保險合同“零時生效”引發的爭端
2020-10-21 07:30:49
華聲文萃 2020年10期
保險實踐中，“零時生效”條款經常引起糾紛，“零時生效”條款的效力該如何認定？近日，新疆烏魯木齊鐵路運輸中級人民法院二審審結了一起保險糾紛民事訴訟案件。
2019年6月20日11時31分，宋某在某保險公司為自家小轎車續保了交強險及商業保險，其中第三者責任險保險金額為50萬元，并投保不計免賠險。當即形成電子保單，投保確認時間亦為上述時間，保險期間自2019年6月21日零時起至2020年6月20日24時止。
2019年6月20日18時46分，宋某的丈夫趙某駕駛被保險車輛行至烏魯木齊市某小區時，刮撞行人李某并致其受傷，交警部門經對事故勘驗認定趙某承擔全部責任。
事故發生后，宋某向保險公司報案，并將李某送至醫院救治。李某住院9天共花費20916.22元。隨后宋某向該保險公司申請理賠，該保險公司以被保險車輛未在保險期間內發生事故為由拒絕理賠。
宋某為此訴至烏魯木齊鐵路運輸法院，請求保險公司支付李某的住院費用。
法院審理后認為，此案雙方當事人爭議的焦點是保險公司出具的保險單中的“零時生效”條款是否對被保險人有約束力。保險公司于2019年6月20日11時31分接受了宋某的投保金并出具保險單作出承保承諾，該行為屬于保險人對投保人符合投保條件的確認，雖然保險單上載明從2019年6月21日零時起生效，但根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第四條第一款之規定，此種情況下保險公司承擔保險責任起始時間為投保和交費的時間，因本次事故發生在宋某投保并交費后，故宋某訴請該保險公司承擔保險責任符合上述司法解釋的規定，予以支持。
保險公司對一審判決不服，向烏魯木齊鐵路運輸中級法院提出上訴。
二審法院駁回上訴，維持原判。
（摘自《法治周末》）
