臺灣籍犯罪集團(tuán)公司運(yùn)營的雛形，而且也開始往境外轉(zhuǎn)移窩點(diǎn)。

至于西非裔詐騙集團(tuán)，則與三四年前中國大陸本土籍團(tuán)伙的特征很相似，產(chǎn)業(yè)化程度很低。

韋健最驚訝于各類集團(tuán)詐騙手法的不斷演變與升級，“詐騙講究的就是心理學(xué)，我看到過一個詐騙集團(tuán)的劇本，把我看呆了，因?yàn)閷懙脤?shí)在太絕了，顯然寫這個本子的人精通心理學(xué)，它設(shè)置了很多場景，完全掌握你的心理動態(tài)，比如他問你一個問題，你可能有四種回答，哪一種回答怎么來應(yīng)對你，你基本上逃不掉，最終目標(biāo)就是把你圈進(jìn)去，建立一個信任模式。”

韋健透露一個好的劇本可以用很久，幾句話就可以把受害者的身份背景、資產(chǎn)狀況摸清楚。

犯罪分子最早的詐騙手段是“中獎”，利用了人們對金錢的欲望，后來是“猜猜我是誰”與虛擬綁架，抓住的是親情的弱點(diǎn)，現(xiàn)在則是利用政府公信力以及人們自我保護(hù)的意識，比如冒充公安局、檢察院、法院。

很多人認(rèn)為被騙的人很傻，比如“女神”湯唯就被一些人嘲諷為“智商存在硬傷”，還有一些人認(rèn)為打電話的騙子也很傻，因?yàn)橐婚_口就能聽出來福建口音。韋健認(rèn)為這與智商無關(guān)，而與概率有關(guān)。

“雖然整個詐騙的過程漏洞百出，但它厲害之處就在于能抓住人性的弱點(diǎn)。”

詐騙網(wǎng)銀IP遍布全球endprint

韋健告訴《新民周刊》，各類詐騙案只要新手法一出現(xiàn)，上海就是首當(dāng)其沖受到影響的城市，因此也可以說上海是中國電信詐騙的“前沿陣地”。因?yàn)槿丝诹鲃有源螅丝诮Y(jié)構(gòu)復(fù)雜，各類詐騙手法在上海并存，因此在一遍遍的防范宣傳下，仍有人被最低端的詐騙手法騙住就不足為怪了。

《新民周刊》從上海市公安局了解到，上海一年因電信詐騙損失的金額保守估計(jì)在5億元左右。2013年初，市公安局部署全市各級公安機(jī)關(guān)開展了貫穿全年的“防范和打擊電訊網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪”專項(xiàng)行動，作為平安建設(shè)實(shí)事項(xiàng)目的牽頭部門，市公安局組織和部署各級刑偵部門充分發(fā)揮打擊犯罪主力軍作用，保持對此類違法犯罪活動的嚴(yán)打高壓態(tài)勢，主動出擊，強(qiáng)化攻堅(jiān)，偵破了一大批電信詐騙案件。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年1至11月，全市公安機(jī)關(guān)共破獲電信詐騙案件2769起，同比上升44.6%；抓獲1321人，同比上升90.6%；搗毀詐騙窩點(diǎn)和平臺157個；追繳、凍結(jié)贓款贓物3342.6萬元；同時，關(guān)停詐騙電話和手機(jī)號碼588個；經(jīng)甄別后已整頓和封堵涉嫌詐騙的境內(nèi)外網(wǎng)站171個。2013年度市局掛牌督辦的電信詐騙案件目前已成功破獲46串（起）。

韋健分析，電信詐騙手法的演變與通訊業(yè)的發(fā)展密不可分，通過分析上海地區(qū)的電信詐騙案可以發(fā)現(xiàn)，2005年前主要通過手機(jī)短信和郵寄方式詐騙、2005年至2007年利用互聯(lián)網(wǎng)詐騙、2008年后虛擬電話假號碼詐騙。

所有的詐騙手段都是利用了現(xiàn)有的技術(shù)手段，而且為了規(guī)避警方的調(diào)查，犯罪分子會使用多個跳板，因此追查的難度非常大，這也倒逼著警方改變偵破思路與工作手段。

針對中國大陸的詐騙手段與國際上并沒有什么本質(zhì)區(qū)別，最大的難度正是跨境作案。“任何案件都是有跡可循的，即便網(wǎng)絡(luò)電話，也完全有辦法追查，問題在哪里？比如接入點(diǎn)在中國香港，但香港的法律制度與內(nèi)地完全不一樣，我們基本上沒有通過官方途徑成功從香港拿到過對破案有價值的信息。”韋健解釋，“那么只有想辦法跳過香港，比如再找到一臺美國的服務(wù)器，又要解決中美之間合作的問題。再追查，又遇到一臺法國的服務(wù)器……”

在中國警方的持續(xù)打擊下，犯罪集團(tuán)在境外不斷轉(zhuǎn)移窩點(diǎn)，目前已發(fā)現(xiàn)，在非洲、南美、北美、歐洲都有分布，基本遍布全球，因此跨越國際警務(wù)合作的障礙便顯得尤為重要。

雖然屢建戰(zhàn)功，但韋健也有他的遺憾，那就是錢比人還難追，很多案件，嫌犯落網(wǎng)，但贓款卻無法追回。

“多數(shù)贓款被詐騙集團(tuán)在短短幾分鐘內(nèi)就分解到幾十甚至成百上千張卡里，這些卡遍布全國，甚至全球，追繳的難度實(shí)在很大。”

韋健正在辦理的一個案子，已經(jīng)查了6級賬號，最終仍沒能查清楚錢轉(zhuǎn)到了哪里，詐騙集團(tuán)的網(wǎng)銀IP基本上遍布全球。

“電信詐騙案只要一發(fā)生，對受害者的傷害幾乎就是必然的。”韋健坦言，這是他最心痛與焦慮的。

防范需多方深化合作

電信詐騙涉及立法機(jī)關(guān)、公檢法、工商、銀監(jiān)會、銀行、通信監(jiān)管部門和電信運(yùn)營商等，只有多方聯(lián)動、合力阻擊才能把電話詐騙亂象打壓下去。全社會齊抓共管，才能標(biāo)本兼治。 事實(shí)上，相關(guān)部門已經(jīng)開始聯(lián)手打擊電話詐騙。

2013年2月19日，上海銀監(jiān)局、市公安局會簽并印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)防范和打擊電訊網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動工作要求的通知》（滬銀監(jiān)通[2013]13號），要求上海市各商業(yè)銀行進(jìn)一步增強(qiáng)工作責(zé)任心，突出“鞏固柜面，加強(qiáng)離柜，重點(diǎn)技防，持續(xù)宣傳”的工作思路，對網(wǎng)上銀行加強(qiáng)宣傳提醒，嚴(yán)格落實(shí)銀行卡“實(shí)名制”和限制銀行卡開設(shè)數(shù)量，警銀共同建立“灰名單”預(yù)警功能，多措并舉，密切合作，不斷提升防范實(shí)效。

與此同時，上海市公安局積極會同市通信管理局，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)本市通訊運(yùn)營商，根據(jù)電信詐騙案件的發(fā)案趨勢和特點(diǎn)，向全市手機(jī)用戶發(fā)送防范電信詐騙公益宣傳短信；全市700余家營業(yè)廳利用電子門楣播放防范電信詐騙宣傳標(biāo)語；上海電信公司的“防范電訊詐騙語音提示平臺”繼續(xù)開展防范提醒工作……

“不要小看了這些防范措施，效果是明顯的，堵住的金額很可怕，可以說達(dá)到億元。”韋健透露。

網(wǎng)絡(luò)電話是世界通訊發(fā)展的主流，即時到賬也是金融發(fā)展的必然趨勢，不能因?yàn)殡娦旁p騙的存在就在技術(shù)發(fā)展層面開倒車。“這么多年來，我想了一件事，電信詐騙無論防范或打擊，都不是一個地區(qū)、一個部門甚至一個國家能解決的。”韋健深有感觸，除了國際警務(wù)合作，國內(nèi)警務(wù)合作以及跨行業(yè)之間比如警方與金融部門之間、通信部門之間的合作也非常重要，一定要團(tuán)結(jié)各方的力量與犯罪勢力角逐。

“我最苦惱的事情還不是跨境，而是我要什么拿不到什么，就是缺少多層位的協(xié)作。”他認(rèn)為，防范確實(shí)要從個人開始，但就宣傳而言，因?yàn)楦怕逝c人口基數(shù)問題，再完善也有人會被騙，所以重點(diǎn)還在打擊。

但各行業(yè)不能將打擊電信詐騙視為警方一家的事務(wù)，“一些行業(yè)內(nèi)部只要完善一個環(huán)節(jié)漏洞，就可以避免案件的發(fā)生。”

警方的建議包括，限制個人開卡數(shù)量，對涉案銀行卡進(jìn)行整治，斬?cái)喾缸锵右扇双@取銀行卡的途徑；加強(qiáng)對銀行和通信業(yè)的監(jiān)管，建立風(fēng)險評估機(jī)制，減少可以被犯罪嫌疑人利用的金融、通信漏洞。

“其實(shí)銀行也幫我們做了很多事情，比如加強(qiáng)柜臺防范提醒，但合作需要更深層次地優(yōu)化，比如銀行規(guī)定警方調(diào)查涉案銀行卡必須到開戶行進(jìn)行，但一個案子涉及兩千多張卡，遍布全國，如果每張卡都要去調(diào)查，我要派出去多少警力？”

韋健很困惑，警方曾就此與金融部門多次溝通，但每家銀行的態(tài)度不一，每家的規(guī)章制度與流程也不盡相同。這位資深的“刑警803”期望在阻擊電信詐騙的戰(zhàn)斗中警方不再感到孤獨(dú)。

記者了解到，2014年，上海將深入開展警銀、警企合作，將防范電信詐騙的防線前移。市公安局將會同上海銀監(jiān)局，密切聯(lián)系工商銀行上海分行，研究并逐步嘗試建立涉嫌電信詐騙銀行賬戶“灰名單”制度，將此類涉嫌電信詐騙的工行賬戶進(jìn)行后臺“掛起”。endprint

同時，市公安局還將積極聯(lián)手中國銀聯(lián)總公司，針對跨境、跨國電信詐騙犯罪團(tuán)伙利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬的通道開展防范調(diào)研，爭取有新的突破。

警方期望，每一個行業(yè)部門都能站到一起，共同為人民財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)建一道安全的屏障。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年1至11月，上海市公安機(jī)關(guān)共破獲電信詐騙案件2769起，同比上升44.6%；抓獲1321人，同比上升90.6%；搗毀詐騙窩點(diǎn)和平臺157個；追繳、凍結(jié)贓款贓物3342.6萬元；同時，關(guān)停詐騙電話和手機(jī)號碼588個；經(jīng)甄別后已整頓和封堵涉嫌詐騙的境內(nèi)外網(wǎng)站171個。2013年度市局掛牌督辦的電信詐騙案件目前已成功破獲46串（起）。

跨國、跨境開展的打擊案例

1. 2013年10月28日，浦東公安分局接報一起以“電話欠費(fèi)”為名的電信詐騙案件，被害人先后在上海通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給犯罪嫌疑人人民幣1951.1萬元，在新加坡通過柜臺轉(zhuǎn)賬給犯罪嫌疑人新加坡元27.88萬，總案值折合人民幣約2000萬元。經(jīng)查，犯罪團(tuán)伙藏匿于柬埔寨。經(jīng)過不懈努力，專案組于12月9日在柬埔寨金邊市抓獲犯罪嫌疑人21名（11名大陸籍犯罪嫌疑人、10名臺灣籍犯罪嫌疑人）。

2. 上海市公安局?jǐn)y手臺灣警政署刑事警察局于2013年10月24日凌晨在臺灣和上海開展了聯(lián)合抓捕工作，偵破“2013.4.16”假冒最高檢電信詐騙案和“2013.8.2”虛假綁架詐騙案，瓦解了一個藏匿于臺灣專門詐騙大陸居民的犯罪團(tuán)伙和三個藏匿于上海專門詐騙臺灣同胞的犯罪團(tuán)伙，共計(jì)抓獲犯罪嫌疑人70名（其中在臺灣抓獲31名，在大陸抓獲39名），搗毀窩點(diǎn)20處。

遭電信詐騙，年輕人逼近一半

據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，從各類詐騙案的總體上看，如今，中老年受害者的比例正在大幅度下降，而年輕人占受害者的比例快速上升，雖然還不到一半，但已經(jīng)快速接近。

北京警方表示，由于網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)店刷信譽(yù)和微信詐騙日益成為發(fā)案數(shù)量的主流，20至30歲的年輕人群已日漸成為電信詐騙受害者的主要人群。但這類案件被騙金額比較小，一般都在1萬元以內(nèi)。

對“偽基站”的打擊案例

1. 2013年10月11日，靜安公安分局在上海市黃浦區(qū)長樂路、瑞金二路附近抓獲正在利用“偽基站”設(shè)備發(fā)送短信的犯罪嫌疑人黃某某，當(dāng)場繳獲“偽基站”設(shè)備一套。黃某某到案后，對擅自設(shè)置通訊基站，發(fā)送廣告短信，干擾正常通訊設(shè)備的違法犯罪行為供認(rèn)不諱，并交代其受郝某某的主使進(jìn)行發(fā)短信工作。10月12日，靜安公安分局在浙江嘉興將郝某某抓獲。

2. 2013年10月17日，嘉定公安分局接到報案稱，被害人當(dāng)日15時許收到一條詐騙短信，對端號碼是10602195588，內(nèi)容是：“尊敬的工商銀行客戶，您的電子密碼器于次日到期，請登入我行維護(hù)網(wǎng)站www.ibcov.com更新升級。給您帶來不便敬請諒解！【工商銀行】”。接報后，嘉定公安分局當(dāng)場抓獲正在發(fā)送電信詐騙短信的犯罪嫌疑人謝某某（男，32歲，福建省安溪縣人），繳獲作案車輛一臺（牌號為鄂A8G007）、“偽基站”設(shè)備一套。經(jīng)工作，嘉定公安分局于2013年10月19日和20日先后抓獲出售“偽基站”設(shè)備的蘇某海（男，34歲，福建省安溪縣人）、蘇某坤（男，37歲，福建省安溪縣人）等7名犯罪嫌疑人。該案總計(jì)抓獲犯罪嫌疑人8名，繳獲“偽基站”發(fā)射器8臺，用于控制發(fā)射器的筆記本電腦11臺，及作案車輛4部。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，上述8名犯罪嫌疑人共累計(jì)發(fā)送詐騙、賭博、廣告等內(nèi)容短信約為600萬條。endprint